我才发现白条和京东不上征信吗，这几个信用卡贷款口子好软件才是真香

到了晚上看到手机上的账单就会很烦心，人们的第一反应通常是白条或者京东不计入征信吗？因为谁都不希望自己的资金出现困难的时候没有退路。其实这样的想法只有一部分是对的，在规则改变之后，“隐形通道”也已经融入到系统当中了。大家所关心的是哪些审核标准比较宽松、放款速度较快的信用卡贷款口子比较好用呢？哪一个额度大、利率低？今天我要给大家分享一些实际操作的经验来避免一些看不到的风险。

很多人的认识中认为只有不经过银行贷款才不会被记入征信系统，这是个很大的误区。京东白条目前已经被部分接入到征信系统中尤其是白条闪付的功能，它的资金方一般是银行或者持牌消费金融公司，每一条消费都会出现在征信报告里。与其纠结于“白条和京东不上传征信”这样的问题，倒不如去关注一下有没有一些比较正规并且用户体验好的借款渠道。市场上所说的“好口子”一般指的是审核过程公开公正、利息费用合理合法、授信额度大的平台，下面是几种主要类型的产品进行比较。

第一种是众所周知的蚂蚁借呗和微粒贷。这两个产品的背后都有互联网巨头的支持，额度一般是五百到三百万左右。借呗实行的是邀请制，只有芝麻分达到一定标准的用户才可以开通使用，借款时间可以自由选择，并且可以随时还款，日利率大约为千分之二至千分之五。微粒贷依靠微信支付、白名单邀请机制以及社交数据、信用评分来决定用户的授信额度，并且会随着这些因素的变化而变化。大多数用户对这两款产品都表示满意，“到账快、操作简单”是他们的共同感受，但是也存在一个明显的缺点就是额度不稳定，在别的平台上出现过逾期的情况之后，额度很容易就被减少或者直接关闭。

其次是度小满金融（前身为百度金融）和360借条。该类平台的额度一般都比较大，可以达到二十万左右，并且审核标准比银行信用卡要宽松一些。一般会要求申请人的年龄为18到55岁之间，并且实名制手机使用的时长要大于六个月。期限方面大多有三个月、六月和十二月三种选择，比较符合中短周期的资金需求。根据用户的反馈，在节假日期间或者促销活动中，这些平台都会推出提额活动以及利息优惠券发放得比较频繁，对需要临时解决资金问题的人群来说是一个不错的选择。

再来看看信用卡现金分期和消费金融公司的APP。人们在寻找可以用来进行信用卡贷款的软件的时候，并没有注意到银行自己提供的现金分期服务。招商银行、浦发银行等商业银行的APP里面都有“e招贷”、“万用金”的功能。该类产品额度不计入到信用卡固定的额度之内，有的时候利率还比较低。使用的条件主要是看持卡人有没有逾期的情况，没有逾期就是最低要求了。好处是可以把钱直接存入储蓄卡中，用途也比较灵活；但是提前还款的话要缴纳一定的违约金，并且一旦申请之后，在征信报告里就会留下一条贷款审批的信息。

所有的借贷工具都具有两面性，我们必须要清楚地认识到它的优点和缺点。好处是解决了燃眉之急之后，所有的申请都实现了无纸化几分钟之内就可以到帐了，大大提升了资金的利用效率。但是缺点也不能忽略不计，除了利息之外最大的就是因为有多头借贷而产生的征信花户的风险。如果短期内多次点击各种借款软件上的“查看额度”按钮，在征信报告中就会出现很多条“贷款审批”的查询记录，这样就会影响到之后申请房贷或者车贷的时候被银行拒绝的情况。

在使用上述工具的时候要注意以下几点：认真的去读借款合同确定是否存在担保费、服务费之类的隐形费用，“黑口子”就是通过收取这些费用来欺骗借款人的。第二，量力而行，不能用借贷来维持生活如果一直这样下去的话，就会形成一个拆东墙补西墙的局面，债务之轮将会越来越大。第三、保护个人信息不能随便点开短信里没有来由的链接去安装软件，正规的平台绝对不会要求你在放款之前支付任何费用。

为了回答大家心中所想的问题，我把一些用户经常提出的问题列出来：

1、用户问：京东白条逾期的话会记入征信吗？
答案为：是的。京东白条的小额消费贷款已经逐渐纳入到征信系统中来，尤其是开通了白条闪付或者参加某些活动之后的用户，如果出现逾期的情况的话就会被上传到征信系统里去，所以最好还是能够及时还清欠款。

2、用户问：有没有百分之百可以申请到贷款的软件推荐？
答案是没有。所有的声称可以做到“百分之百放款、黑户也能申请”的都是骗人的。正规的平台会查征信或者大数据，审核是必须要经过的一个环节，但是各个平台的风险控制标准不一样。

3、用户问：经常用这些借贷软件会否影响到以后买房子呢？
答案是：有影响。如果负债率高、征信查询次数多的话，在申请房贷的时候银行就会觉得你的资金情况不好，所以会减少贷款额度或者提高利率，并且有可能拒绝放款。