我芝麻分439成了网贷黑户，试了这几个平台竟然真的下款了

凌晨3点的时候看着手机上显示着“综合评分不够”而被拒的消息，作为一个网贷黑名单并且只有一千多元的小额贷款需求的人来说，这样的感觉应该也只有同类型的人都能理解了。人们普遍认为芝麻信用439分就完全不能申请到借款了，但是市场上仍然存在为这类用户准备的资金缺口。那么，网贷黑名单用户2000元、芝麻信用439分可以申请到的贷款额度是否存在这样的情况呢？该网站是否容易被黑客入侵？本文将会向大家介绍一些可以使用的下款途径以及相应的风险。

在金融科技已经非常发达的情况下，大数据风控使得许多有征信问题或者有过逾期记录的人寸步难行，但是这并不代表没有机会了。有关网贷黑户而且芝麻分只有439分左右的人群，在正规银行以及大消费金融公司的大门基本上都是关闭的状态下，这部分的需求往往会转向持牌的小额贷款公司或者一些专门的助贷平台。一般而言，这些平台比较重视用户活跃度、运营商的数据或者是电商消费的行为等信息，并不只看央行征信。尽管额度不大，一般都在500-2000元左右，但是对急需用钱的人来说，这是一笔救命的钱。

在这样的资质之下可以申请到的一些贷款产品的种类以及它们的特点。第一种是电商系的消费分期类产品比如一些购物网站自带的“先试后买”或者小额贷款的功能。有的平台会根据用户购买商品的情况来给用户打分，即使芝麻信用分数不是很高，但是如果有良好的消费习惯的话，也可以拿到几百到几千元不等的借款额度，并且还款期一般只有七天至三十天左右，而且利息也比较合理，年化利率大多在24%-36%之间。第二种就是手机运营商贷该类平台依靠的是手机实名制的数据，如果手机号码使用的时间较长，并且话费也正常缴纳的话，在征信上有瑕疵的情况下也可以申请到1000到2000元左右的小额贷款，还款方式可以是分期还款，分为三期或者六期来还清。第三种就是持牌小贷APP该类平台的审核方式比较机械化，对于征信的要求不高，但是额度变化很大，第一次放款只有几百块钱，按期还本付息之后才会提高额度。

有关用户最为关注的使用评价实际情况一般都比较极端。成功的借款者认为这些平台是“救命稻草”，特别是没有进行征信查询的产品可以防止征信被进一步弄脏。但是负面评价主要是针对“利率过高”以及“催债过于频繁”的问题。很多用户的反映是，即使借到了两千块钱，但是扣掉一定的服务费之后到帐金额就会少一些，并且逾期一天的罚款也比较高。另外一些平台的还款提醒方式很直接，对于心理素质较差的借款人而言是一次挑战。

在进行优缺点分析在那个时候我们必须要做到公正。好处是门槛极低对于没有信用记录或者芝麻分较低的人群来说，这是一个可以申请贷款的地方；放款速度很快，一般在半个小时之内就可以到账；操作简单方便，全部都是在线上进行。但是它的缺点也很突出：综合成本高除了利息之外还会有担保费和服务费等费用；额度受限但是要解决大额债务的问题就比较困难了；合规性风险一些小平台存在套路贷的风险，要慎重选择。

针对这一群体，注意事项最重要的就是。第一点是不能相信百分之百可以贷款的说法，所有的正规或者半正规的平台都存在风险控制线。另外，在申请之前要核实好借款合同上的年化利率是不是在法律所规定的范围内（即不超过24%，超过36%的部分无效）。最主要是以贷养贷是绝路作为网贷黑名单的人，只为了填平之前的债务缺口而去借贷高利贷的话，就会越陷越深。首先应该考虑的是朋友之间的资金周转或者增加兼职来赚取更多的钱，只有在万不得已的情况下才去借钱。

最后把用户经常提出的一些问题做一下回答：

用户问到的问题是：芝麻分只有439分的话会马上被拒绝吗？

答案是不确定的。尽管分数不高，但是有些平台会根据用户的多头借贷历史以及最近的逾期状况来决定是否放款。如果没有发生过大的违约行为，并且通讯录的质量还可以的话，那么还是有可能会被批准的。

用户问：没有身份证明的人可以借到两千块钱吗？

答案是不需要。小额贷款一般属于信用贷款，并且不需要提供任何担保品或者保证人，但是可能会要求用户提供自己的通讯录、淘宝账户等个人信息。

用户问到的问题是：逾期一天会上传到征信系统吗？

答案是根据平台的不同而定的。如果该机构持有牌照的话，一般会有一定的宽限期；如果没有牌照的话，则不会被纳入央行征信系统中去，但是会被记录到网络征信数据库里边来，并且会影响到之后的网贷申请。