我试了那些号称无视黑白户的下款口子，结果那些必过的网贷平台给了我一个反常识教训

中午十二点的时候，阿强还在找可以使用的贷款平台，并且把手机屏幕上显示出来的蓝色灯光也看作是自己在寻找的东西。由于有征信问题，所以他对那些宣称不管黑白户都可以下款的地方特别感兴趣，希望能从中找到一条生路。孤注一掷式的搜索方式后面所隐含的风险很大。那么哪些平台是合法合规的呢？黑白户存在的说法对不对？所谓必须通过的口子又有什么样的套路呢？本文将会为您一一解答。

很多和阿强一样遇到资金周转问题的朋友会被“无视黑白户”、“必过”等词语所吸引。但是实际上在2026年之后的金融监管环境里，没有考虑过征信问题的平台很少所谓“必须通过”的说法其实都是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。但是有些平台对于征信的要求比较低，或者是用大数据风控的方式来判断用户的资质情况，给“花户”留了一线希望。接下来要介绍的是目前市场上口碑还可以、通过率比较高的一些网贷平台。

平台的信息说明

1. 速易花：该平台主要做小金额、短时间内的借款业务。额度一般为一千至五千元左右，有效期为七到十四天左右。申请条件很简单，只要年满十八岁，并且出示实名制手机以及银行卡就可以，不会去查询央行征信记录，但是会根据第三方信用分数来判断。好处就是放款速度很快，在半个小时之内就能把钱打过去；坏处就是利率比较高，只适用于短期急需用钱的情况。

2. 安心借额度可以是2000-20000之间任意一个数值，并且可以选择3个月、6个月或者12个月的分期付款方式。该平台会对用户的征信情况进行查询，但是对轻度逾期的用户有一定的宽容态度。申请时要提交工作证明或者社保缴纳证明，审批过程比较严格，放款速度通常为当天。用户认为它的利率很公开，并没有暗藏其他费用，比较适合有固定收入的人群。

3. 普惠快贷：这是个老牌子的网贷公司，最高可以借到三万元，最长期限为二十四个月。对于黑户和白户都比较有利，只要不出现当下的逾期情况就可以申请到贷款。但是该平台的审核电话必须拨打出去，并且要保证电话畅通。好处就是分期的压力小了很多，坏处就是放款的速度很不稳定，有时候要等上一两天才能拿到钱。

二、用户的使用情况以及优点和缺点的分析

在各个论坛、社群里，人们对这些平台的看法各不相同。正面的意见主要是关于“下款快”、“门槛低”的。比如，“风中尘埃”说：征信费了点劲儿，其他的地方都没有下款的机会，但是速易花却能马上到账，解决了我的燃眉之急但是负面的声音也很多，主要是因为催收太频繁、利率过高。用户小李抱怨道：“安心借可以下款了，但是逾期一天就会被轰炸到通讯录里去，让人无法忍受。”

从整体上来说，这几个网站都优点门槛低、手续简单、放款迅速，适合急需资金但是又没有良好信用记录的人。缺点就是说利率一般都比银行高，并且有些平台还有暴力催收的风险，在逾期之后会对个人的生活造成很大的影响。

第三部分注意和风险提示

申请网贷平台的时候要注意以下几点。第一、保护个人信息不能随便给不知名的网站或者非法软件提供自己的个人信息和账号密码等敏感数据。第二，看清借款合同特别要对有关利息、服务费和逾期罚息等条款进行注意，防止掉入高利贷的圈套中去。最后，量力而行在借钱之前要先考虑好自己是否有偿还的能力，不能够借来还去，这样就会形成一个越来越大的债务漩涡。

第四部分是用户的提问和回答

Q：真的存在没有任何征信要求的网贷平台吗？

A：严格意义上是没有的。正规持牌机构会接入到征信系统或者是大数据风控中去。所谓“不看征信”一般指的是不对央行征信进行查询或者对于征信上的小问题可以接受，并不是完全没有要求。

Q：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再申请呢？

A：建议间隔一个月以上。经常申请会留下痕迹，在大数据里会被标记为不好的行为，从而影响到整体的信用分数，并且很难被批准。

Q：如果遇到高利贷或者暴力催债的情况应该怎么做呢？

A. 保存好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等，并且向金融监管机构或者互联网金融行业协会进行投诉。对于超出法律规定利率的部分的利息，法律是不会予以支持的，因此可以不支付。

网贷可以暂时解决燃眉之急，但是不能作为长期解决方案。到2026年的时候，金融监管会越来越严苛，在这个时候我们就更加要珍惜自己良好的信用状况、理智地进行消费，并且合理的安排好自己的财务问题，以免掉入债务陷阱之中。