征信花了就是老赖吗？别自己吓自己，搞清误区才能上岸！

小李现在就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样焦急万分，因为他在一个月之内就打开了七八个网贷平台的“查看额度”的链接来为自己的新房子做装修。但是额度没有下来多少，手机上却收到了一条关于征信查询次数过大的短信通知。于是小李慌了手脚，脑海中马上浮现出了“失信被执行人”、“限制高消费”、“孩子不能上学”等等可怕的事情，感觉自己的明天就会被贴上“黑名单”，到处通缉。就连他自己也不敢把这件事告诉给家里人，一晚上都睡不着觉，觉得这一生就算完了，背上了一个沉重的老赖包袱。

我相信很多读者在遇到类似的情况的时候都会产生和小李一样的恐慌情绪。在当今这个信用社会里，个人征信报告已经变成了我们手中的“经济身份证”，只要上面有一点儿瑕疵，人们就会不自觉地把它和“失信”联系在一起。这样的焦虑是可以理解的，但是过度的恐慌往往会使得我们盲目求医问药。我们真的需要这样草木皆兵吗？征信黑花了就等于失信了吗？这是很多人心里都存在的一种疑惑，也是阻碍许多人去申请贷款的一个心理障碍。实际上，在很多情况下都是因为我们的想象而产生的恐惧，征信上的“污点”和法律上所说的“失信”之间存在着很大的差距。

要弄清这个问题的话，我们就必须先了解什么是“征信黑花了”。从一般意义上讲，“花”的意思是征信报告中出现很多次的“硬查询”，即贷款审批、信用卡审批和担保资格审核等等。并不表示你已经违约或者拖欠了债务而不归还，在最近的时间里你曾多次向金融机构申请过信贷服务。这就如同一个经常向别人借钱的人，并不是每次都能成功拿到钱一样，在旁观者的目光里，这个人的形象就会被塑造成一个“缺钱”的人，资金链也很紧张。这样会使得银行或者机构在审核你新的贷款的时候觉得你的违约概率大，所以不会给你放贷。这是对风险进行预警的一种方式，并不代表你的品德有问题。

而我们所说的“失信”一词，则是指“失信被执行人”的简称，“老赖”。这是一个很严肃的法律名词，指的就是被执行人有履行能力但是拒不执行已经发生效力的法律文书中所规定的义务。也就是说，当你借了别人的钱，在应该还款的时候有能力却不肯归还，并且把这件事告到法院去，法院判令你必须偿还欠款之后仍然置之不理的话，那么你就有可能会被列入失信被执行人的行列中来。如果成了“老赖”，那么后果就非常严重了，除了不能乘坐飞机和高铁之外，就连住在星级宾馆都受到限制；更不用说孩子上学也不能选择私立学校了。这就跟征信报告里查到的信息多了点而已不一样。

那么回到最开始的问题就是：征信黑花了就等于失信了吗？答案当然是否定的。征信花掉了之后，并不是一种真正的生病的状态，在于你经常去挂个号查一查自己的身体状况，医生可能会发现你的某个地方有点问题，但是并不能说明你就得的是不治之症。失信被执行人的行为就是患了重病却不接受治疗或者不愿意支付医药费。两者的性质、结果和危害性都是大相径庭的。征信花了之后，如果以后不再随意点击网贷平台，继续保持良好的还款记录的话，在时间的作用下，这些不良记录的影响就会慢慢消退掉，征信也可以慢慢恢复如初。

但是我们也不能因此而放松警惕，认为征信花销了就是没有失信。所以征信花费大了会影响以后的贷款申请。当需要资金的时候，如果遇到银行大门紧锁的情况就会觉得无计可施。此时选择一个正规、可靠的平台就很重要了。对于因征信查询次数太多而被传统银行拒之门外的朋友来说，可以考虑一下门槛较低、审核方式多样的平台。比如说，优贷稳融就是一种很好的选择方式，一般会考虑用户的整体信用情况，并不是只看某一个方面的历史记录。另外，像翼龙贷经过多年运营的平台，在帮助小微企业和个体工商户解决资金周转的问题方面也积累了丰富的经验，并可以给用户提出比较合理、可行的贷款建议。

另外在处理征信“花”的问题时也要注意不要陷入一个错误的认识当中去，“病急乱投医”。有的人为了隐瞒之前被查过的事实，相信了那些声称能够进行“征信修复”的诈骗分子，并且因此失去了大量的金钱，并且由于涉及伪造证据而触犯了刑法。应该停止所有不必要贷款申请，并让自己的信用报告得到休息的时间。在这段时间里如果有资金需要的话就可以试着贝欢贷或悅湘乐借这样的平台一般会对征信有比较高的要求，并不是只要查询次数多就会被直接淘汰掉，还给用户提供了一线生机。另外还有银星借也就是市场上口碑还可以的周转工具，可以帮用户渡过短时间内的资金困难。

总之，征信很重要，但是也不必把它神化。征信黑花了就等于失信了吗？当然不是这样的。它只告诉我们最近的理财计划出现了问题，要改变一下自己的节奏。只有我们保持冷静、不盲目的去申请贷款，并且按照已经签订好的合同来履行自己的还款责任的话，那么我们的信用记录就会慢慢变好。不能因为一时的慌张就使自己陷入混乱之中，也不能因为对“失信”有误的理解而背上沉重的精神负担。生活还是要继续下去的，只要方向正确了，上岸也就成了时间的问题。