我靠这几个路子，竟然把高炮和网贷的坑给填平了

到了晚上十点左右的时候，看到手机上不断有催收信息弹出来，我的脑子里就一片空白了。在网上借的钱怎么才能够全部还清呢？这个问题就像一个紧箍咒一样困扰着所有的债务人。为了用贷款来偿还贷款，我把各种声称可以忽略逾期、不受限制的软件都找了出来，但是却越陷越深。到2027年的时候，征信系统已经联网所有的事情了，难道还会存在可以忽略逾期继续放款的情况吗？强制上岸、无视征信等广告后面隐藏的是什么套路？你认为自己抓住了一根救命稻草的时候，实际上已经把自己唯一的逃生之路给堵上了。

很多人在走投无路的时候会选择向一些所谓的“高炮”求助来解决问题。所谓高炮，一般是指那些超利贷、套路贷它们经常以“不考虑逾期”、“黑户白户都要下”的名义出现。其实这些软件的贷款金额很小，一般是几百到几千元，并且会收取很高的“砍头息”，所以最后拿到的钱很少。例如借出2000元，只能得到1400元的实际款项，在七天之后就要归还全部本金共2000元，年化利率可以达到几千个百分点。这样的平台没有严格的使用要求，只要求提供身份证以及通讯录授权即可，时间很短，一般是7天或者14天左右，如果逾期的话就会面临爆通讯录、软暴力催收的风险。

除了高炮之外，在市场上还有许多门槛低的小额贷款公司，但是它们的情况已经大不相同了。到2027年的时候，不考虑个人信用情况的平台已经很少了。有些持牌的小额贷款APP比如某分期、某借条等，其借款额度一般为500-50000元之间，并且需要申请人的年龄在22到55周岁之间，并且要有稳定的工作或者社保公积金缴纳记录。期限上大部分都只提供了3个月、6个月和12个月三种分期方式。尽管利率较低，但是逾期信息仍然会被上传到百行征信系统中去，在之后办理住房按揭贷款或者汽车消费贷款的时候就会受到限制了。

用户对这样的软件褒贬不一。急需用钱的用户阿强说：“本来只是想买一部新的手机，但是却借了那个不管逾期的口子，结果利息越滚越大，现在已经欠了五万元，家里电话都已经被打了好几次了，我现在后悔莫及。”另外一部分人觉得正规平台上的分期产品虽然审批速度比较慢，但是至少利息公开，不采取暴力催债的方式。优点很明显：高炮的优势在于速度快、门槛低，但是缺点就是高额利息以及非法催收；而正规平台的优势则为合法合规、安全可靠，但是它的缺点就是审核严苛并且需要良好的个人信用记录。

在偿还上述债务的时候要注意以下几点。第一、不可以借债来还债这样下去的话，债务就会以几何级数的速度增加。另外对于年利率大于24%，或者36%以上的部分，法律规定不予支持，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。最后要保存好借条、转账凭证以及聊天记录等证据，在遭遇高炮式软暴力催债的时候，只有报警才是最正确的方法。

针对大家比较关注的一些问题，我已经做了一些回答如下：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的软件呢？

答：几乎没有。凡是声称可以不管征信记录、黑白户都下不去的，基本上都是高炮或者诈骗软件了，正规机构一般会查大数据。

问：如果借用高炮而不归还会被判刑吗？

答：一般是不会的。民间借贷纠纷是民事案件，只有在涉及到诈骗的情况下才会被认定为刑事案件。但是高炮催收的方式会给你带来很大的麻烦，并且非法的部分也可以协商不要了。

问：在网上借的钱怎么才能够全部还上呢？

答：停止新借贷款项，并把所有的债务都列出来，在还清了上面提到的那些高利贷之后再和平台进行谈判以减少罚息，并且要有一个长远的还款方案来改善自己的财务状况。