我试了十几个所谓的低息网贷，结果发现门槛低的平台反而更靠谱

凌晨2点的时候，李明看着手机屏幕上蓝色的灯光，在这个所谓必须下款的页面上计算着如果这笔钱能够到账的话，下个月的房租就不用再发愁了。人们在需要资金的时候，往往会不自觉地在搜索引擎里搜寻“网贷利息较低的平台”、“门槛小并且可以快速放款的小额贷款公司”。但是你有没有想过，为什么别人口中所说的“必下款”，到你这儿就变成了“综合评分不够高”呢？那么，在如此复杂的金融市场上，到底有哪些是真正的好借款、合理利率的正规途径呢？2027年借贷市场的状况又是怎样的呢？

到2027年的时候，在借贷市场上的许多人都会犯一个错误，即认为所有平台都提供很低的利率并且一定会放款。所谓“必下”的说法其实是营销噱头，并不是所有的正规金融机构都会做风控审核。但是也存在着一些门槛比较低，审批速度很快，并且利率在合法范围之内提供服务的场所。接下来要介绍的是市场上比较受认可的一些借款产品。

首先是微粒贷。微众银行推出的这款产品最大的好处就是邀请制，在微信支付页面上看到这个选项的概率很高，因此放款几率也很大。额度一般是500-30万之间，日利率大概为0.02%-0.05%。使用条件很简单，只要被邀请的用户绑定了银行卡就可以取现了，时间可以自由选择，并且可以随时还款。用户的评价大多认为它操作方便、不乱收钱费，但是由于白名单的存在使得很多需要借钱的人没有机会进入系统。

其次是借呗。依靠着支付宝巨大的流量基础，借呗的知名度也很高。它的额度为一千元至三万元之间，日利率一般在千分之一点五到六之间，信用好的话利率就低一些。门槛主要是由用户的芝麻信用分数以及在支付宝上的活跃程度来决定的。可以选择3个月、6个月或者12个月作为贷款期限。用户反映借呗的提额规则很公开，并且按时还本付息可以提高自己的信用等级。但是借呗对于征信查询次数有一定的限制，在最近一段时间内如果征信查询次数太多的话，那么就会出现额度被减少或者是不能够使用的状况。

再来看京东金条。对于经常在京东买东西的人来说，这是个很好的选择。额度一般是500元至20万之间，日利率为0.019%左右。申请条件主要为京东账户实名认证并绑定了银行卡，经常使用京东白条的用户的通过率会比较高一些。期限也可以分段或者随时取用。优点是放款速度很快，一般几分钟就可以到账了，但是有的用户反映提前还款之后额度会被限制。

除了上述的大公司产品之外，度小满有钱花也得到了许多用户的青睐。它的额度很大，可以达到20万，并且日利率很低，只有0.02%。申请条件为年齡為18-55歲之間的人員，並需出示第二代身份證及銀行卡。有钱花分成了满易贷、尊享贷两种产品，前者主要面向优质的借款人，而后者则主要是给有资产的借款者。用户认为额度审批比较宽松，特别是对于急需大量资金的用户很适用，但是审核电话会比较多，要保证电话畅通。

了解了这些平台之后，我们必须要清楚地知道它们的好处和坏处。优点很显然，全流程线上办理，最短几分钟就可以到帐，解决燃眉之急；利息公开，所有的正规平台都会标明年化利率。缺点但是不能忽略的是：频繁借贷会使得个人征信变得“花”，从而影响到以后的房贷和车贷申请；有些平台会有会员费、担保费等隐性费用，实际的成本要比名义上的高很多。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点要记住的就是：凡是宣称“不用看征信就能放款”的平台基本上都是骗人的，真正的正规平台都会查询你的征信记录；第二点就是，在借之前一定要算好实际的年化利率（IRR），有的平台会显示的日利率如果转换成年利率的话，并不是很低；第三点就是量入为出，不能够用贷款来偿还贷款，否则就会形成一个越来越大的债务漩涡。

最后把用户经常提出的问题汇总如下：

1. 问：网贷申请很多了，但是征信花完了怎么办？
答：建议停止新贷申请，继续按期还现有账单，等征信更新之后再过两年左右时间，不良记录的影响就会慢慢消散了。

2. 问：我的芝麻分很高，但是借呗却没有额度。
答：芝麻分是其中的一个考量标准之一，但是借呗会根据你的资产状况、负债情况以及还款历史等因素来决定是否给你发放贷款，并且如果最近出现了逾期或者负债过多的情况也会被拒贷。

3. 问：正规的网贷平台会不会打电话来审核呢？
答：大多数小额借款都是由系统自动审批，并不会打电话进行回访。但是如果金额比较大或者系统认为存在较高的风险的话，就会有人工客服来联系你核实情况。