我芝麻分只有450，竟然在无视征信的软件里秒批了5000

到2027年的时候，信贷市场的形势已经发生了很大的变化，人们普遍认为用芝麻分来判断是否可以使用花呗是最直接的方法，但是实际上，在一个深夜里，那些所谓的可以不用看征信就可以申请到贷款的软件正在慢慢填补银行所留下的空缺。只有分数低的人才会被拒绝吗？没有经过征信审核的渠道是救星还是陷阱呢？有的人因此陷入困境，而有的人则得到了周转的资金。哪些平台才是可以信赖的呢？

到2027年的时候，在金融环境之下传统的信贷审核方式也出现了微小的变化。尽管花呗仍然会参考芝麻信用分数，一般情况下需要600分以上才有可能拿到较高的额度，但是由于很多人的征信存在问题或者分数偏低，在市场上出现了许多以“大数据风控”为卖点的贷款产品。这些平台通常声称自己不会查询个人信用报告，实际上则是利用用户在手机上的行为模式以及消费情况来决定是否放款。

首先要提到的是“极速钱包”类产品。该类别的额度一般为五百到五千之间为典型的小微企业短期流动资金需求。条件非常宽松，一般只要求提供身份证、实名制手机卡就可以，并不需要芝麻分授权。期限一般是7-14天左右，也就是所谓的“周转周”。用户的评价褒贬不一，有的认为它放款速度很快，可以解决燃眉之急；但是更多的用户反映，在实际操作中会有一部分“服务费”被扣除掉，总的年化利率非常高。

其次是“信用备用金”提供服务。一些第三方支付公司为抢夺市场而推出不依附于央行征信系统之上的授信业务。额度一般是一千到一万之间延期三个月也可以。这些平台尽管不会直接查询征信记录，但是会对用户的社会关系网以及电商消费的数据进行严格的审核。好处是可以减轻还款的压力，并且可以选择分期付款的方式；坏处就是如果出现逾期的话，催收方式会比较强硬，并且有可能会影响到用户在这个生态系统中其他的权益。

对于这样的“无视征信”软件，我们应当理性地去分析它的利弊。优点很显然，门槛很低、放款速度很快，对黑户或者征信不良的人而言就是唯一的一个贷款途径了。缺点而更加危险的是：利息远远超过法律规定范围，并且有隐性收费问题，个人信息的安全得不到保证。很多用户的通讯录信息被非法获取，在申请的时候就受到了骚扰，等到逾期之后又收到了“轰炸通讯录”的威胁。

在此告诫大家，在使用这些平台的时候要注意一些事情注意事项。第一点就是一定要看清楚借款合同上所列明的实际年化利率，并且不能被“日息万分之几”这几个字所欺骗，要算出总的利息支出。第二、保护好自己的个人信息，不给不需要的程序授权。第三、量力而行，不可借债来还债，不然债务就会越滚越大，最后难以控制。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：芝麻分小于500可以申请贷款吗？
答：可以，但是额度一般较小，并且大多在一些小平台上进行，利息成本很高。

问：这些软件是不是真的不会查看用户的征信呢？
答：大部分不会查看央行征信报告，但是会查第三方大数据信用分数，如果大数据很差的话也会被拒绝。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：因为不纳入征信系统，所以不会对个人的央行信用记录造成影响，但是也会遭受高利息以及频繁的催收骚扰。