我试了所谓的百分百下款无视黑白户网贷app，发现审核快的真相没那么简单

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在搜索栏里输入了“百分百下款无视黑白户网贷APP”这几个字。很多人都和他一样认为找到了救命稻草，认为这些平台一定有黑科技可以避开征信系统进行秒批秒贷。但是事实却常常违背常理，声称自己不区分黑白户的平台，或者是利率太高以至于无法承受，又或者本身就是诈骗行为。借款平台为什么能够很快通过审核呢？百分之百可以下款的途径在哪里呢？下面会把其中的原因以及风险都告诉你们。

市场上有一些审核制度比较宽松、放款速度很快的借贷平台，但是绝对没有百分之百可以下款并且不管黑白户的说法。所谓快速审核就是指平台通过大数据风控技术把电商购物数据、运营商数据、公积金社保等多种维度的信息代替掉传统的银行人工审核过程。以下是几种常见的平台的情况：

1、某消费金融公司的相关产品该类平台一般额度为1000到5万元不等，有比较严格的准入门槛，并且要进行实名认证、人脸验证等操作。尽管它们声称审核速度快，“黑户”仍然会被拒绝。期限一般为3-12个月，年化利率大约在10%-24%左右。用户的普遍看法是它的放款速度很快，半个小时之内就能到账，但是征信查询次数很多。

2、某助贷类借款APP：这些平台经常以“不管黑白”为由进行宣传，但是实际的借款金额可以从几百元到几万元之间。其实它们并不放款，只是把用户引流到其他的贷款平台上去。审核通过率虽然很高，但是隐藏着很多看不见的门槛。期限可以自由选择，但是利率中通常会包含较高的服务费用。用户的评价褒贬不一，有的认为门槛很低、急需使用才想到这里来，也有人抱怨说综合年化利率已经达到了36%以上。

用户的评价和优点、缺点分析： 很多需要借钱的人在使用这些应用程序的时候，并没有考虑到费用问题。好处就是手续非常简单，全部都是在线上进行的操作，可以很好地解决短期的资金周转问题。但是缺点是隐私泄露的风险很大，通讯录经常会被读取，在逾期之后催收的方式往往会触及到法律的边界。所谓“无视黑白户”的意思就是很高的坏账风险对冲成本，即高利息、违约金等。

注意事项： 在向任何一家公司借钱之前，一定要确认该公司的资质是否合法有效。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。而且经常去这些网贷平台借贷的人，很容易把个人信息泄露给骗子，从而造成更大的损失。

用户问题和答案：

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：正规的平台不会出现这种情况。能够下注的大多是高利贷或者套路贷，甚至是诈骗陷阱，所以不要去碰它。

问：审核不通过的原因是什么？
答：除了征信的问题之外，填写的信息的真实性、手机使用的时长以及联系人的电话是否能接通也会对系统的打分产生影响。

问：借款利息怎样计算才是合法的？
答：按照法律规定，民间借贷利率最高不得超过LPR四倍，即大约在13.8%-15%之间，超出的部分不受到法律保护，但是大部分平台都会用服务费的方式来规避。