芸豆分贷款上征信吗？干了8年中介，说点不想让外人知道的

昨天晚上十一点左右的时候，我在要睡覺的時候收到了一条微信消息。

小周是老客户的电话打过来的，连续发了几条语音信息，打开之后发现里面的声音都在颤抖。他点了一份芸豆分，并且向别人借了五千元钱，但是听说这个东西会影响个人信用记录，所以晚上都睡不好觉。问我要不要帮他们把这件事情处理好。这样的事情我已经遇到过不止一次了，很多年轻人初次接触网络贷款的时候，并没有仔细阅读合同条款，在收到款项之后才会着急起来。芸豆分贷款会记入到个人的信用报告中去吗？这个问题表面上看很简单，但是其中的玄机却可以坑死很多人。

用户做了八年贷款中介的人，手上没做过上万笔交易的只有几千笔左右，今天就和大家分享一下这件事。

芸豆是否要上征信报告还没有确定

大体上是这样，而且很坚决。

小周那天晚上问我时，我就让他说去查一份详细的征信报告。结果出来了，果然不出所料，在上面清楚地列出了一个信托公司放贷的情况。芸豆分是一个很小的平台，可能会和那些七十一四高炮一样，并不会被记入征信系统中。这样的想法很幼稚。

芸豆分其实就是一个助贷平台，后面连接的资金方很多种。包括消费金融公司、信托公司以及地方小贷公司等。其实就是个“二道贩子”，把你的信息收集上来之后再进行匹配给想要放款的机构。

问题就在这儿。

只要是由合法持照的金融机构发放的贷款，就一定会被记入到征信系统中去。即使只借了几十元的小额贷款公司，也会在你的征信报告里留下一条“小额贷款公司发放的贷款”或“其他个人消费贷款”的记录。

我见过很多客户，认为借两千三百元不算什么大事，还能够按时归还，但是到了申请房贷的时候就傻眼了。银行客户的经理看到征信报告上密密麻麻都是这样的小额贷款记录，于是就拒绝了。你认为这是不是不公平呢？

芸豆分借贷款项对于个人信用报告的影响是什么

有人会说：“我按期还钱就可以了，上征信又有什么关系？”

虽然这样说，但是实际情况却不是这样。

银行在审核房贷、车贷时，并不是只看借款人是否有逾期记录。他们会更加关注你的“负债情况”以及“查询次数”。点击一下芸豆分，勾选上授权协议之后，就会去查你的征信好几次。点了五到六次之后，征信报告后面的几张都是查询记录，花费很大。

上个月的时候有一个做买卖的老张想要借五百万来周转一下生意。资质很好，有房子、车子，并且流水也很充足。征信报告中出现的就是各种各样的网贷查询记录。他因为资金周转不灵就会去点一些小的应用程序，认为很方便，下款很快。

结果呢？

四家大银行看到这个征信报告之后就都摇头不语了。最后我还是把钱借给了他，在地方银行里放贷，利率比四大行高出很多，老张当时的心情我是永远也忘不了的。

这就是实际情况。对于经常用小额贷款的人来说，在银行看来就是资金链条紧张、风险很大的客户。不要傻了，银行是不会认为你是“信用良好”的人，他们会认为你是“急需用钱”。

网贷平台不告诉你“隐形门槛”

另外一件事情，应该很多人都没有听说过。

芸豆分这样的平台，在上面留有信用记录之外还存在一个很不好的地方就是“贷后管理”。当你借钱的时候，“贷后管理”就会每隔一段时间就来查一下你的征信。这个东西虽然不是硬查询，但是看过去也很烦人。根据我的观察，各个地区芸豆分对接资金方是不一样的，有些地方上征信很快，而有些地方则会有延时出现，并不能因此就说不上了，只是还没有上报上去罢了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我在处理过的案件中，有七成到八成都会在征信上留下痕迹。另外20%没有表现出来的部分，或者是因为借款时间太长而产生的问题，或者是遇到了一些不规范的资金提供者所造成的损失，这样的概率有多大呢？敢打这个赌的人不多。

已经向芸豆分借了钱，怎样才能避免踩雷呢

到这里的时候，应该已经有人大概知道是怎么回事了吧。

如果你现在已经借款了，或者是征信上有记录的话，请听我说几句话。

第一、不能逾期。不用我说了吧？上征信之后逾期的话就会留下五年的时间了。到时你想要买房子或者车子的时候，这些钱就相当于你的首付了，而且还是几十万元的首付，亏大发了。

第二、结清之后要开具结清证明。人们把钱还了之后就直接把APP卸载掉，并认为这样就算万事大吉了。不正确。非常错误！有的平台系统的更新速度比较慢，或者是数据传输出现了问题，在征信上面就会一直显示为“未结清”。

去年我的一个客户也遇到了这样的事情。虽然已经把钱还上了，但是征信上面仍然显示为呆账。过了差不多两个月的时间之后，打来电话、找客服沟通后才把信息更新上去。当时他正在等房子过户的时候，差一点就会因此而违约赔偿损失。

第三、结清之后最好把账户销户。即使你不使用这些网贷账号了，在那里仍然会有记录存在，并且银行在审核的时候还会计算出你的潜在授信额度。尽管现在的政策已经不同以往，不再像过去那样严厉地计算了，但是为了保险起见，还是要把账目清理干净为好。

说实话，在这个行业工作了那么久之后，看到因为几千元的网络贷款而把个人信用记录弄坏的年轻人，我真是为他们感到难过。现在的网络上信息良莠不齐，许多软文为了宣传自己，胡言乱语地说“不用查征信”、“马上就能拿到钱”。

这样的胡言你也会相信吗？

正规军队怎么会不查征信呢？不上征信的话，利率就会很高，高的让你把房子都赔光了。天底下没有白吃的午餐，钱也是要付出代价的，便宜的钱，在于征信；而昂贵的钱，则在于你自己的承受能力。

那么我们再回到最初提出的问题上来吧，芸豆在贷款的时候会把信息上传到征信系统里吗？答案就是肯定的。如果你还没有借钱的话，请听我的一些建议，尽量不要接触它。急需用钱的话可以向亲朋好友借款或者到正规银行办理一笔消费贷款，利率较低而且对个人信用记录影响不大。

如果你已经借出去了钱的话，就老老实实地按期还本付息吧，在把所有的债务都还清之后马上把账户销掉，不要再随便点击那些“测额度”的链接了。

征信这个东西，在平时看来没有什么作用，但是到了需要用它的时候，就相当于你的亲生父母一样重要了。不要因为几块钱的方便而让以后的道路变得狭窄。

今天就说这么多吧，就是不想让更多的人都掉进这个陷阱里去。这条河很深，有些事情我不能说出去，否则没有人会知道。

下一次遇到有人骗你说某个网贷“百分之百不上征信”的时候，你就直接把手机砸到他的脸上——不过要是打坏了的话我就不会赔偿了。