风速贷借款怎么样可靠吗？理财师掏心窝子讲几句大实话

前几天一个老客户的电话打过来了，他急急忙忙地说：“我需要一份合同。”风速贷借款可以信赖吗？说是手里没钱，在网上看到该平台的宣传后心动了，但是又担心被骗，所以迟迟没有行动。其实当时我的第一想法就是让对方不要着急，把手机放好之后再坐下来说话。这几年来，我见过很多因为“急需用钱”这三个字而使自己的家庭财务状况变得很糟糕的人。这种事情有很多。

说实话，在线上的借贷平台很多，名字也都很响亮，听上去好像都有大风刮过来的钱一样。风速贷这个名称一听就知道是主打快速的特点。但是对我们的借款者而言，仅仅加快速度又有什么意义呢？主要还是看这笔钱拿到手之后心里是否踏实、高兴与否。人们认为理财规划师只负责给客户购买基金，并不知道避险才是最重要的事情。特别是这些不属于银行的产品中所包含的风险如果不清楚的话就容易把小便宜当成大损失。

不要让“风速”这两个字把你带入歧途

“可靠”二字可以分开来理解。什么是可靠的呢？是能够借钱就算可靠了，还是说只有利息合理、合同规范才算是可靠的呢？这两者之间没有任何关系。我看过的很多类似平台，在宣传时都是五光十色的，“秒批”、“零门槛”，但是真正办理起来又是怎样呢？羊毛总是要出在羊身上的。

去年年底的时候我接手了一个案子，客户的姓名为小张，他是从事装修行业的。那时候工程款还没有拿到手，工人们等着拿工资，他也急死了。在网上找到了一个和风速贷相似的平台，在那里申请的速度很快，十来分钟就可以到账。那么最后的结果是什么呢？借了五万元之后只剩下四万五千了，其中五千块钱是以“服务费”的名义被扣除掉的。这就是砍头息的行为，这是违法行为。但是为了急于用钱，他没有仔细阅读合同就签订了。等到了还本付息的时候才得知除了本金和利息之外还有各种各样的担保费、咨询费等等加在一起年化利率已经很高了。这不是借的钱而是喝毒药来解渴。

所以当你问风速贷借款可以信赖吗当涉及到资金问题时，请问一下自己：这笔钱的成本我能接受吗？不要傻了，没有哪个机构会去做慈善，审批速度越快、门槛越低，说明风险定价就越高，你要为此付出高昂的价格。

风速贷借款利息以及费用中存在的一些问题

我去了解过这些平台一般都会用什么样的方式来运作。但是针对风速贷这一款产品，在不同的时期和不同的用户面前所展示出来的界面可能会有所不同，具体的数值我已经记不清楚了，大致上就是这样的：它并不会直接告诉用户年化利率是多少，而会计算出一个日费率给用户。比如说借一万元的话，一天也就几十元。听上去很便宜吧？一杯奶茶的钱都没有。

但是这个事情不能仔细去想。用IRR公式来计算的话，实际年化收益率很容易就接近或者超过24%，甚至是36%。这是比较规范的一种情况。一些不正规的平台会把费用分成几部分来收取，表面上看利息是合法的，并且还附带了担保费和服务费等其他费用，所以总的来看，这些费用加起来之后就非常高昂了。

我的规定是，在为客户制定计划的时候，如果年化成本达到或者超过百分之十以上的借款，则要发出红色警报。只有你的生意周转需要这笔钱，并且利润可以弥补这部分支出的话，才值得为此借钱。但是为了消费而借这样的钱，就是血本无归了。买了部手机、一个包包之后，剩下的钱还可以再买一样东西，这样活着还有什么意思呢？

说到这儿，就不得不提到合同条款了。部分平台的借款合同中包含有“代扣协议”、“自动授权”的内容。如果你逾期的话，并不需要你去确认就可以直接从你绑定的银行卡里扣除款项，有的还会调用你的通讯录信息。尽管目前监管部门很严格，但是在一些小型平台上仍然存在着这种情况。如果遇到这样的情况的话，那么不仅涉及到金钱问题，在心理上也会受到很大的摧残。

