被供应商堵门口那天，我终于搞清借钱快的网贷平台哪个好

去年十一月份的一个下午，供应商老张带了两个人来到我的办公室门口，那时候的情景到现在想起都会让我感到一阵寒意。并不是为了打架，在年底的时候他也需要还款，而我这边也确实欠了对方三个月的货款共计十八万元。当时我的账户里只剩下三千多元了，客户的回款还要再等两周的时间，老张给我的期限只有三天。我把通讯录上的所有人朋友都打电话问了一遍，并且向他们借钱，但是都没有结果。最后只好把希望放在网上那些标榜可以“秒到账”的平台上。老实说，以前我一直没有认真的去研究过借的钱很快的网贷平台有哪些一直到这次被逼到了绝境，才知道里面有什么秘密。

急需资金的时候，如何选择快速放款的网贷平台才能避免上当受骗

说实话，在这三天里我没有好好休息过，手机上安装了七八款软件，一一尝试之后。那么结果是什么呢？有的填写半个小时的信息就拒绝了，有的说秒批的结果额度只有五百元，还有人更加坑爹——利息超高，借一万只能拿到七千块钱，并且要购买各种会员权益。我当时很着急，团团转的样子，最后还是一个做金融的老同学给我指出了问题所在：你这样胡乱求医问药的话，你的信用报告会被查询而无法再借钱了。

他的建议是：首先查看放款人是谁。银行系或者持牌消费金融公司发行的产品，利率公开，在审核上比较严格一些，但是不至于坑骗消费者。没有知名度的小平台，界面做的很花哨的，一般都有问题。之后按照这样的思路再筛选一次，最终在一家正规的平台上借到了十五万元，上午提交申请，下午两点半就到账了。具体的数字我已经记不清楚了，大约为年化12%，比我的预期要低很多。

这件事情使我懂得了一个道理：越是急需用钱的时候，就越不能随便找医生看病。那么怎么办呢？不但是没有解决问题，反而给自己的工作增加了很多麻烦。

很多人都认为额度越大越好，这是一个错误的观点

我周围的很多做生意的朋友，在选择平台的时候只看额度大小，并且认为能够批到20万元的一定比10万元好。但是真的如此吗？上个月一个做餐饮的朋友在某平台上借款三十万元，但是最后发现这笔钱是以三次的方式发放出去的，并且每次都要收取一定的费用，所以总的来看成本非常高昂。而且额度越大，对资质的要求也就越高，如果批不下来的话，那么征信上的查询记录就会留下痕迹，再去申请其他的平台就会更加困难。

我的经验就是：够用就可以了。当时我只想要15万元就可以满足需求，并没有贪心地去申请更高的金额。后来我才明白，有的平台会有“隐藏额度”，如果你第一次借款并且能够按时还款的话，那么你的额度就会逐渐增加，而相应的利息也会降低。我之后使用的那个平台，在第二次借款时已经可以拿到20万元的贷款额度，并且利率也下降了一点点。

不要被“日息”所欺骗，要看清年化利率才是正确的

这件事说出去很丢人，但是我在第一次看到贷款广告时，看到了“日息万三”，于是想这是不是挺划算的呢？借一万元一天只有三块钱。经过计算后发现年化率为10.95%，并且这只是在最好的情况下出现的情况，在实际中由于各种服务费的存在，最终的成本可能会达到18%以上。现在有很多平台玩文字游戏，把利息分成“利息、服务费和担保费”三种形式来展示给你看，只看你单方面的利息感觉不错，但是加上其他的费用之后就会大吃一惊。

后来我就聪明一些，在申请前向客服索要IRR（内部收益率）计算表，或者是要求他们给出年化利率。正规持牌公司会明确告知客户，如果支支吾吾不回答的话就直接淘汰掉。

真正好的下款平台都具有以下的特点

经过这么多次之后，我对于借的钱很快的网贷平台有哪些该问题已经具有一定的发言权了。根据我的观察总结出的一些规律，并不是全部正确，但是都是我自己亲自验证过的。

第一大平台要比小平台容易贷款。人们认为小平台门槛低，但是实际上却是相反的情况。大平台的资金成本较低、风控模型比较完善，所以才会向资质一般的借款人发放贷款。小平台的资金成本很高，风控能力也很差，只能通过收取高额利息来弥补坏账损失，因此要么不借，要么就压榨得很厉害。之后我从这两个平台上借到了钱，一个是由某家银行推出的消费信贷产品，另一个则是由某家互联网巨头打造出来的金融服务工具，它们的审批流程都很迅速，并且所需提交的文件也不多。

