申请总被拒？信用卡线上和线下哪个好通过？揭秘批卡“潜规则”与靠谱渠道

上个星期我和老朋友聚会的时候，他手里拿着一杯酒愁眉不展地向我倾诉自己的烦恼。其实他最近换了一份新工作，手上有点儿钱不够用的意思，想要申请一张信用卡来应急一下，但是接连去了两个银行网点填写了很多表格之后，并没有得到批准的消息，而是收到了一条“综合评分不够高”的拒绝通知。看到他的样子很失望，我不由得想到了自己刚开始参加工作的时候，在夏天里为办理银行卡而奔走相告的情景。那时我们认为人到银行把材料放在柜台上面就可以让经理盖个章拿到卡片了，但是实际情况却给我们一个响亮的耳光，很多人还在为此苦恼信用卡在线上还是线下的更好一些这就是选择申请通道的过程本身也是一场个人隐私和银行风险控制系统之间的较量。

相信很多人的疑惑就是这样的：明明是同一个银行的不同渠道申请的信用卡，但是结果却不一样。其中的原因，并不是人人都能理解清楚的。人们常常会陷入一个错误的认识中去，认为只有看到实物、触摸到东西才能感到安心，或者是认为所有的线上操作都只是由机器来完成的，没有人性的存在。但是实际上，银行的风险控制方式已经发生了巨大的变化。关于讨论信用卡在线上还是线下的更好一些在前面的问题中，我们已经知道了一个事实：银行并不是慈善组织，在给客户发信用卡的时候主要考虑的是风险管理和利润最大化。不管你是通过什么方式来申请贷款，银行都会对你的还款能力以及信用情况进行审查。但是两种途径在获得信息、审核标准和放款速度方面存在很大的不同，这也决定了你的结果如何。

在对问题进行深入剖析之前，我们要知道，在目前的情况下，该问题的重要性是什么。由于互联网金融的发展，银行获取客户的途径也由原来的“跑马圈地”变成了现在的“数据画像”。过去办理信用卡时，往往要提交工资单、社保证明，并且还需要找一个担保人；现在许多互联网公司的大数据可以直接帮助银行完成审核工作。因此线上与线下的通过率出现很大的差异。很多用户因为选择了错误的渠道而没有拿到卡片，并且白白留下了征信查询记录。因此要弄清楚信用卡在线上还是线下的更好一些不仅可以提升我们申请信用卡的成功率，还可以帮助我们在资金周转的过程中避免掉入各种陷阱之中，使自己的道路更加顺畅。

接下来就是线下的部分了。人们普遍认为线下办理信用卡是“正规军”。那么对于有充足的经济基础和稳定的就业机会对人群而言，在线下的体验更好一些。如果能够提供房产证、行驶证、大额存单或者优质的单位收入证明等实物资产的话，那么线下网点的工作人员就可以直接把它们上传到系统中去，这样可以大大提升用户的总分。尤其是对于个体工商户或者自由职业者而言，流水大的情况下如果没有社保公积金的话，线下经理的人为干预有时也会起到决定性的作用。但是线下渠道存在的问题也十分突出：手续复杂、审批时间长，并且当你的条件处在灰色地带时，银行职员一般不会贸然做出决定，最后的结果往往是被系统否决。此时人们会陷入迷茫之中，不知道是坚持走线下路子好呢？还是转向线上发展？

这就引出我们所要探讨的主要问题：对绝大多数普通的工薪阶层而言，特别是那些被称作“白户”的人或者是资质稍微薄弱的朋友而言，信用卡在线上还是线下的更好一些？一般情况下答案都是偏向于线上的。那么是什么原因呢？由于线上申请是基于大数据风控模型来实现的。当您通过银行官方App或者合作平台进行申请的时候，系统就会自动获取到您的信用分数、消费习惯、还款情况等等各种各样的信息。只要不出现严重的逾期问题，并且在大数据层面上表现出色的话，那么被批准的可能性就比较大一些。目前很多银行和第三方平台合作推出“联名卡”、“场景贷”等产品，这些产品的入行门槛比较低。这就如同你找工作的过程一样，在线下的时候有严格的面试官用放大镜查看你的简历，在线上的时候则由智能匹配系统来判断你的潜力大小，后者的几率更大一些。

当然了，在线申请也不是没有缺点的，主要看你是从哪个入口去申请。很多用户都是直接在银行官网上面盲申，但是很快就被拒绝了。此时如果使用一些专业助贷平台或者分期商城来过渡的话就会比较重要了。该类网站一般会和多张银行卡进行深层次的合作，并且可以根据用户的条件来进行精确地配对，这样可以大大提升通过率。比如说你现在正在为信用卡在线上还是线下的更好一些烦恼的话可以去了解下目前比较火的一些平台。如聚顺贷它在整合银行资源上做的很好，可以按照用户信用画像来推荐通过率高的信用卡；另外通易钱庄该平台在行业内以审核速度块和放款成功率高的特点受到大家的喜爱，很适合需要临时补充流动资金的人群。

另外对于年轻人或者是需求量大的朋友来说，悦兔分期和鸭榕商城也可以作为选择之一。前者的消费分期场景主要是日常生活中的各种消费行为来构建起用户的信用画像，并且申请信用卡的成功率也常常超出人们的预期；而后者则是集多种金融服务于一体的综合性平台，拥有丰富的理财产品和投资机会，可以为各个阶层的人提供服务。对于在外地工作的朋友或者是本地资源不足的朋友来说，湘借周转提供的是很灵活的在线服务方案，在线服务可以很好地解决线下网点少的问题，使你不用出门就可以处理好资金问题。善于使用这样的工具，其实就是对这些问题的一种巧妙的回答信用卡在线上还是线下的更好一些问题就是选择正确的“敲门砖”在网上的效果要比线下的好得多。

因此，在“线上”和“线下”之间纠结是没有必要的。真正的问题是：你适合什么样的审核方式呢？如果手中有硬资产的话，线下网点可以锦上添花；但是如果你和其他人一样只是一名普通上班族或者是想要获得更加高效、快捷的服务的话，那么线上的申请就成为更好的选择了，特别是结合聚顺贷、通易钱庄专业的平台使用起来可以达到事半功倍的效果。在数字化的时代里，银行的大门一直都是敞开的，只不过现在用的是另一把钥匙。不如去想信用卡在线上还是线下的更好一些不如把时间用在提高自己信用数据上，找到一个可靠的服务商来办理。因为机会是给懂得规则、善于利用资源的人准备的。希望所有的读者都能够得到自己想要的信用卡，并且不用为了钱而烦恼。