可以打借条的贷款，整理五个低门槛不查征信的app

上个冬天的时候，我的小本买卖因为建材行业不景气而面临倒闭的风险。

一笔五百万的货款一直拖延不给付，这边供应商催要货款，那边工人等待工资发放的时候，那时候我的嘴巴都是干裂的。其实找亲戚朋友借的钱这件事儿，做两三次还可以，次数多了自己都会不好意思开口了，那种被人看脸色的感觉很不舒服。当时我就在考虑是否可以找到一种比较痛快、比较正规的方式来解决可以打借条的贷款不管利率是多少，能够过这一关就可以了。

后来七来来回回地折腾了八九次之后，总算把资金缺口填上来了，但是其中所付出的代价可以装满一辆车。今天就和大家敞开心扉谈谈这个问题，并且给正在经营小本生意或者是需要暂时周转资金的人们提个醒。

私人借款需要签订合同并留有证据。不要被“灵活”这两个字所欺骗

很多人的第一想法是去找私人放贷人或者是小额贷款公司的工作人员来帮忙制作借据。说实话，在刚开始的时候我也这样做的，认为不需去银行填写一叠表格、签字盖章就可以把钱转到账户上，挺方便的。

虽然方便了，但是也出现了很多问题。

去年的时候，我的一个朋友老周做的是物流生意，在别人的引荐之下结识了一位自称“资金方”的人。对方说得天花乱坠，说是民间借贷，只写个借条就可以，利率比银行高一些但是放款速度快。老周急于修理汽车，并且没有多想就签字了。那么最后的结果是什么呢？借条上的数字就是借款数额，实际上拿到手之后就被扣除掉所谓的“手续费”、“保证金”，这就是砍头息。

这还不算完。

后来老周的资金情况好转了想要提前还清贷款，但是对方却以各种借口来拖延时间，并且还会收取很高的违约金。到最后一轮争执时，老周才得知借条上的秘密——利息写的是每月二分，但是加上各种附加费用之后，年利率已经远远超过法律规定可以保护的最大限度。

也就是说，通过不合法的方式取得的个人借款合同，在签订的时候就处于被动的地位。认为它是救命稻草的人，其实就是在给自己套上一条勒紧脖子的绳子。标榜为“民间借贷借条模板”的东西十之八九都是陷阱。

银行也可以出具借据吗？这件事情很多人都不清楚

踩过了坑之后，我就想，难道正规机构就没有可以打借条或者类似的贷款的形式了吗？后来我去向在银行工作的好朋友打听了一下，并且自己也试了几回之后才明白原来自己之前见识太少了。

有的银行的经营贷款或者消费贷款，并不是直接叫做“打借条”，但是它的程序和形式跟传统的立字据一样，甚至是更加正规一些。例如一些农商行或者城市商业银行推出的一些“自助贷”、“随借随还”的产品，签订一份合同之后就会给你一个授信额度，在这个范围内可以自由取款。

这件事情应该怎么去理解呢？

就好比银行给你一张空白的借据，需要钱的时候在手机上一点，就相当于你在向银行填写了一份借据，钱马上就会到你的账户里；当你有了钱就可以随时还款，这张借据也就作废了。这样的可以打借条的贷款形式上来说，要比去私人借贷店安全很多倍，并且利息公开，没有各种各样的隐形费用。

上一年度周转的资金问题也是这样解决的。年化利率并不算很低，但是比较规范和公开，不会让人觉得受人摆布或者受到欺骗。

借条中的一些问题：如果把这几个地方弄错了的话就会有生命危险

不管是在私人那里借钱还是通过正规渠道借款，在涉及“借条”的时候，有一些事情你是要知道的。不要认为我是爱唠叨的人，这些都是用钱买来的经验。

名字、身份证号等信息不能有任何错误

有一次为一位客户的借款合同进行审核时，在借款人处看到的是小名，并且没有填写身份证号码。当时我就拍着桌子说，如果真的打官司的话，对方要是赖账说是借给了别人，你就哭也没有地方哭了。借条上面的名字一定要跟身份证上的名字完全一致，最好是加上身份证复印件，这件事情不能商量。

还有一处细节被人们所忽视。

也就是借款的目的。有的借条上写着“做生意周转”，这样的表述很含糊。如果是走法律途径的话，你就需要证明这笔钱是用来做经营活动的。一般情况下不会有事，但是遇到较真的人就会出现漏洞。我现在一般是不写用途或者写得很详细一些，比如说“用来付给XX供应商的钱”。

网上的“马上就可以拿到贷款”的借款网站可以相信吗？

现在的很多APP都声称可以帮你制作借条，并且还可以牵线搭桥进行借贷交易，对此你有什么看法呢？

我的表弟去年毕业之后想要创业，在网上找到一个平台借款三万元。平台上有电子借条，并且具有法律效力。最后因为还不了款，催收人员给他的家里打了好几通电话。他把电子借条拿给律师看，律师告诉他该平台没有合法资格、电子签名不符合规定，而且要打官司的成本很高。

别傻了。

网上的许多不知名平台所发布的所谓电子借条，其实都是为了逃避监管和进行高利贷放贷而设立的一个假象。实际的是可以打借条的贷款或者是由持牌金融机构发行的产品，或者是正规典当行、小贷公司的线下业务。（注：必须是有牌照的）。在APP上轻轻一点就可以拿到借款，在使用之后又会感到非常痛苦。

具体的数字我已经记不清楚了，但是看过一份数据显示，在线上的这些没有牌照的借贷平台中，胜诉率很低，主要是由于很多证据链条不全或者是平台本身就存在灰色地带。

真正需要打借条借钱的时候，这四步一定要做好

已经说了很多陷阱了，那么如果真的需要借钱的话，通过借条来解决的办法又该如何呢？把我的一些心得体会整理出来给大家看看。

第一是去银行。不要认为银行门槛很高，现在有很多银行为小微企业主和个体工商户推出了专门的信用贷款产品。即使你的征信有一点点问题，一些城商行也可以进行协商解决。去年我去银行申请贷款的时候，银行经理告诉我只要提供真实的经营流水就可以不用抵押物了，最高可以拿到十几到二十万元的贷款额度。要比向私人借款要好很多。

第二、如果必须要向个人借钱的话，那么借条要规范化。

• 写出借款人的姓名以及出借人姓名，并且要包括借款人的身份证号码和出借人的身份证号码。
• 写清借款数额，并且大写和小写都得有。
• 利率要确定下来，并且不能只说不说出来，在借条上写明，并且不能超出法律规定范围。
• 转账记录要保留好，并且最好是用银行转账的方式进行，并在备注中注明“借款”。

第三点就是不要相信中介。市场上声称可以帮助你办理“可以打借条”的贷款的中介机构，十个人里面就有九个是为了赚你的服务费而存在的。我的一个朋友交了五千元给中介作为“包装费”，但是贷款申请没有通过，并且押金也无法退还。这件事到今天为止我都为他感到不平。

其实借钱这种事情，在着急的时候就越要冷静下来。拍着胸脯保证“没有问题、马上放款”的人，通常是最容易被坑的人。

我养成了一个习惯，在空闲时间里到银行咨询一下有关政策，并且保持良好的个人信用记录，使自己的存款账户流水更加顺畅。真正需要花钱的时候，就可以通过银行的授信额度来提取现金了，几秒钟之内就能到账，这才是商人应该有的资金运转的方式。

其他的渠道就交给其他人去踩雷了。