我试了那些凭学历申请的贷款和不看征信网贷平台放款快的软件，结果有点意外

李明看着手机上显示拒绝贷款的信息，手里的毕业证书让他很着急。他认为高学历可以作为求职的敲门砖，但是到了需要周转的时候才发现它变成了某些“以学历为条件发放贷款”的隐形门槛，并且一些声称“不用看征信、网贷平台放款速度快”的软件成为了最后一根救命稻草。不禁使人产生这样的疑问：用学历去申请的贷款是不是比一般的贷款更方便一些呢？那么不看征信的平台又是怎么样的呢？是不是放款速度越快，利率就会越高呢？在众多的借贷产品中如何避免上当受骗？

说实话，在资金紧张的时候也想过用学历来换取贷款额度的事情。当时刚参加工作不久，工资还没有发放出来，但是房租还是要缴纳的，这样的情况让人心情非常糟糕。人们普遍认为以学历为条件来申请的贷款这就是一种“福利”，认为有了文凭就可以轻轻松松地赚到钱了。但是实际情况往往会让你受到打击。这样的产品一般不以学历为唯一标准，而更倾向于给学历加成。例如一些银行推出的学生贷款或者创业贷款，在学历上越高的同学得到的起始金额就越大，大专、本科、研究生级别的差别十分明显，但是它对于你所在的工作单位和社保缴纳的要求却很严格。如果认为拿到毕业证书就可以借到数万元的话，那么结果多半是失望的。

然后是人们经常搜索的一些内容不看征信网贷平台放款速度比较快的软件。要告诉对方这里很危险。真正的没有征信要求的正规平台很少存在，除了少数非法高利贷或诈骗软件之外。所谓“不看征信”的意思就是指一些大数据风控平台，并不是说它们不会查询人的征信报告，而是不会去查人行征信系统，但是会查看你的网络信用分、消费记录等等。这样的软件放款速度很快，有的甚至宣称可以做到“秒批秒到”，但是随之而来的则是很高的利率以及各种名义下的费用。曾经看到过一个平台，借了三千块钱，到了手里只剩下两千四百块，一个星期之后又要归还款项三千五百元，“这样子的速度值不值得？”

把市场上比较常见的几种类型的平台拆开来分析一下，看下它们的额度、期限以及实际要求的标准是什么。第一是学历贷类产品例如某银行推出的一款叫做“学历贷”的产品。该类产品一般额度为1万元至20万元不等，期限可以是12个月到36个月。使用的条件听上去很有吸引力：全日制大专以上文凭、年龄在20～30岁之间。但是有一个条件就是要有稳定的就业证明或者是知名企业里的试用期员工。关于用户的评价中，好的地方主要是因为利率低、正规安全；而差的地方则是因为审批速度并没有比一般的信用贷款快多少，并且对于刚刚毕业没有工作的大学生也不太友好。

第二种就是人们所说的极速放款类网贷。该类平台的额度一般不大，在500-5000元左右，并且主要以短期周转为主，期限大多为7天至30天。条件很松散，只要身份证和银行卡就可以用，甚至不用通讯录授权（但是现在的合法平台都会查征信）。好处就是很快，半夜申请也能到账。但是它的缺点也很突出：利息超高，年化利率可以达到36%以上，并且如果出现逾期的话，催收方式会非常强硬。有的用户抱怨说：“借出去的时候还是大爷，还回来的时候就成了孙子了，再晚一天就会把整个通讯录都爆出来。”这不是危言耸听。

因此优点和缺点都很清楚。以学历为条件来申请的贷款优点是利率低、额度大、合法合规，缺点就是要求条件严格、审核速度慢，并不适合刚刚毕业的年轻人。不看征信就可以快速放款的软件优点是门槛低、放款快，缺点是利率高、风险大、容易掉入债务泥潭。我的意见是：如果本人有稳定的工作，并且只是暂时缺少资金的话，应该先选择学历贷款或者是银行的消费贷款；而如果是已经到了没有下一月生活费的地步了，那么就千万不要去接触那些高利贷平台了，否则只会让自己越来越困难。

最后要提醒大家的是。在使用借贷软件的时候要注意查看合同中的利率、逾期费、提前还贷罚息等条款。不能因为有“不查征信”、“马上放款”的字样就放松警惕。天上不可能掉馅饼，掉下来的东西很可能会是陷阱。保护好自己的个人信息，不要随便给一些来历不明的网站或者应用程序提供身份证号码以及银行卡信息。

下面是关于大家比较关注的一些问题的回答，希望对大家有所帮助：

• 问：只有毕业证书而无工作的话可以申请学历贷款吗？
  答：很困难。大部分正规学历贷款都需要提供工作流水或者社保证明，只有毕业证书一般只起到增加信用的作用，并不能成为主要依据。
• 问：没有查看到征信记录的网贷平台会上传到征信系统吗？
  答：很多正规但是门槛很低的平台实际上都已经接入了征信系统，在审核的时候主要看的是大数据。如果逾期的话，一般都会上征信，对你的房贷、车贷等以后的事情都有影响。
• 问：申请贷款的时候，学历填写得越高越好吗？
  答：不是。虚假填报学历就是骗贷的行为，如果被发现的话，除了不能贷款之外，还会被加入黑名单，并且要承担相应的法律责任。
• 问：已经过了还款期限，但是仍然在被催促还款怎么办？
  答：首先要保持镇定，并且要积极和平台沟通解决还款问题。遇到暴力催债的情况时要保存好相关证据，并向互联网金融协会或者银保监会进行投诉。