我征信花了还能下款？揭秘那些夜间黑花必下款的口子真相

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，这是他第10次被拒绝的结果。人们都在寻找能够保证晚上出现黑色花朵一定会带来好运的方法，并且还有人喊出“征信花都能下款”的APP就是救星的说法，但是这些所谓的奇迹后面却隐藏着很多看不见的障碍。除了询问哪些应用可以解决没有账号的问题之外，还想知道有没有什么地方可以借钱、晚上申请贷款是否能很快得到批准等信息。用户们除了要查询哪些应用程序可以用来下载黑户外，还要知道征信花的地方能不能借到钱、夜间审核秒过是不是真的等等问题。对于上述问题的回答不能只看广告而应该弄清楚其中的道理。

市场上流传着的“黑花一定下来”的说法大多是营销噱头，但是也有一部分审核制度比较宽松的网站。该类平台一般额度为一千至五千元左右，属于小额短期周转性质。例如一些消费金融公司推出的速度贷等产品，尽管声称不要求看征信报告，但是仍然会对用户的个人信息进行大数据风控查询。对征信只用了没有逾期的用户来说，通过率比较高；而对完全没有任何信用记录的用户，则大部分正规持牌机构都会拒绝。所谓“必下”的人一般是资质还可以但是因为有多头借贷问题而受到限制的人，并不是完全没有还钱能力的人。

在具体的选购方面，分期付款、应急贷款、周转金被提到最多的几个软件都是假名。分期X的最高额度一般不超过两万块，分期期数有三个月到一年不等，只需要提供身份证以及实名制电话号码就可以申请了，但是新用户的实际放款额度大多只有1500元左右。周转宝主要做的是晚上审核、系统自动审批、额度为500-3000元、期限为7-14天。根据用户的反馈来看，这些平台虽然可以快速放款，但是实际到账的资金会扣除一部分“服务费”，并且总的年化利率要比银行贷款高出很多倍，所以借款人在决定之前要先算好自己的成本。

用户的评论也出现了两极分化的现象。有的用户说：急需资金，凌晨提交申请半个小时就可以到账，解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：“额度小、催收很烦人，晚一天还款就会被拉进通讯录里。”从而得出该类平台的优点和缺点的分析。优点是门槛低、放款快、可以晚上操作；缺点是利息隐秘性强、催收方式严厉、有信息泄露的风险。对需要临时解决资金问题的人而言，它就是一把双刃剑，如果使用不当就会掉入借债还债的恶性循环中去。

在使用这些“口子”的时候要注意以下几点。第一，所有的要求都必须是提前缴纳工本费、解冻费的都是诈骗正规平台下款之前不会收取任何费用。第二点就是，在借出钱之前要仔细阅读合同上的内容，并且弄清楚自己真正拿到的钱以及需要归还给对方多少钱，以免掉入高利贷的圈套中去。第三、不要经常点击申请按钮，每次点击都会被大数据记录下来，在征信上留有痕迹，从而使得自己的信用状况变差，贷款成功的几率也会降低。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：征信花掉了之后还能贷款吗？
答：征信花并不意味着完全不能贷款，只要不存在当下的逾期情况，并且有稳定的就业或者收入的话，在一些小贷公司里可以得到一定的授信额度，但是这个额度一般都比较低。

问：晚上提交申请会减慢审核的速度吗？
答：大部分声称“夜间必下”的平台都使用了全机审系统，在线时间长达24小时，晚上提交申请的人数少一些，所以审核的速度会比白天快一点。

问：申请不成功会有怎样的结果呢？
答：申请失败并不会产生任何费用，在征信或者大数据报告里会出现一条关于“贷款审批”的查询记录，如果短时间内出现多次查询的话就会对之后去正规银行申请贷款造成影响。