还了钱对方不认账？偿还借款用哪个证据才能一锤定音

说实话如果没有经历这件事的话我是不会这样去思考的。前两年为了周转资金，我去了一家所谓“民间借贷”的地方，实际上就是高利贷。当时约定的是月利率一厘，我没有过多考虑，在每个月都会准时地把钱打到对方账户上。那么最后的结果是什么呢？在最后一笔款项还没有支付完毕的时候，对方就忽然反悔了，并且声称之前的转账都是利息，并且本金一分钱也没有减少。那时候我的脑子里嗡的一声响起来，觉得这就是明目张胆地抢钱吧！我把银行流水拿给律师看，律师问我说：“你的流水里只有数字而没有备注信息，对方也不承认的话，你怎么能证明这笔钱是归还借款本金？”那时我才知道用来还债的证据是什么这件事情，并不是转了账之后就算结束的事情。

这件事情最后还是费了好大的劲才解决掉的，但是我也因此吃了很多亏，损失了几万元冤枉的钱。从此之后，我就着了魔似的把相关的法律法规和判决案例都翻阅了一遍。今天我要把用鲜血和汗水换来的教训掰开揉碎地给大家说一说，希望可以帮到大家避免一些麻烦。

只有转账记录，并不能说明什么

很多人的一个错误认识就是认为我有转账成功的记录就等于有了铁一般的证据。不要那么天真吧。在法庭上，转账记录可以证明“钱动了”，但是不能证明“钱是为什么而动”。

如果对方再阴险一点的话，就说这钱是你的另一笔赌债、之前的欠款或者是借给别人的借款又还回来了等等，你会怎么处理呢？法官考虑的是证据链条，并非是谁更加冤枉的问题。我当时吃了一个哑巴亏，因为我在转账时手很笨拙，备注栏里什么都没有写上，只写了“5000元”。

现在如果发生这样的事情的话，我会拍着桌子也要把备注写好。如果你还用这样的方式去还款的话，就相当于把你的生命线交给了别人。

还清债务的时候应该使用什么样的证据才比较安全呢？

既然转账流水不够安全的话，那么什么才是真正的硬通货呢？经过一番调查之后，我又向几位值得信赖的律师朋友咨询了一下，最后得出结论就是这几种东西。

第一种方式是有明确标注的转款记录以及借款合同。两者要一起使用才行。你在还钱的时候，在转账的时候一定要在备注栏里注明：“归还张三2023年1月1日借款本金X元”。虽然这些文字很多，但是在关键时候可以救人的。另外，在转账之后马上把借条销毁掉或者要求对方出具一份收条。

第二点就是如果用的是现金的话，那么就存在更大的风险了。说实话，在现在的社会里还有人愿意用现金来偿还大额债务我真的是很佩服他们。但是一定要让对方当场写下收条。收据上面要有金额、日期、收款人的签名，并且要注明这笔钱是用来还哪一笔欠款的。只说“收到”是不够的，还得让对方认可才行。

还有个很容易被人忽视的证据是微信、短信等聊天记录。要和转账凭证一起使用才行。比如说你把钱转出去之后立刻就给对方发信息说：“刚刚把五千元转给你了，这次的本金利息都已经结清了吧。”回复一个“好的”或者“收到了”，这样截图保存下来也是一份有力的证据。

三种还款方式很容易出问题

我身边的因为缺少还款凭证而受损失的人们，其实都有一些共同点。看下自己是否触碰到这些雷区。

把钱退还给中间人、担保人

这件事情很荒唐。曾经有次我是这样做的，我把钱给了朋友，然后顺便把钱转到那位朋友那里去给他转给别人。最后借款人坚决不承认收到了这笔款项，并且该介绍人在之后与借款人的关系也变得紧张起来，因此无法为我作证。这是怎么回事呢？除非借款人书面同意你把钱还给第三方，否则千万不要这样做。那就是自讨苦吃。

