被银行告了别慌，信用卡欠款起诉会看账单吗？真相有点扎心

上个月底的时候，我的建材生意险些出问题了，因为资金链断裂而陷入困境。老实说，在那段日子里我一直无法入睡，担心银行那边会突然给我发一份传票。我当时有一个朋友叫老周，他在餐饮行业工作，比我还糟糕一些，已经被银行告上了法庭。他跑过来问了一个非常典型的問題：信用卡欠款被起诉的时候要看账单不？如果银行把他的几十张账单全部倒过来检查一遍，并且把他在那里买的香烟和酒的所有发票都找出来的话，在法庭上他该把脸放到哪里去呢？这件事情我也是很疑惑的，后来就找我朋友在法院工作的一个老同学咨询了一下，再结合老周的事情一起考虑之后才弄清楚其中的道理。

当银行提起诉讼的时候，信用卡账单明细又有什么样的分量呢

大多数人都会和老周一样，首先想到的是“隐私”。认为银行拿出现金账单就等于把自己的衣柜给别人看了很不舒服。其实这样的担忧是没有必要的。银行起诉你是为了要回钱，并不是要你的命，在法庭上也不会八卦你的消费情况。银行提供的账单主要是用来证明两点的：一是你还欠着钱；二是你欠了多少。

至于你是买建材、请客还是打牌输钱，法官其实并没有太大的兴趣。我的一个老同学说他们看了很多案件都快吐出来了，还有人会去研究你在哪个KTV花了五块钱吗？只有你的消费记录非常异常的时候才会被怀疑是刑事诈骗行为，一般只是普通的民事纠纷而已。

账单就是一份证明文件。要有证据，但是没有人会用放大镜来仔细检查每一个细节。

在银行起诉的过程中，到底要查些什么

既然大家都关心信用卡欠款起诉的时候要看账单不看账单的问题，那么我们就得弄清楚，在整个过程中，银行与法院又把重心放在哪里。老周那时候很害怕，觉得自己的几次消费不够“正规”，担心会被法官抓到重罚。那么最后的结果是什么呢？其实没有这样的事情。

法院所关注的就是证据链条是不是完整的了。银行要提供合同、交易流水以及欠款总额的计算方法。有一个很多人都不清楚的地方是：银行给出的账单一般不会是你每月收到的那种详细的版本，而是只有一张总金额的清单，并且上面会标明本金、利息和违约金各是多少。只要你在法庭上没有对某几项具体的支出大声疾呼“这都不是我花的钱”，那么法官基本上就会相信银行的数据。

这件事很有趣，在法庭上老周还想说明一笔开支是由于当时的资金周转不灵所致，但是法官却打断了他的发言，并且说道：“我们现在谈论的是是否要还钱的问题，并不是要去追究这笔钱是怎么花出去的。”

什么时候账单会受到特别的关注

但是账单并不是没有人去看的。有以下两种情形之一时，账单就会被翻到背面去。第一种就是提出质疑。比如说：“这张卡片我已经注销很久了，这笔钱不是我自己刷的。”此时银行要调出详细账单，并一一核对签名、商户信息等。第二种情形就是在涉及刑事犯罪的情况下。

如果信用卡拖欠的行为被认定为恶意透支的话，那么性质就会改变。此时警察会插手，并且不要说账单的事情了，就连你那天穿的是什么颜色的衣服都可以查到。但是我们做买卖的人大多数都是因为经营不好而无法偿还债务的，属于民事纠纷，还没有达到刑事诉讼的程度。具体的数字我已经记不清楚了，大概涉案金额要达到五万元以上并且经过两次催收后仍然没有归还的案件才能算作立案的标准，在不同地方执行的时候可能会有所不同。

不要相信网上的“反催收”说法

我在上网时经常会遇到一些号称“法务老师”的人教人们如何利用账单漏洞向银行起诉。他们说，“如果银行不能提供原始签购单的话就可以不支付利息。”。你怎么会相信这样的鬼话呢？现在信用卡领用合同中都写得很明白，在你刷卡并签字的一瞬间就已经同意了上面的所有内容。银行系统的电子流水具有很强的法律效力，并且要远远超过你的口头承诺。

我有一个做服装生意的朋友，也相信了这些错误的观点，并且坚持要和银行对簿公堂，要求银行提供每一条交易记录。那么结果是什么呢？虽然银行不愿意去查那些小票，但是银行还是把过去几年所有的电子账单都打印了出来并盖上了公章，法院仍然会承认。除了输掉官司之外，在调解过程中由于态度不好而失去可以争取的部分减免利息的机会，损失更大。

因此，在考虑是否要对信用卡债务提起诉讼的时候，并不是要看账单上的金额是多少，而是要考虑如何面对这场诉讼。账单只是一个数字载体，并不能够伤害到人。

被起诉之后你应该做的事情

老周案的结果还可以。没有再为账单的事情烦恼了，按照我的意见去打官司。我要提醒大家的是，不要一看到法院传票就害怕得躲了起来，这是最愚蠢的行为。

第一，拿到应诉材料之后再仔细核对一下银行起诉的数额。银行计算利息的时候也有可能出现错误，尽管发生的几率很小，但是我也曾经看到过因为多算了几百元违约金而被扣除的情况。你的心里要有自己的账本。

第二、必须到法院去。到了法院之后，在法官的调解之下，一般情况下银行都会同意进行分期付款。因为银行也清楚，把人逼到破产的地步的话，他们一点好处也没有。老周最后选择的是个性化分期的方式，并且停止了利息的收取，分五期来偿还。如果不参加庭审，直接被缺席判决的话，那么执行局的人上门查封他的房子时他就只能哭而无能为力了。

第三点就是不要随便讲话。有人在法庭上为了获得同情而说，“我的生意失败了我很可怜”，“银行利率太高了是在吸血”。这样的话法官听了都会头疼。你把你的实际情况如实相告，并且表现出还钱的决心要比任何东西都要好。

说到这儿，我还要补充一点，在上一年的时候有一个客户，在被起诉之前就把自己的车子以很低的价格卖给了他的一个亲戚。这是很恶劣的行为，属于恶意转移资产，一旦被发现就会被依法追回，并且还会受到拒执罪的指控，得不偿失。

账单隐私方面再补充一点

我们再回到最初提出的问题上。信用卡欠款被起诉的时候要看账单吗？但是并不是你所想的样子。它是用来作为法律事实依据的，并不是要公开处罚你消费时产生的隐私。我的一个老同学告诉我，现在的案件太多了，法官审理这样简单的小额金融借款纠纷都很快，哪里还有时间去研究你是哪一天买了一个包包。

另外，在不同的地区，法院的审理方式也各不相同。我对那边的情况比较了解，但是有些南方经济发达城市里的法院，处理案件的方式可能会更加信息化一些，就连账单都用电子方式进行传递，并且没有人去监督。

我也有过被坑的经历，所以我知道欠债之后心里就会有一种负罪感。但是我们不能回避现实，在一些小事情上面浪费时间。账单的事情在法律上并没有什么大不了的。主要看的是你是否具有解决事情的态度以及采取了什么样的措施来应对问题。

如果你真的害怕账单上有你不希望家人看到的部分被曝光的话，在开庭之前最好和银行沟通一下。一旦进入到诉讼阶段之后，一些文件就会被公之于众了，到时候想要隐瞒已经来不及了。