第二、工作时间申请要比半夜申请更容易通过。这是我自己偶然间发现的，之后向做金融的朋友询问了一下，他告诉我很多平台的风控系统会在夜晚的时候自动收紧，因为夜晚提交申请的人群一般都比较危险。我第一次申请是在晚上十一点钟的时候被拒绝了，在第二天早上十点钟我又去尝试了一遍，但是结果一样。具体的是否是因为这个原因我也不敢确定，但是你如果急需用钱的话可以试着在工作日的上午提出申请。

第三、有社保、公积金的人通过率比较高。以前我认为这个东西没有作用，但是到了申请贷款的时候才明白，许多平台都是按照你的社保缴费基数来进行授信额度的确定。我的一个朋友征信上有瑕疵，但是由于他连续五年都参加了社会保险，在某个平台上被批准了12万元的借款，并且利率很低。

我已经为你踩过很多个坑了，你就不要再掉进去了

以下是本人亲身经历或身边的朋友遇到的一些问题，希望可以帮到大家节省一些费用。

• 提前还款违约金：很多平台提前还款会收取违约金，有的甚至达到剩余本金的3%-5%。我上次借钱之后，客户的还款比我预计的时间早了一些，于是想要提前归还，但是却被告知需要支付四千多元的违约金。后来我把合同再看了一遍，上面有“满六期免违约金”的规定，所以我又拖延了两个月才把钱还上。这件事情听起来很荒唐，但是合同上写的明明白白的，只能怪自己没有认真的去阅读。
• 捆绑销售：有的平台在放款之前会要求你购买“会员权益”或者“保险”，如果不买的话就无法放款或者是利率更高。通常我会避开这些地方，正规的平台是不会这样做的。上个月有个朋友向我要了五万元，并且要我把八百元的会员费转给他，我当时就把这个账号给删掉了。
• 自动续期陷阱有的平台到期的时候，默认勾选了“自动续期”的选项，如果不手动取消的话就会被自动续借，并且还会收取一定的手续费。有一次我差一点就被骗了，但是因为提前两天看了一下APP的通知，所以没有被骗到。

另外要提醒的是，在线上的“贷款中介”们都说可以帮你把材料弄好、提高通过率的，千万不要相信。有一个同行也跟着上当了，交了三千元的服务费之后，资料就被修改得很糟糕，结果不仅没有批准下来，而且还被几个平台列入了黑名单。这是为了让你急躁的心灵得到满足而设的一个骗局。

最后说点实在的

现在回过头来想一想，当时被供应商堵门的事情其实也让我对这个系统有了更深的理解。之后我的生意又转了几笔，每次都能够在两天之内解决资金问题，再也不会像无头苍蝇一样到处乱撞了。问我是借的钱很快的网贷平台有哪些最好的就是适合自己的。资质好一些的话选择银行系的产品，资质一般的话选择头部互联网平台的产品，征信有问题的也可以考虑持牌消费金融公司——但是不论选择哪一个都要先看清合同条款、计算出年化利率。

另外一件事情也忘记了。去年还没有这样的情况，今年有很多平台都已经接入了央行征信系统，你的借款和还款记录都会被记录下来。因此借钱的时候要三思而行：这笔钱能为你带来收益吗？如果是为了消费、赌博或者是填补空缺的话，那么就不要有这个想法了。

下一次当你急需资金的时候，请先做几次深呼吸，在花半个小时的时间去比较几个主要的网站之后再做决定吧，不要像我当年那样着急忙慌地做出错误的选择而受到欺骗。如果不能确定的话，可以找一个了解情况的人来帮忙解决，要比自己胡乱猜测好得多。