现金还款不写收条

知道一些老年人或者从事小本经营的人认为谈论金钱会破坏人与人之间的感情，而签订合同则更加伤害感情。不要傻了，在钱面前感情有时候也是靠不住的。曾经有一个卖建材的老哥给我发了20万元现金，并且什么都没有留下。之后发小的投资失败了，反过来告他说没有归还欠款。老哥在法庭上哭也没有地方可以哭了。现在即使亲兄弟之间也要留有书面证据或者全程录音、录像，不能因为不好意思就不写了。

借条没有要回来也没有让对方出具收条

这就是最糟糕的情况了。你还清了钱之后，借条仍然在对方手中。从法律的角度来讲，“借条持有人推定为债权人”就是这个意思。如果对方拿着借条来起诉你的话，你可以用流水来抗辩，但是其中所付出的诉讼费用和精神压力都是可以想象到的。我见过有人把钱还给对方后，对方却声称借条丢失，并且马上拿着借条来找人要钱的人。这并不是一个笑话，在现实中也存在这样的事情发生。

那么怎么办呢？或者销毁借据原件，或者要求对方出具一份“借款已经全部归还”的收条，并且把借据复印件粘贴到上面。这件事情就无法再继续下去了。

怎样才能把还款凭证保存好不丢失呢？

另外一点就是我认为很关键的事情。现在的手机更新很快，很多人的聊天记录可以一键删除，更换新机之后就没有之前的记录了。等需要的时候才发现两年之前留下的痕迹已经找不到了，那时候你真的想要死了。

我用的方法很笨拙，但是很管用。有关借款的所有微信聊天记录都会被我定期截屏并保存在网盘里。转账记录会由我去银行柜台打印一份带有公章的流水，尽管有些繁琐，但是它的效力是最大的。电子回单有时效性的问题，在几年之后系统更新的时候，之前的数据就无法查询了。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是某家银行APP只可以查询最近两年的明细账目，超过两年的话就需要到柜面办理了，请大家注意一下。

录音这件事儿嘛，就看你怎么录了。不可以偷偷摸摸地把对方录制下来，否则在法庭上可能会得不到认可。最有效的办法就是在通话之初就说：“我正在录音以核实咱们之间这笔交易的情况”，尽管会有些别扭，但是很管用。

有关“还债时使用什么凭证”的一些冷门的知识

这块是我在踩过雷之后查阅了资料才得知的，网上的许多文章都没有说清楚。

比如说人们认为只要我把钱还上之后，在银行流水上一查就可以证明。如果是老赖的话，他说这钱是用于还其他的债务也是可以的。此时就到了你的举证阶段了。要证明这两者之间存在关系。因此，“关联性”三字就成了证据的灵魂。你在转款时所留下的备注内容就是用来建立起联系的重要部分。

比如说分期付款的话，每次付一部分。那么你就应该制作一份“还款计划表”，并请对方签字认可。每一笔都用勾、叉的方式在表格里做标记。要比零星的转账记录清楚很多，法官看了也会比较省事。如果胡乱地转账，今天转三千元，明天转两千元，备注什么都没有，到时算账都会把人算糊涂了。

我之前的案件就是因为找到一条半年前的微信信息里有“本金还有五万元”的话才挽回了一些损失。否则这笔钱就会白白浪费掉。

最后说几句实在的话

借钱这件事上，你借的时候是大爷，还的时候就是孙子了。证据留不留得好，就决定了你到时候是理直气壮的孙子，还是被坑得血本无归的孙子。不要嫌麻烦，多写几个字、多截几张图片，在需要的时候可以帮你节省很多年来的辛苦劳动所花费的时间和金钱。

如果你手上还留有被没收回来的借条，或者是没有让对方出具收据的，那么就赶快补办一下手续吧。不要等真的出问题的时候才想起我刚才说的话，那时候已经太迟了。