怎样才能知道它是真的还是假的呢？

与其问风速贷借款是否安全，倒不如掌握一个自己判断的方法。用“三看”的方法来筛选的话，并不能完全排除所有的风险，但是可以过滤掉大部分的风险。

第一就是看放款的平台。你在申请的时候最后放款的是谁呢？是某家消费金融公司、某家银行还是一个你不认识的小额贷款公司？如果是一家有牌照的消费金融公司的话，在合规方面要比那些无良的小额贷款公司好一些。但是如果是小贷公司的名字或者是个人账户转的钱的话，那么就赶快撤了吧，根本就没有可能了，这样的情况很可能是套路贷。

第二步就是查看合同条款了。正规公司放款之前会要求你确认借款协议。里面会有明明白白地写着年化收益率、还款方式以及逾期罚款等信息。如果APP上模棱两可，只显示“费率”而不显示“年化利率”，或者合同中有许多看不懂的服务协议的话，那么就需要小心一些了。这是为了分散注意力，把高利息说成是服务费。

第三种就是催收的方式。虽然在申请之前看不到效果，但是可以在网上搜索一下口碑。如果满屏都是关于暴力催债、爆通讯录的内容的话，那么即使很缺钱也不能接触。一沾上就会使整个家庭不得安宁。以前有一个客户因为借了几千元钱，结果就被催收公司打骚扰电话打得公司倒闭了，这样的损失太大了。

实话实说，在什么情况下可以借用呢？

说这么多的话，是不是这样的平台就不能接触了呢？但是并不一定都是这样。理财中并没有是非对错之分，只看是否合适。

如果只是为了短期周转的话，比如说下个星期有笔工程款要到帐，中间隔几天的时间，并且正常的银行贷款还没有批下来的话，在这样的情况下找一个比较正规的平台来解决一下资金问题也是可以的。这就如同乘坐出租车出行一样，尽管价格较高，但是为了能够及时到达目的地而花费这笔费用是值得的。但是前提是你要知道路费多少，不要让黑车把你宰了。

但是如果你是来借钱花在上面的，比如买最新款的电子产品、出国旅游等等的话，那么我就建议你不要有这个念头了。消费贷款就是财务健康的第一大敌人。曾经见过很多年轻人，开始时只借几千块钱，之后就用贷款来还贷款，越滚越大，最后征信上留有污点，连买房买车都会受到影响。到现在我还记得那位坐在对面哭泣的年轻人的样子，很可怜。

另外一点是大家不太清楚的事情。这些平台一般都会经常地进行征信查询。点击一下申请按钮，并不是真的要借款，但是征信报告上就会留下一条查询记录。短期之内如果查询次数过多的话，在之后想要到银行办理房贷或者汽车贷款的时候，银行会发现这个人最近一直在向别人借钱，会不会出现资金断裂的情况呢？不给贷款。这就是所谓的“征信花掉”，比逾期还要麻烦一些。因此不要随便点击那些可以测试自己额度的链接，因为这些都是用来查看你的信用情况的。

回到最初提出的问题上，关于风速贷借款是否可信呢？我的回答是：这东西就是一个工具，好用不好用、安全不稳定，全凭你自己看清楚了说明书再用，并且看你把它们用来做什么。如果连合同都不愿意去读一读，连实际利率都不会计算的话，那么对于你而言，它是不可信的。

最后要提醒大家的是：真正的理财方式就是量入为出。如果真的出现资金短缺的情况，那么首先想到的就是去银行借贷，哪怕是在银行办理的消费贷款，其利率一般都会低于其他第三方平台。不要因为面子或者其他原因而给自己留下无法弥补的空缺。下一次见到“秒下款”的广告时，请你默默念三次：“天上不会掉馅饼。”