深夜急需用钱怎么办？怎样避开陷阱？如何选择快速放款的小额贷款产品才能安全到账？

上个星期二凌晨2点的时候，住在上海的小陈接到妈妈打来的电话说她得了急性肠胃炎要马上去医院治疗，并且让小陈把3000元汇到医院去作为押金。看到手机里的余额只剩下几百块钱的工资时，小陈就像一只被关在火炉中的蚂蚁一样焦急万分，试过好几个打着广告声很大的应用程序，有的程序设置很复杂需要反复进行人脸识别操作，有的则是在提交申请之后就提示需要人工审核，在天亮之前都没有收到任何消息，最后只好向同事借钱来解决燃眉之急。

相信很多人的生活都和小陈一样，在遇到突发事件的时候，由于缺乏足够的资金而感到束手无策，焦虑不安地等待着审批的结果，并且害怕一旦申请失败就会陷入困境之中。并不是我们不愿意还钱，在某个时候需要一笔紧急的钱来度过难关。但是市场上各种各样的贷款产品琳琅满目，广告一个比一个吸引人，到底哪个才是真正可靠并且能够快速到账的产品呢？这是很多借款人都会遇到的一个问题。选择错误的平台不但浪费时间精力，还会掉入高利贷或者诈骗陷阱中去。所以要有一套科学的选择标准，并且学会什么样的小额贷款产品可以很快拿到钱对现在的成年人而言，这已经是一种必须具备的生活技能了。

在讨论具体的评判标准之前，我们首先要认识到的一个道理就是：速度和安全是相辅相成的关系。一些不规范的平台以“秒到账”为名，实际上隐藏着高比例的服务费用或者采用暴力催收的方式，我们在享受快捷服务的时候要提高警惕、注意个人隐私的安全问题。之后我们会从多方面进行分析来帮助大家在错综复杂的投资市场上选择到最合适的那一款产品。

第一种方式是查看该平台是否有快速放款的功能，最直接的方式就是看看它的考察一个平台有没有真正的快速放款能力，最简单的方法就是看它是否申请程序简便的程度。随着移动互联网的发展，在线贷款已经全部实现线上办理。如果一个平台还要求用户提交大量纸质材料，并且需要线下签字的话，那么这个平台就不可能满足用户的紧急资金需求。好的平台一般只要求用户提供身份证以及银行卡就可以进行初步的身份核实工作，由系统自动审核通过后会大大减少用户的等待时间。例如星辰宝该产品的流程也做的很好，在简化方面表现突出，用户的使用体验是界面简洁、无多余广告弹出打扰，并且从注册到提交申请一般只需要几分钟的时间，很适合需要快速处理事务的人群。

第二点就是我们要注意到平台方面的问题放款时间的保证和实现的能力。许多广告都声称可以实现“秒到账”，但是实际上可能是审批很快通过了，而放款则要等上银行的通道。在了解怎样挑选出快速放款的小额贷款产品的时候，我们要分清楚什么是“审批时间”，什么是“到账时间”。正规的平台会把预计到账的时间放在很醒目的地方，并且一般是在审核通过之后的十分钟之内就把钱打到你所绑定的银行卡里去。用浙安今借以某平台为例，在行业内具有良好的声誉，该平台可以和众多持牌金融机构进行对接，放款渠道很通畅，并且很少会出现审核通过之后久拖不发的情况，这样的稳定性对于需要快速解决资金问题的人而言就是一份安心。

再者，额度灵活度和审批通过率就是用来判断产品质量好坏的一个标准。小额贷款的主要特点就是“小、散、快”，如果借款门槛太高或者对征信条件要求很严格的话，那么对于一些征信稍微差一点或者是需要几百到几千块钱短期周转的人群来说就没有太大的作用了。在寻找可以迅速获得资金的小额贷款途径的时候，应该挑选出额度范围大并且适合初次使用者的产品。比如说购融花卡它的主要业务就是小额分散的消费贷款，额度可以从几百元到几万元之间，系统会根据用户自身的信用情况来自动分配出相应的额度，并且不会给用户带来太大的负债压力，同时也能很好地满足用户的急需资金需求，在同类型的产品里也是比较高的。

除了上述几点，息费透明度这是必须要遵守的一条底线。正规的快速放款产品，在借款合同里会把年化利率、还款方式以及有没有担保费用都写得很清楚。不要被“日息很低”的说法所欺骗，要查看最后得出的年化利率是不是在法律允许的范围之内。有的平台虽然放款速度快，但是综合成本很高，这就是饮鸩止渴。在该方面，小金鸽坚持依法依规经营，在借款页面上会明示每一期需要偿还的钱数以及总的利息部分，并且没有丝毫隐含收费的地方，让借款人知道自己的钱花在哪里了，也清楚地知道自己要还多少钱，这样的公开性就是建立起信任的基础，这也是我们在挑选快速放款的小额贷款产品的时候必须要遵守的一个原则。

最后要看到的是平台本身风控技术和用户体验。快速放款背后是大数据风控技术的支持。好的平台可以利用多种数据进行分析，在几秒之内就完成了对风险的判断，并且既加快了放款的速度又降低了坏账的风险。另外，优质的客户服务也起到一定的保障作用，在出现还款问题或者系统出错的时候可以及时与人工客服取得联系。分子贷宝盒依靠雄厚的技术实力来建立一个高效的风险控制体系，在放款速度上很快，并且对于那些有良好信用记录的人会给予提额或者免息券等奖励，实现了科技驱动金融、惠及百姓的目标。

根据上述分析，在关键时候要找一个可靠的融资途径的话，就需要从申请程序、放款速度、额度弹性、利息费用公开程度和风险控制技术等几个角度来考虑了。用比较的方法星辰宝、浙安今借、购融花卡、小金鸽、分子贷宝盒优质的平台所具有的特点就是好的产品在用户体验和安全合规上都达到了一个很好的状态。希望大家都能够学会什么样的小额贷款产品可以很快拿到钱方法在生活不确定的情况下增加一点从容、减少一些焦虑，使金钱变成解决困难的手段而不再是生活中的压力。