我试了橙子回收借款，揭秘那些号称不上征信报告的贷款软件真实面目

深夜的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了李明的脸庞上，他看到橙子回收借款这个标志之后陷入了沉思。从征信系统的全面更新之后起，想找到一个产品不提供征信报告的贷款软件虽然很难做到，但是他也想要试一试。这样的平台可以真正帮助到急需的人而不会留下任何痕迹吗？橙子回收贷款的情况如何？宣称可以忽略是非的是不是就是救星呢？在遇到资金短缺的时候，我们应该如何在合法和风险之间作出取舍呢？

市面上类似橙子回收借款这样的平台大都以“回租”或者“回收”的名义来进行放贷，它的主要运作方式就是让用户的手中电子设备作为抵押品交给平台，然后由平台来对这些设备进行价值评定，并发放相应的贷款给用户，在此之后再用“回购”的方式进行还款。该类平台的额度一般较小，都在一千至五千元左右，要求比较简单，只需要提供身份证以及手机通讯录授权即可，但是时间很短，一般是七天或者十四天。该种方式虽然在一定范围内规避了传统的征信上报问题，但是用户所要付出的成本却非常高昂。

除了橙子回收之外，在市场中还有类似的产品不提供征信报告的贷款软件一般情况下被称作“应急口子”的就是它们了。这些平台不会去查央行征信，但是这并不代表没有风险控制。他们会用大数据来分析用户在网购时留下的痕迹以及运营商提供的数据。关于借款期限的问题上，大多数这样的软件都不允许进行分期操作，只是一种短期的资金周转方式，在贷款到期后不能按时归还的话就会产生很高的滞纳金，并且还会受到严厉的电话追讨。

根据用户的评论可以知道，对于橙子回收借款的意见各不相同。部分用户反映，在急需资金并且存在信用问题的时候，这些平台能够及时提供帮助，并且放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项。但是更多的用户抱怨的是综合年化利率远远高于法律规定。有的用户的借款金额是三千块，但是到账之后只有两千一百块，另外九百块钱则被当作服务费、评估费等名目从本金中扣除掉去，这样的砍头息使得借款的成本非常高昂。

对这样的软件进行分析，它的优点很明显：门槛很低，不管有没有信用记录都可以申请到贷款，并且很快就可以拿到钱对已经被正规银行拒绝的“征信花户”而言，这是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很严重：利率高、还款期限短、催收方式暴力。长久以来依靠这样的借贷来维持生活的话，就会使债务形成一个越来越大的雪球，并且陷入到借债还债的恶性循环中去。另外个人信息泄露也是一个很大的问题，很多平台都会读取通讯录信息，在逾期之后爆通讯录就是常事了。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点。第一，在借之前要算好自己能拿到多少钱以及需要还多少钱，并且要知道其中有没有很高的手续费。第二、尽管平台表示不上传征信信息，但是遇到非法催收的话还是要保存好相关的证据并去向互联网金融协会举报。最后不要相信那些号称可以百分之百放款的广告，无论是正规还是不正规的机构都必须要经过风险控制审核，如果贸然去申请就会把个人的信息泄露给多个平台，从而加大被骗的可能性。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：橙子回收借款是否可以不上传到征信系统呢？
答：大多数没有经过正规渠道与央行征信相连的平台，在征信报告中是不会留有痕迹的，但是它们会接入到第三方商业征信系统里去，从而对你的其他网贷平台上的信用评分造成一定的影响。

问：遇到大额砍头息怎么处理呢？
答：根据我国法律的规定，借款本金应当按照实际交付的金额来确定。如果借款3000元拿到手只有2000元的话，那么还款本金就应该是2000元。对于存在违规收费的情况，要保存好转账凭证以及聊天记录，并且向有关部门进行举报。

问：逾期不还的话会受到法律制裁吗？
答：因为这些平台本身就有违规放贷的行为，所以被起诉的可能性不大，但是并不意味着可以不还钱。他们喜欢用打电话、威胁等方式进行催债，并给人们的生活带来很大的烦恼。