我试了几个所谓的微信借钱平台黑户简单容易贷款平台，结果和我想的完全不一样

到了晚上十点左右的时候，在手机上搜索了一下应用商店里有关于微信借的钱的地方，发现有很多人正在寻找所谓的“微信借钱平台黑名单用户专用通道”，或者是声称可以轻松获得贷款的救星。认为找到了不看征信的捷径，但是往往都是一鼻子灰。这样的网站可以放款吗？所有的标榜为“黑户也可以申请贷款”的都是诈骗行为吗？有没有什么合法合规又比较宽松的方式呢？这里面就包含了很多普通人都不知道的借贷方式。

其实市场上并不存在什么绝对意义上的“黑户必下”的平台，那些号称可以轻松获得贷款的网站，实际上都是在做文字游戏。花费了几天的时间去研究几款比较主流并且比较宽松的小额贷款产品之后才发现这些所谓的“简单”实际上是建立在大数据风控基础之上。下面几个平台，在实际测试的时候对于征信的要求比较低，并且审核的速度也很快。

首先是分付这就是微信生态系统中的一个成员。它的额度一般是500-20000元，并且没有单独的APP，在微信支付中直接集成进去。从条件上来说，主要是看你自己的微信支付分了，一般来说要达到550分以上才有资格开通。它的还款方式很自由，既可以随时取款也可以分期付款。用户的评价褒贬不一，好在它是直接在微信里面就可以用的，并不需要去下载各种各样的应用程序来使用；但是它的缺点就是不能够满足那些有严重逾期记录的人群的需求，如果一个人的征信出现了严重的逾期情况的话基本上就无法使用了。

其次是微粒贷这是微信的老朋友之一。起始额度比较高，一般为500-30万之间，并且采取白名单邀请的方式。期限有五个月、十个月以及二十个月三种选择。条件很苛刻，只能被系统邀请而不能自己去申请。对于想找到一个简单的容易贷款平台的用户而言，门槛很高，因为除了要考察你的征信情况之外，在腾讯体系内所拥有的资产以及行为轨迹也会被考虑在内。好处就是利息公开，放款很快；坏处就是黑户一律不给面子，没有讨价还价的空间。

再来说说360借条这是第三方平台上比较典型的一种情况。额度为一千元至二十万人民币，期限为三个月到一年。它的优点是审批速度很快，并且号称“简单容易贷”，对于一些征信上有瑕疵但是又急需资金周转的人来说有一定的包容性，但是绝对不能说它是“黑户”。要使用它的话就需要提供身份证以及银行卡，并且有些用户还需要进行人脸识别。用户的反馈大多是额度比较大，但是利率高低则根据个人情况不同而有所差异，资质较差的人群所承担的利率会更高一些。

为使大家看清楚一些东西，我把它们列出来做比较：

额度与门槛：分付可以用来解决小金额的紧急情况，而微粒贷的额度最大但是要求也最严格，360借条处于二者之间，审核比较宽松。

期限与还款：分付最为灵活，按照天数计算利息；而微粒贷、360借条等产品则为固定的分期形式，并且如果要提前还清的话可能会产生违约金。

优缺点分析：微信自带平台的优势是正规无套路，但是缺点就是黑户绝缘体。第三方平台（比如360借条）的优势是通过率稍高一些，但是缺点是催收比较频繁，所以总的费率可能会比较高。

以下要提醒的是，凡是宣称可以百分之百成功放款的微信借平台都是诈骗行为。正规的平台会查询征信，但是宽松的程度不一样。所谓“简单”就是指资料少、程序快，并不是没有门槛的意思。注意事项最核心的一条就是不能相信任何在放款之前就收取费用的行为，因为这属于典型的诈骗行为。

最后把大家关心的问题汇总成一个问答清单如下：

问：征信黑名单的人能不能贷款呢？

答：正规金融机构基本上不会出现这种情况。如果有严重的呆账、连续三次以上逾期等情况的话，最好先把征信搞好再处理其他问题，或者向亲朋好友求助，不要盲目求医问药。

问：为什么我没有找到微粒贷的入口呢？

答：微粒贷属于邀请制，并且没有入口说明你现在不在白名单中，经常用微信支付或者购买理财通可以被纳入到白名单里来。

问：申请了这些贷款之后对以后买房子贷款有影响吗？

答：经常申请小贷容易留下不良信用记录，从而影响到银行房贷审核结果，所以要根据实际情况来决定是否需要贷款，并且不能盲目地去尝试。