我翻烂了这征信，发现所谓的无视黑白口子根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有一丝亮光，在这张脸上可以看到很多焦虑的表情，老李看着这条关于“帮助查看一下这个征信有没有可以利用的地方”的搜索痕迹时，手指都在发抖。希望找到一个可以忽略是非善恶、不管年纪大小都能立刻通过APP申请贷款的方法。到2027年的时候，金融科技已经更新换代了，但是人们急于求成的心态却没有变，仍然有很多人不断地问自己：真的存在没有任何条件限制、百分之百能够放贷的平台吗？宣称无所不能的话可信度高不高呢？为了回答这些问题，我进行了大量的市场调查，并把结果整理成了下面这份真实下款记录。

很多人在需要钱的时候，很容易被“无视黑白、百分之百秒过”的说法所迷惑。也就是说，在2027年合规金融环境之下，所有的声称都必须是真实的完全不看征信而且额度大的平台也应当引起注意。所谓“无视黑白”的情况一般是指接入征信系统的比较宽松，或者是主要依靠大数据风控的小额贷款产品，并不是真正意义上的法外之地。下面是市场上几种常见的可以轻松获得贷款的产品的真实评价。

接下来就是一些比较火的借款软件了。用“极速融”以蚂蚁花呗为例，该类平台主要做小金额、短时间内的贷款业务，额度一般是500到5000元。它的要求比较低，只要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且要提供实名制的手机号码以及银行卡信息，在征信上有轻微逾期的情况下也可以被系统批准。一般为7-14天左右的时间段，属于紧急周转性质。用户的普遍反映是下款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是缺点就是综合费率比较高，并且逾期催收也比较多。

另一类是消费分期平台例如“易购分期”。该类平台的额度较高，在3000-20000之间，还款期数为3到12个月不等。但是它声称自己是“无色”的，并且实际上也会去查网贷大数据。申请人的征信花、查询次数较多的话，通过率还可以；如果是严重的逾期（也就是“黑户”）的话，被拒绝的概率仍然很大。好处是分期的压力比较小，适合有一定稳定收入的人群；但是审核程序比较复杂，要提供工作证明或者联系人信息。

除了上面两种之外，还有其他的一些持牌小贷公司推出的大额贷款业务。该类产品一般要申请人有一定的信用基础，“无视年龄”的说法也存在严格的条件限制，在18-55岁这个范围内，并且未成年人是不能够申请的。额度范围很广，从一千元到五万元都有可能。用户的评价褒贬不一，信用好一些的人认为利率低、额度多；而资质较差的人又说审批太严，所谓的“秒批”并不存在。

经过对多个平台的考察之后，可以得出如下结论：该类产品存在以下优点和不足之处。优点很明显：门槛比银行要低一些、放款速度快、手续便捷。对于需要紧急资金并且有轻微不良记录的客户而言，这是一条可以求助的道路。但是缺点也不能忽略掉：利率和服务费一般都比银行正规贷款要高一些，并且有些平台还会暗中收取费用，在出现逾期之后除了要支付高昂的滞纳金之外，还会受到软暴力催收的压力，并且会影响到个人的大数据信用。

以下要特别注意的是几件重要的事情。第一、没有哪个APP可以做到百分之百秒过这是违反风控基本逻辑的行为，凡是这样宣传的，基本上都是骗人或者高利贷。第二点就是要注意保护好自己的个人信息，在不熟悉的网站或者非法的应用程序里不要随便填写身份证号、银行卡密码等等重要的资料。第三点就是量入为出，借钱是用来周转的，并不是用来消费挥霍的，不能够借来还去地使用。

最后对于大家所关心的一些问题，我汇总了一些回答来帮助大家解决疑惑。

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答案是：正规持牌金融机构一般不会接受黑户的申请。市场上的所谓“黑户下款”大多是不查央行征信而只查网贷大数据的小额贷款公司或者是利息很高的民间借贷。首先要把自己的征信搞好，不能随便去试用别人的东西，否则容易造成信息泄露。

用户提出的问题是：为什么我会被很多都秒过了，但是都被拒绝了呢？ 答案是由于你有多头借贷的历史而被大数据风控系统发现了。短时间内的多次申请会使得系统认为你是极度缺钱的人，并且违约的风险很高，因此就会立刻拒绝你。可以暂时不申请，等一段时间之后再试一次。

用户提出的问题是：没有年龄限制的借贷真的有吗？ 答案就是：这属于虚假宣传。金融借贷要遵守法律法规，不能对未成年人进行放贷。所谓不考虑年龄，并不是说没有年龄限制，而是指放宽了年龄范围，比如有的产品把年龄范围扩大到了18-60岁之间，但是绝对不可能存在没有任何年龄限制的产品。