过年还能下款的口子真的有吗？小老板亲测这几条路能走通

大年初一的时候，在超市里我和妻子正在购买年货，这时供货商老赵给我打电话说原材料价格上涨了，要我马上补齐八万元的货款，否则过年后就拿不到货物了。我当时账户上有三千多元，而我的亲朋好友都忙于过年的事情，这个时候向他们借债不就是找死吗？我在超市里看到货架上的商品时想到的是过年的时候还有可以贷款的地方在哪里可以找到呢？那时候我才知道什么是着急到想要撞墙。

这件事最终得到了解决，但是其中的过程使我对年底的资金运转有了新的认识。其实网上的“百分之百放款”的广告十有八九都是骗人的。真正有用的途径一般都很平凡，并且要靠你平时的努力来实现。

年底的时候贷款很难吗？银行不会告诉你全部的事实

很多人的想法就是年底的时候银行不会放贷款了，因为没有钱。但是这并不完全正确。银行每年都会有额度限制，但是审批的速度却越来越慢了。客户经理为了完成年度考核目标，在年底之前需要解决大量的遗留问题，所以递过来的申请很有可能会被推迟到下一年才予以批复。

我的一个在银行工作八年的朋友私下里告诉我，该行有一条不成文的规定，在腊月二十五以后收到的新订单，除了非常优质的老顾客外，都会被推迟处理。也就是说人家也是希望早一点下班过春节的。

那么到年底就没有希望了吗？不正确。

主要就是找到正确的途径。有的公司在年底的时候会有冲业绩的压力，这个时候去申请的话，可能会比平常更快一些。这件事情虽然有些不合常理，但是也是存在的。

真正可以信赖的过年放贷途径，我是经过踩雷之后才知道的

第一件就是血淋淋的经验教训。去年底的时候我也是急于要用钱，在网上找到了一个小额贷款公司，并且听说他们可以做到“秒批秒贷”，于是就去办理了贷款手续。但是当我拿到四万二的时候，却发现要还六万多元。这样的坑人网站只对急需资金的人下手。

之后我就知道该怎样走了：

第一种就是银行系的消费贷款产品。目前很多银行的线上消费贷款都是由系统自动审批完成，并不需要人工干预，在年底的时候也可以顺利发放贷款。去年我使用的是招商银行闪电贷，从申请到出账只需要十几分钟的时间。但是你必须是他们代发工资的客户或者是房贷客户，在平时并没有这样的积累，在年底的时候再想突击一下的话，也是不可能的事情了。

第二条就是支付宝、微信、京东等大的平台上的贷款类产品。借呗、微粒贷、京东金条等产品的风险控制都是由系统来完成的，但是每年都会有一个上限。今年我试过一次，在腊月二十九的时候把借呗额度提高了五千元，并且到账的速度也跟平常一样快。

第三种方式并不是所有人都知道，那就是信用卡上的现金分期业务。年底的时候银行信用卡中心也会有业绩的压力，此时去申请现金分期的话通过率就比较高了。我有一张使用了五年之久的招商银行卡，在平时进行现金分期时可以拿到三万元的额度，到年底再看的时候已经提高到了五万元。利率还有优惠的话，那么一年下来大概就是百分之十二的样子了，比起外面的各种网络贷款要安全很多。

年底的时候最容易掉入的三个陷阱

人急了就会出现判断失误的情况，我也尝过苦头才明白其中的风险有多大。

第一种方式就是随便点击一些贷款广告。没有要求查看信用报告或者黑户也可以进行查询的广告，点击之后就会授权去查询你的信用情况。选择一个，就会在征信报告中增加一条查询记录，如果频繁地选择的话，征信报告就会被填满。到那时就算通过了正规途径也无法申请到了，只好掉入高利贷的陷阱之中。

第二条陷阱就是相信有“包装资质”的中介机构。上个月我的一个做生意的朋友，在中介的引诱之下向银行申请了一笔经营贷款，并且支付了3000元的服务费。那么最后的结果是什么呢？资料造假被银行发现之后就会直接把人拉入黑名单。这个哥们到现在还贷不到款，真是太亏了。

第三种陷阱就是忽视了对还款能力进行评价。年底的时候借的钱，年后的就要还了。人们只考虑眼前的可以得到的利益，而没有想到年后要如何偿还。见过很多拆东墙补西墙的情况，结果越来越糟糕。这件事情是没有办法省略不计的，在借钱之前一定要做好预算。

我有实际操作的经验，在年底的时候怎样才能提高被录取的概率

在网上找不到答案的话。经过近几年的观察发现，在每年年底的时候申请贷款，时间的选择也很重要。早上十点至十二点、下午两点至四点这两个时间段内系统的审批通过率比较高。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，可能是由于此时系统的运行状况比较好，或者是银行内部的数据更新到了一个时间节点。

另外一点就是，在申请时填写的工作单位要与征信报告上的信息一致。很多人在年底换工作后，征信上面依然是原来的单位，申请贷款时填写新的单位，系统进行对比之后就会被拒绝。问我是怎么得知的吧，说出去都会哭。

另外，申请的金额也是有要求的。年底的时候不要去申请额度上限，比如说预计可以拿到五万元的话，就只申请三千元吧，通过的概率就会大很多。银行系统的年底风控比较严格，所以申请金额少一些比较好，这样系统认为你的风险较小，容易被批准。

有关春节期间小贷公司的一些问题

经常有朋友问到我，在春节期间申请贷款的话，利率会比平时高吗？不同的平台有不同的利率，正规银行以及平台的利率是由系统来决定的，并不是因为过节而提高。但是小平台就不一样了，各种各样的服务费、手续费等等，想尽办法收取费用。因此还是要走正常的途径。

还有人问道：征信上有一点小瑕疵的话，在年底的时候还可以下款吗？根据实际情况来决定。逾期记录有很多种类型，目前逾期基本上没有可能了。如果是在两年之前出现过逾期的情况，并且数额不大，现在已经全部结清的话，也是可以考虑的。去年我给一个朋友看了他的征信报告，上面有两笔信用卡逾期，都是几百元忘记还款了的事情，之后申请微粒贷也被通过了，但是额度比较低一些。

最后一句话就是很扎心的一句话。人们平时都不注重自己的信用问题，在需要的时候才会去想对策。其实这个时候可以做的事情很少。信用是靠平时一点一滴地积累起来的。按期还贷、不要随便点击网络贷款链接、有稳定的工作或者收入来源，这些都是老生常谈的事情，但是真正到了需要用的时候就会显现出来。

我的八万元缺口是怎么补上的：用借呗贷出三万元、信用卡取现四万元、向发小借钱一万元。年前把朋友的钱先还上，然后再慢慢地去还给银行。这就算过关了。

我问的是没有躺下就可以贷款吗？如果有需要的话，请提前通知我。