揭秘有那些容易下款的口子：普通人借钱的真实避坑指南

三年前如果问我哪些可以快速通过审核的选项，我可以给你列出一个清单来，但是现在你再问我会让你先冷静一下。

我是做建筑材料生意的小老板，在过去的几年里因为要解决资金问题而多次接触过各种各样的人和事，经历的事情比我家里的瓷砖还要多。

从一开始就被高利贷害得差点卖掉房子，到现在知道了一些门道之后和银行打交道，这样的学费让我很心疼。

今天我们就不用专业的术语了，来谈谈一个人在急需资金的时候应该怎么做，有哪些途径可以走，又有哪些是陷阱。

不要相信什么“内部关系”

我印象很深的是，在2021年的时候由于上游没有及时支付我们的货款，所以我的公司资金链非常紧张，工人工资都没有办法按时发放。

当心情烦躁的时候，在网上看到一条关于“黑白户都可以申请，当天就可以拿到贷款”的信息。

说实话，当时是冲动之下点开的，但是怎么样了呢？

对方要我给它500元“包装费”，之后就没了下文。

后来我才知道，正规金融机构是没有内部渠道的，凡是让你先付款的都是诈骗分子。

很多人在问哪些可以快速通过审核的选项当心态发生变化之后，就会急于寻找救命稻草，而这些稻草中有的就是镰刀。

什么样的借贷方式才可靠

用户那么目前市场上可以借钱的方式主要有三种：银行消费贷款、互联网大平台上的借款产品以及小贷公司的服务。

三种情况中，银行是最合算的，利率低但是门槛也比较高；大平台方便快捷，动动手指就可以收到钱了，利率也比较合理；而小贷公司的利息太高了，最好不要去接触。

我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年想要对店面进行装修的时候，要借20万元来使用。

开始的时候他认为银行的手续很烦琐，想要通过网络找到“门路”，于是申请了几家小额贷款公司，把征信都查了一遍，但是银行那边却迟迟没有批复。

这就是典型的舍本逐末。

如果你真的要借钱的话，第一件事情就是打开你的工资卡或者是常用的银行卡上的手机应用程序，看里面是否有预先设定好的信用额度。

但是很多人都不知道的是，银行早在很久以前就已经为你计算好了这笔账。

容易下款的漏洞是否存在

其实所谓“容易下款”的说法也是有前提条件的。

没有人敢随便把钱给出去，因为这并不是慈善行为。

但是还是有些规律可以遵循的。

比如说，在哪个平台上消费最多、活跃程度最高，那么该平台上的钱就会比较容易借到。

我一般进货都会用到某付宝，在去年底的时候急需五万元现金，通过它借款只需要两分钟的时间，并且利率也比银行要高一些，但是速度快啊。

比在网上找各种各样的“新招”要好很多。

号称“必下”的小平台，或者利息超高，或者就是套路贷，借五千元只能拿到三千五百元，这样的事情我已经见过很多次了。

申请的时候可以注意一下的小细节

近几年来我也是摸爬滚打过来的，也总结出一些经验来，不一定适合所有人，但是大家可以作为参考。

第一，申请的时间要选好，最好是在上午九点至十一点之间递交材料，此时审核人员刚刚开始工作，情绪不错，电脑运行也很顺利。

去年我试了很多次，发现通过率晚上要比白天高一些，但是每个银行的情况都不一样，这只是我个人的感觉。

第二、单位信息要填写真实有效的电话号码，可以通电话的那种。

很多银行都会打电话给单位来核实情况，如果你随便编一个假电话号码的话，就会被拒绝了，并且没有协商的空间。

第三、不要经常去申请。

每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，如果查询次数过多的话，系统就会认为你是“极度缺钱”的人，并且把你的账户列入黑名单。

我已经尝过苦头了，在那时候我一个月点了一百多家店，但是最后还是把信用卡给刷没了。

这些坑千万别踩

说到坑的话，我都可以骂上一天了。

最坑的是“砍头息”，借一万，合同上写着一万二，实际拿到手只有八千，剩下的四千元说是要交的服务费。

坚决不碰，按照年化利率来计算的话可以达到上百倍以上，借出去就是给自己的棺材准备好了。

找到担保人、需要交纳一定比例的保证金才能拿到贷款的人都是骗人的。

正规贷款只看你能不能按时还本付息，并不会要求你先垫付资金。

另外不要相信所谓的“洗白征信”、“强制开通额度”的广告。

征信是由中国人民银行来管理的，谁敢随意修改呢？

花钱办不了的事情小事情，但是个人信息被泄露就不是小事情了。

我的一个客户相信了网上的“洗白征信”的谎言，把身份证的照片和银行卡号都发送给了对方，之后就莫名其妙地背上好几笔债务，并且到现在还在打官司。

普通人的借债应该怎样安排

说这么多，最重要的就是一句话：借债本身没有错，但是胡乱借钱就会把人搞垮。

目前我的原则是：能够不借就不借，如果一定要借的话，那么首先选择的是银行，其次才是大的平台，而小贷公司则会被直接拉黑。

并且在借出之前要先考虑好，这笔钱用在哪里？可以得到什么好处呢？

用来周转生意、治病救人，这样的可以借；用来消费、购买奢侈品或者赌博就不要了。

我见过很多因为消费贷款买到了最新款手机的人，结果利滚利还不起账单，每天都被催收骚扰，生活过的比老鼠还要糟糕。

何苦呢？

说到底，哪些可以快速通过审核的选项该问题本身就存在问题。

你应当提问的是：我的情况，在哪里借到钱的成本最小、风险最低？

而不能只看“简单”这两个字。

容易的事情一般都会比较昂贵。

不管放在哪里都是正确的。

之前为一个亲戚计算过一笔账，他在某个小平台上借款三万元，分十二个月还款，每月要还三千二百元，看上去好像不多啊？

把实际年化收益率计算出来之后，超过了36%，他的脸色立刻就变得很不好看。

之后我就让对方马上去银行办理一笔消费贷款，并且用这笔钱来偿还之前的欠款，否则一年下来只为了利息就要损失一万多元。

说实话，具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，相差很多。

因此，在借出钱之前要先计算清楚，不能随便签字。

去年还不至于如此严重，但是今年很多银行都已经开始收紧了，之前可以随便申请到的额度现在已经很难通过审核了。

政策在不断变化中，但是其中的原则是不会改变的：银行借给你钱，并不是为了施舍你，而是要获得利息收益，所以你要证明自己有能力还款。

如果你连这一点都无法证明的话，那么就不要怪别人不借给你了。

最后一句话就是：与其在各个地方寻找可以贷款的地方，倒不如平时好好维护自己的信用记录、提高自己的收入水平。

到了需要用钱的时候才发现，其实银行是最可靠的“出口”。