我试了那些号称真正不查征信的贷款口子，发现房贷好批吗征信花了这个问题根本问错了方向

深夜的时候看着手机上显示的信息，“关于房贷可以批下来没有征信问题”的信息十分扎眼。人们认为找到了传说中的不查征信的贷款渠道就可以解决资金问题了，但是实际上这是陷阱的开端。在遇到资金短缺的情况下，我们应该怎样做呢？这样的“口子”到底有没有用呢？

很多人在征信变成“花”的时候就会病急乱投医，但是我要告诉大家的是：市场上流传的一些说法都是错误的但是市场上有很多人会说一些不符合常理的话，比如“只要有钱就可以解决所有问题”但是这些信息并不能直接得出结论，因为它们之间没有因果关系。真正的没有查询征信记录的贷款渠道99%都是骗人的或者是高利贷的假象。正规的金融机构，包括一些网贷平台，在接入央行征信或者百行征信之后，如果仍然不查询用户的征信记录，那么就说明他们的风控能力为零，他们是来收取你的费用的，并不是来做慈善的。

但是征信稍微有点问题但是还没有成为“黑名单”的人，在一些审核比较宽松的大数据风控为主的平台上可以找到。该类网站会查询用户的征信情况，但是对于征信有瑕疵的人也能够接受。目前市场上口碑好的几个平台的信息如下：

某分期商城（化名）
额度与期限：一般额度为三千到一万左右，可以自由选择使用时间长短，并且有3期、6期和12期等多种分期付款方式可供选择。
使用条件：年满22周岁的非学生、实名制手机使用时间达到六个月以上。虽然要查询征信记录，但是主要看用户在电商平台上的消费情况以及运营商的数据，只要不存在当下的逾期问题的话，通过的概率还是可以接受的。
用户评价：下款的速度非常快，在申请时还担心会被拒绝，结果半个小时就收到了钱，并且利率比银行稍高一些

2、某款消费金融产品的名称为“XX”
额度与期限：最高可以借到二十万元，但是征信花一般只会有五千元左右的起始额度，并且最长只能借到二十四个月。
使用条件：要有稳定收入来源的证明，比如社保缴纳记录或者公积金。这类持牌消金对于征信硬查询次数是有一定限制的，只要最近三个月内被查次数不超过十次的话还是可以申请到贷款的。
优缺点分析：优点是利息和费用都公开，在法律上受到保护；缺点就是额度不一定能达到期望值，并且如果申请不成功的话，在征信报告里就会留下一次查询痕迹。

注意事项： 在使用这些平台的时候要记得把实际的年化利率算出来。有的平台宣称的日息万分之几，折合成年化率的话可以达到18%到24%之间。另外一定要按期还本付息，否则一旦出现逾期或者欠款不还的情况，那么这笔贷款就会成为一笔“呆账”，甚至还会被法院强制执行拍卖房产来偿还债务，这样就再也无法获得住房贷款了。

最后要回答的是几个常见的问题：

问：征信花掉了之后，在申请房贷之前需要多长时间来恢复征信呢？
答：建议在申请房贷之前三个月到六个月之内不办理任何网贷或者信用卡业务，使自己的征信报告中没有查询记录，从而提高房贷审批的成功率。

问：没有查询到征信记录的贷款是真的不存在了吗？
答：正规金融机构不存在。对于声称可以不管有没有征信、黑白户都可以的情况，请立即向公安机关报案或者将其列入黑名单中去，因为这是典型的诈骗行为。