我试了十几款软件，发现那些号称无视黑白半夜下款的口子全是套路

凌晨3点的时候，李明看到手机上有一条关于“无视黑花半夜下款”的信息，于是他就开始在搜索引擎里搜寻有关可以快速放贷的APP的信息，并且希望找到一条能够帮助自己渡过难关的道路。这样的搜索后面就是数以万计的传统银行拒绝了用户的案例，除了关心“黑户花户能不能下款”，还会问到“半夜申请要等多久才能到账”、“有没有什么隐形的高收费项目”。这些问题就形成了借款人的最后一道心理防线，并且成为了选择可靠平台的一个重要标准。

目前网贷市场上的所谓“无视黑白”的说法大多只是营销噱头，并且也存在着一些对于征信要求较低的平台。用分期X以蚂蚁借呗为例，该产品主要针对小金额、短周期贷款需求，单笔借款额度一般为1000-5000元，并不需要提供详细的个人信用记录来判断借款人是否值得信任，只需要简单的身份验证以及工作证明即可完成借贷过程，在七天到三个月的不同还款期之间自由选择。很多用户的反馈是，在资料填写齐全之后，审核的时间一般都在三十分钟左右，晚上提交也可以被系统自动通过。但是用户的评价却大相径庭，有的人为它叫好说它是“救急神器”，而有的人则批评它的利息太高并且催收力度很大。它的优点是门槛低、到账快，但是缺点也很突出，综合年化利率常常逼近法定红线，并且逾期罚款很严重。

另外一款经常提到的软件是易借钱包它是以“黑户也可以用”的方式存在的。其实这个平台并不是完全不顾及征信问题，而更加重视用户的社会交往情况以及消费行为。额度在2000-2万之间，最长期限为一年十二个月。除了基本的身份验证之外还需要获得通讯录、电商账号的授权。用户评价里最大的优点就是通过率高，在此之前如果没有出现过逾期的话，那么下款的概率就比较大了。但是它的缺点在于前期会收取会员费或者评估费，并且提前还贷还会产生违约金。注意合同条款的内容，在签订合同时要注意查看清楚各项条款内容，并防止自己掉入“服务费”的陷阱之中；另外还要保证自己的还款能力充足，否则一旦信息泄露就会造成很大的麻烦。

除了上述平台，极速贷也是一些人会选择的方式。它的额度为三千元左右，并且只有十四天的时间，属于一种很短的周转工具。使用的条件非常简单，甚至不需要提供工作证明，只需要身份证以及银行卡就可以。用户的评价大多认为它“操作方便、放款迅速”，比较符合急需小笔钱的人群。但是它的缺点就是时间太短、利率很高，如果不能及时还清贷款的话就会陷入越借越多的恶性循环中去。所以，在使用这些软件的时候要提前做好还款计划，防止出现逾期的情况。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点：第一要核实平台是否合法合规、有无放贷资格；第二要保护好自己的个人信息不要随便给不熟悉的软件授权；第三就是合理消费了，不能超出自己的承受范围。虽然网贷可以解决一时的困难，但是并不能作为长期的资金来源。

用户问题和答案：

1、问：黑户可以贷款吗？ 答：“黑户下款”一般是指平台不查征信或者有较高的容忍度，并不是所有的黑户都可以通过审核。即使有严重的逾期或者是欺诈行为也会被拒绝。 2、半夜提交申请会降低通过率吗？ 答：大部分平台都是用系统的来审核，半夜提交申请不会影响到通过率，但是到账的时间可能会因为银行通道的问题而推迟到第二天。 3、问：逾期不还会有哪些后果呢？ 答：轻者会带来很高的利息和催收压力，重者会影响个人的征信记录，并且有可能会被法院起诉。要按期还本付息，维护好自己的信用状况。