口碑好的小额贷款app，详细阐述五个不看负债秒下款的网贷软件

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到后台不断地出现着“综合评分不够”的提示信息后，我才知道所谓“不看负债秒下款的网贷软件”其实都是被商家们精心设计出来的陷阱。人们在寻找口碑好的小贷APP的时候，总是希望找到一个可以忽略个人信用记录的救星，但是实际情况却远不如人意。那么哪些平台是可靠的呢？秒下款的软件后面有什么猫腻吗？

急需资金的人往往会不经思考就去寻求帮助。通过实际测试发现，真正可以称之为口碑好、值得信赖的小额贷款APP一般都具有消费金融牌照或者是银行背景。例如度小满，它是百度公司推出的一款产品，其最大借款额度为20万，并且对于用户的年龄、是否是学生以及信用分数的要求比较明确，在下款的速度方面也很快，一般几分钟之内就可以完成。它的时间很自由，可以分批还清欠款，在用户的评论里，“正规”、“快速到账”是最常出现的两个词。但是它的缺点也很突出，即征信查询次数有限制，如果最近你经常申请网贷的话，那么很有可能会被拒绝。

除了度小满之外，蚂蚁借呗也很难避开。依靠着支付宝庞大的用户群体，借呗的额度会按照用户的芝麻信用分数来自动调节，在1000元至30万之间浮动。很多人都认为借呗是最方便使用的，因为它是直接集成到了日常生活中的支付工具里，并且不需要另外安装一个应用程序。最长时间为一年十二个月，可以随时取款。但是要提醒的是，借呗的利息并不是固定的，有的人的日息是万分之二，有的人则是万分之五，差别很大。大部分用户都表示了借呗的操作很顺畅，但是只要出现逾期情况就会给芝麻分带来很大的负面影响，并且还会波及到其他的支付宝功能使用。

再说一下宣称可以不用看负债就能秒下款的平台。市场上存在一些审核较松的产品，例如360借条、分期乐等。360借条的额度一般是1000到20万元左右，审核通过率比较高，对征信稍微有点问题的用户也比较友好。分期乐主要面向年轻人，额度不大不小，审批速度很快。但是所谓“不看负债”其实是一种偷换概念的行为，并不是真的没有检查征信记录，在正规金融机构里都是要查看征信报告的，只不过各个平台所采用的风险控制算法不一样而已，并不是只关注现在的还款情况而不考虑过去的债务历史。该类平台的优势在于放款门槛较低，而劣势则是利率通常比银行类产品高很多，并且催收力度也比较大。

优点和缺点进行比较之后可以知道，银行系APP（比如招联金融、中银消费等），利率较低、期限较长、安全系数较高，但是审核严格、放款速度较慢；互联网巨头系APP（例如微粒贷、借呗等），用户体验佳、放款速度快，但是额度不稳定；至于那些小有名气的小额贷款软件，则是号称“秒下款”，但实际上却存在很高的服务费用以及暴力催收的风险。不要相信没有任何负债记录的宣传，因为这是骗子软件获取用户信息的一种方式。

在使用这些贷款软件的时候要注意以下几点。第一，所有的正规贷款都会被记录到征信上，并且不能相信所谓的“洗白征信”或者“黑户可以借钱”的说法。第二、要看清合同中所列的综合年化利率，有些平台会说日息很低，但是加了服务费之后年化率就会达到24%以上。第三点就是保护好自己的个人信息，在不正规的地方下载应用软件很容易造成个人信息泄露。第四、量入为出，借款并不是收入，如果负债过多就会使生活陷入恶性循环之中。

用户提出的问题和回答如下：

问：征信花完了之后还可以申请口碑好点的小额贷款APP吗？

答：难度大一些，但是也可以试一试360借条或者马上消费金融等平台，因为它们对于征信的要求比较低，但是额度会减少。

问：有没有不需要查看负债就可以直接申请贷款的网贷平台呢？

答：正规金融机构不会完全忽略负债的情况，所谓的秒下款实际上就是指系统的自动审批，在你负债率过高的时候就会被拒绝。只有诈骗平台才会说不在乎任何东西，其目的是为了骗取前期的钱财。

问：申请小贷会否影响到以后买房子、开汽车呢？

答：按期还本付息、维护好自己的信用状况的话，对于房贷和车贷的影响不会太大；但是若经常申请而产生大量的征信查询痕迹，或者存在过期未还的情况，则会被银行判断为财务状况不佳，进而减少放款金额甚至拒绝发放贷款。