有不看网贷记录的借款？我踩了三年坑才搞明白的真相

2019年的时候，我都差一点要被网贷逼着卖掉房子了。

那时候的生活很艰难。为了周转生意，在十几家平台上面借钱，征信报告已经被查得很清楚了。之后我就知道市场上有没有查看过网贷记录的借款人找到救命稻草之后就四处寻找。

结果呢？

被骗子中介收取了手续费，并且也受到过高利率的“黑口子”的侵害。经过三年多的努力之后，我终于弄清楚了其中的道理。把用真金白银换来的经验拿出来给大家看，希望大家能少走一些弯路。

为什么不找没有网贷记录的借款人呢？

很多网友在网上海量搜索“不查征信、不查网贷、黑户必下”，得到的结果大体上分为两种：一种是收取前期费用的诈骗分子，另一种则是利率极高、让人望而却步的高利贷。

其实正规金融机构并没有哪个是真正的“盲人”。

他们放贷是为盈利，并非行善。你的网贷情况很糟糕，有很多逾期记录，那么他们凭什么会借钱给你呢？没有查看过网贷记录的借款人这样的说法其实就是一个真假参半的噱头。

那么为什么还有人可以贷款呢？

因为他们的观看内容不同。

网贷公司所关注的是你“网贷”的行为，在借呗和微粒贷上有没有还过款。但是有的借款途径会更加重视你的“硬资产”或者是“稳定的收入”。这就如同你在A餐厅欠了饭钱一样，B餐厅不会管你，只要能证明自己口袋里有现金就可以。

那么“不看记录”的途径又是否可靠呢？

把我自己尝试过或者朋友尝试过的途径都罗列出来，大家可以根据自己的情况进行对照。

第一种是抵押贷款，尤其是汽车抵押贷款。

这是经过本人亲自尝试后发现的效果最好的一条途径。去年因为资金周转不灵，我需要借到二十万元来使用，那时候我每个月要查网贷信息八次以上，在银行看来那就是“疯狂”。去了很多家银行，但是没有一家愿意接受。

后来有位做二手车的朋友给我提了个建议，就是把车子去当个抵押品。

我去到一家担保公司的时候，并没有仔细查看我之前的网贷情况。评估师绕着车子走了两圈之后就看了下登记证书，然后给出一个估价。开车去拿钱，但是利息比网贷要低一些，而且办理起来比较麻烦。

简单来说，这种方式的本质就是：你车子的价值大于你的信誉。只要不是把车抵押出去之后又偷偷把它拿回来的那种极端行为的话，基本上都可以办到。

第二种是部分银行推出的“装修贷”、“保单贷”。

这件事情就比较玄了。

去年我有一个在银行工作的老同学跟我说，他们分行在每个季度末都会有一些放贷的任务，所以那个时候审批就会比较宽松一些。有的银行装修贷款的产品，在审核的时候主要是看是否有严重的逾期记录（例如连续三个月以上累计六个月以上的逾期），而对于网络借贷平台的“查询次数”则不太在意。

当时我有些怀疑，就去尝试了下某家股份制银行的装修贷款。

结果真的被批准了五万元。

但是我要说明的是，该政策变化的速度非常之快。去年和今年的情况一样吗？不同的城市或者同一座城市的各个分行的标准也会有所不同。这样的机会只能靠运气来获得，并不能成为长久依靠的东西。

第三种是民间私人放贷。

这条很糟糕的途径，请大家不要使用。

有一次我很着急，在网上找到了一个声称“不用查征信、当天就能放款”的个人贷款平台。利息是1%，但是签订合同时发现除了利息之外还有各种各样的“服务费”、“上门费”、“茶水费”。

计算出总的费用之后发现非常昂贵。

并且催收的方式非常粗暴，不还钱的话就会把你的通讯录全部删除掉。借的钱就是给自己的棺材准备的钱。

网贷记录很糟糕的话还可以怎样自救呢？

既然真正不查网贷历史的借貸渠道很少，那么我们这些已经花掉钱去查征信的人怎么办呢？

花费了两年的时间才把征信由“黑户”状态给清理干净了。这个过程很痛苦，但是是最安全的方式。

养征信比找口子重要得多

不可以随便点击借款链接。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会增加一条查询记录。当银行发现这样的查询记录时，它们的第一反应是这个人缺钱了或者精神有问题，所以不能借钱给他。

当时我强迫自己停止了六个月的时间，不再接触任何网贷产品。

只好卖掉一部分存货来还掉几千块钱的小额贷款。结清之后要记得向机构申请出具结清证明，这是很重要的事情。

使用“异议申诉”来删除错误的信息

很多人都不知道这个方法。

如果您的征信报告中存在一些非故意产生的逾期情况，例如由于系统错误而造成的扣款失败、或者是因特殊情况（如疫情期间住院治疗）没有及时还清欠款等情形的话，那么您是可以向征信中心申请异议申诉的。

我的一个朋友由于银行系统的更新使得扣款没有成功而产生了一个逾期。申诉之后，该条记录就不存在了。

虽然不能消除所有的负面记录，但是可以挽救一些，对吧？

千万不要相信中介口中所说的“内部关系”

市场上大部分收取费用并提供包装材料和称作“内部渠道”的中介机构都是诈骗分子。

他们会收取你的几千元服务费，但是最后的结果就是让你去试几个网贷平台。批不下来的话就说你是资质不好，所以服务费不能退。批下来之后还要分成。

我有一个做建筑材料的老张客户，在去年的时候被中介骗走了八千元“包装费”。中介可以给他的账户制造一份虚假流水，并且到银行申请大额贷款。

结果呢？

银行风控部门一眼就可以看出这是虚假流水，并且拒绝放款。老张不但没有得到钱，而且还背上了一个诈骗贷款的罪名，就连那个中介也把老张给拉黑了。

不要那么天真地认为银行的风险控制能力会很差。被称作“黑科技”的东西，在面对数据的时候就变得很透明了。

说这么多的意思就是：与其费尽心思去寻找那些飘渺不定的“不看记录”的理由，倒不如认认真真地把手中的账目理一理，把手里握有的财富用好。

如果你真的想知道是否可以进行抵押贷款的话，就直接到当地的正规典当行或者担保公司咨询一下吧，在网上胡乱搜索是没有任何帮助的。