别做梦了，真正的借钱软件百分百下款的平台根本不存在

做了八年的建材生意之后，在我的手机里存着二十几个借贷软件，仅仅在去年一年之内就转了六百万左右。

有人问我有没有借的钱可以百分之百到账的平台苦笑一下。其实如果真的有这样东西的话，早就发大财了吧，还要每天担心钱的事情吗？

去年有一个同行的老张，相信了网上的“百分之百放款”的宣传，最后被套路贷骗走了20万元，现在店铺都已经倒闭了。

这件事情使我知道了：敢于拍着胸膛保证百分之百的人，要么是骗子，要么就是黑平台。

号称可以百分之百放款的借款APP，有哪些陷阱

我已经踩过很多坑了，可以写一本书了。

2019年的时候，因为资金周转的原因需要向银行贷款十五万元，在网上找到了一个可以给“黑户”放贷的网站。填写好资料之后，客服表示“没有问题，百分之百能下”，并要求我先支付两千块钱作为“包装费”。

交完钱呢？

拉黑了。

后来我才明白，正规平台从不收取下款之前的任何费用。这些人都是专门来骗取急需用钱的人的钱的，越是着急的人就越容易上当受骗。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“砍头息”。借款十万元，实际上只收到八万元，但是合同上写着十万元。利息是按照十万来计算的，还款也是十万一块块地还。也就是说，你莫名其妙多了两万元债务。

去年有一位做餐饮生意的女老板向我借钱五万元用来周转资金，拿到四万二之后三个月就要归还款项六万五千。这样计算的话，年利率会达到百分之百以上。

她当时就懵了。

但是合同已经签订，款项也已经支付出去了，只好认命了。

百分之百可以借到钱的借款平台可靠吗？看清楚这三个方面

说白了就是正规金融机构有风险控制机制，怎么会百分之百放款呢？银行并不是慈善组织，它要的是利润，如果借出去的钱收不回来该怎么办？

因此敢于声称“百分之百”的人，你要多留个心眼。

第一是看看是否有前期费用。正规平台的利息和手续费是从出借款项中扣除的，并不是要你先付钱。凡是要求你先支付“保证金”、“验证费”、“包装费”的，一律拉黑。

第二就是看利率是不是公开透明的了。年化利率大于24%的时候就要慎重考虑了。超过36%的就是违法行为。该数据在各个城市之间会有所不同，但是大致范围应该是一样的。

第三就是是否有合法有效的营业执照。现在有很多打着“科技公司”旗号的机构其实从事的就是高利贷业务。到银保监会网站上查询一下是否拥有金融牌照，一看便知。

我有一个习惯，在使用新的借贷平台之前会先在天眼查上查询一下该平台是否有诉讼记录。如果有大量的借款合同纠纷的话，那么基本上就是坑了。

可靠的周转途径就是上面所说的那些

踩了很多个坑之后，我也有了一些心得。

目前我主要的资金运转方式为三种：网商贷、微粒贷以及地方城市商业银行的经营贷款。利率不高，年化在7%-12%之间，并且很正规，不会有各种各样的套路出现。

网商贷我已经用三年了，原来的五万元现在已经涨到了三十万元。按期还本付息的话，额度就会逐渐增加。有一次我在晚上十点钟的时候去申请，五分钟之后就到账了，非常方便。

微粒贷也很好用，在微信里面就可以进行操作，并不需要另外下载一个APP。利率比网商贷稍高一些，但是比较便捷。

另外一种方法是人们并不知道的。

本地城商行的经营贷款利率较低，并且审批也不像大银行那样严格。去年我去过三家中型商业银行，但是最终选择了其中一家年利率为5.8%的银行，一年下来可以少付很多利息。

但是你要有真实的经营流水。每个月我都把店里的收入存到对公账户上，结果半年之后，银行就来找我要贷款了。

申请被拒怎么办

很多人的征信已经很糟糕了，但是仍然四处求救，希望得到帮助。

别傻了。

此时越是着急就越容易上当受骗。

我所知道的经验就是，首先要弄明白为什么会被拒绝。中国人民银行征信报告每年可以免费查询两次，看看自己的问题出在哪里。是因为逾期次数过多吗？查询很多次了吗？或者是负债率过高呢？

发现了问题之后再进行治疗。

逾期记录在五年的期限之后就会被系统自动删除掉，在这期间要好好的维护自己的信用状况，不能再随便去申请贷款或者信用卡了。查询记录保存两年，半年之内如果查询次数达到六次以上的话，大部分平台都会拒绝。

我的建议

做生意的时候要时刻保持清醒的头脑，不能对“百分之百放款”的说法抱有幻想。

资金链出现问题时，一定要保持冷静。宁可少借一些钱，也不要使用来源不明的借贷平台。见过很多同行，原本生意红火的，因为一次向高利贷借钱后，不但没有还上本金和利息，而且把店铺都给关闭了，家庭也都分开了。

到那个时候已经来不及了。

我有一个原则就是急需的资金只能从合法途径获得。额度不足的话就要减少规模、慢慢来。做生意要耐得住寂寞，不能急于求成。

那些声称可以让你“百分之百下款”的中介机构，你们问一问他们：既然那么有信心，为什么不去自己借钱去投资赚大钱呢？

明白了这个道理之后就不会被别人骗到。