申请纯公积金贷款被拒？纯公积金审批看不看负债？揭秘银行不会告诉你的审核内幕！

小张最近看中了一套心仪的二手房，首付已经准备好了，剩余的部分想用公积金贷款来支付。他认为自己的公积金缴存额很大，工作很稳定，批贷应该没有问题。但是，在他满怀希望地等着放款的时候，却被银行拒绝了贷款请求，并且给出的理由是“个人负债率太高”。小张很不明白：自己明明申请的是纯公积金贷款公积金缴存的情况就是这样的吧？为什么信用卡透支几万元就会被拒绝呢？真实的例子在很多购房者身上都上演着同样的故事，并且引发了我们今天要讨论的主要问题。

相信很多用户在申请贷款的时候都会遇到和小张一样的问题。人们普遍存在的一个错误认识是，认为公积金贷款为政策性贷款，只要公积金账户里有钱并且已经连续足额缴存了一段时间就可以顺利拿到贷款。但是实际情况要比想象中复杂的多。满怀希望地去问公积金贷款是否需要查看负债当涉及到风控审核最敏感的部分的时候。这样的焦虑是相同的，因为对普通的家庭而言，买房子就是一件重要的事情，如果因为债务的问题而不能获得贷款批准的话，那么就存在着违约的风险，并且还会错过自己想要的房子。除了要问清楚什么是真正的“纯公积金”之外，还要弄明白，在面对债务的时候，“纯公积金”是否可以让人安心呢？

在进行深入分析之前，我们首先要弄清楚的一个问题是任何形式的借贷行为都是以风险管理为基础的。人们之所以会产生犹豫不决的情绪，主要是因为公积金贷款是否需要查看负债公积金中心放款和不看资质是同一个意思吗？这是很大的一个误会。公积金贷款尽管利率较低并且具有很强的政策性特征，但是它仍然属于一笔大额负债。为了让各位更加清楚地知道里面有什么秘密，并且防止大家在申请的时候出现错误，我们有必要揭开表面现象，去探查一下审批系统后面到底有哪些真实的规定。

那么回到问题本身来谈一下，公积金贷款是否需要查看负债？答案就是肯定的：并且监督得十分仔细。尽管公积金贷款是通过公积金中心委托给银行来发放的，但是具体的审核过程仍然要按照严格的风险控制要求来进行。公积金管理中心主要是对你的缴存资格、额度计算和房产性质进行审查，而银行作为实际放款人，则需要对借款人还款能力进行判断。如果个人征信报告中显示负债率过高的话，例如信用卡已经使用了总额度的百分之七十以上，或者是有几笔没有还清的消费贷款、网络借贷等，那么银行就会认为你存在着很大的逾期风险。在这样的情况下，即使你的公积金账户里还有大量的资金，银行也不会给你放款，因为它们害怕你会无力承担新的房贷。

在审核的时候，负债会以两种方式来影响到审批结果。第一是还款能力比。一般情况下，银行会规定借款人每月需要偿还的新房贷和原有的所有债务之和不能超过其家庭月收入的五成。如果您的名下已经有车贷、大额信用卡分期等贷款，并且再加一个新房子贷款的话，就会出现月供比例过高的情况，这时就涉及到公积金贷款是否需要查看负债该问题给你的教训是十分严重的。第二、逾期记录也属于主要部分。如果因为负债而造成征信上有连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，那么公积金贷款基本上就会被拒绝。因此，不能认为申请的是纯粹的公积金贷款就可以不注意平时的信用行为，在每一次负债之后都会在征信报告中留下无法抹去的痕迹。

在这样的情况下我们应该怎么处理呢？如果对自己的债务会否影响到贷款审批存有疑虑的话，在正式提出申请之前应该先检查一下自己的信用报告。对于一些小额度、高利率的网络借贷，可以提前还清，并且开据结清证明来减少负债的比例。但是你如果资金周转一时出现困难而又不希望因此而影响到房贷的话，那么千万不要随便找人借钱或者去申请更多的网贷了。如果有短期内的资金周转需要的话，可以考虑选择一些正规不上传征信或者是对房贷审批没有太大影响的平台来进行过渡，比如吉羊花、鸿鱼宝等待的时候，这些平台在行业里口碑不错，可以解决燃眉之急。但是要注意的是，不能像鴨鴨小贷、车贷宝、德龙贷等待平台，尽管下款速度很快，在申请房贷之前也要小心使用，保证自己在房贷审核的时候有一个良好的征信记录。

另外还要注意的一个问题是“隐形负债”。人们认为只有上了征信系统的才算是负债，实际上并不是这样的。目前公积金审批系统越来越智能，大数据风控也深入到各个阶段中去。没有进行过征信记录的一些借贷行为也会被大数据所发现。所以，在咨询的时候公积金贷款是否需要查看负债在进行的时候不能有任何侥幸的心理。最好的办法就是在购房之前的一年里，尽量少用信用卡或者其他的借贷工具来消费，这样可以保证自己的流水状况良好，从而提高获得公积金贷款的可能性。

综上所述，关于公积金贷款是否需要查看负债关于这个问题，我们已经得到了一个确定的结果。公积金贷款并不是负债审核中的“避风港”，反而对于借款人来说有着较高的综合资质要求。希望每一个购房人能够面对自己所欠下的债务，并且做好相应的计划来改善自己的个人信用状况。因为房子就是家的存在形式，所以只有好的信用才能打开通往家的大门。不要因为一时大意就阻碍了你回家的道路。