爱用商城借款方法有哪些？老中介给你掏心窝子说透

先给你个准话：使用商城借款的方式有哪些？只有三条路可走：会员借款、消费分期和额度套现。不要相信网上的各种各样的教程，“内部渠道”、“强制开通技术”等等都是骗人的。从事这项工作已经十二年了，所经手的订单数以万计，使用商城这个平台我也很熟悉，在去年为客户提供服务的时候就已经有超过二百个订单是通过该平台来完成的。

说实话，这个平台并不怎么样，但是也不至于很糟糕。相比一些714高炮来说，至少还有法律保护的利益存在。但是如果你不知道里面有什么玄机的话，交几百块钱会费就有可能被骗走几千块钱。

一、会员借款：最常见的就是通过爱用商城来借呗的方式

大多数人都会采用这样的方法。也就是交了会员费之后，由平台帮你把钱借给资金方。听上去很合理的吧？但是其中的陷阱可以让你拍案叫绝。

去年十一月份的时候，一个做餐饮的小老板找到我说，在爱用商城里交了1998元的会员费之后，但是额度只出来了2000元。计算一下这笔账吧——借了2000元，实际上拿到手的钱只有那么一点，还要扣除会员费呢，这样下来年化利率是多少？用计算器一按就是大于百分之六十。这件事情最后是被他投诉到了金融监管部门，并且把会员费给退回来了。

会员分为几个等级：黄金会员、铂金会员和钻石会员。档次越高，价格就越昂贵，所许诺的数量也就越多。但是要注意我用的是“承诺的额度”，而不是“保证的额度”。人们认为只要付了钱就可以拿到贷款，很天真。

平台的风险控制体系会对用户进行信用、负债以及多头借款的情况进行审核。如果你的征信有问题或者是已经欠了很多债务的话，在这里缴纳再多的钱也没有用。

会员借款的操作步骤

下载APP、注册登录、选择会员级别、缴纳会员费用之后等待系统来匹配资金方。如果匹配上了就会放款，但是如果不成功的话……会员费理论上是可以退的，但是在实际的操作当中却有很多拖拉的情况。我的一个客户已经等了三个月还没有收到退款，在那个时候他的资金运转问题就已经很严重了。

另外一件事情也要说明一下。会员费并不是利息，而是“服务费”。该说法是为了逃避监管而产生的，并且到现在为止，在法律界还没有一个明确的答案来判断其是否合法有效。

二、消费分期：看上去很便宜，实际上却有猫腻

爱用商城本质上就是个电商网站，而消费分期则是它的主要业务之一。你可以在上面购买到手机、电脑等商品，并且可以采用分期付款的方式。这和京东白条、花呗分期类似，但是利率相差很大。

去年我给一位刚刚毕业的年轻人做过财务规划。他使用了爱用商城分期购买了一部价值三千九百九十元的手机，分十二个月支付，每个月要付三百九十九元。总的说来一共要还多少钱呢？47.88元。利息为789元，年利率大约是40%左右。这是公开的费用之外的一些隐形服务费和担保费等。

简单来说，消费分期主要针对两类人群：第一种是征信不好，通过正规途径贷款困难的人群；第二种是在急需购买某件东西的时候，但是又没有足够的现金支付全部款项的人群。如果你的征信还可以的话，那么我就建议你去京东或者支付宝看一看，这样可以节省一半的利息。

该平台的一个特点是商品的价格一般要比京东和淘宝便宜10%到20%左右。为什么呢？为了把利息隐藏在商品的价格里面。分期免息实际上就是一种消费陷阱。

三、额度变现：灰色地带，风险自负

这本来是我不愿意写的，但是既然要讲使用商城借款的方式有哪些但是还是要提到一下。有的人会把商品放在网上卖出去，再以现金的形式卖给别人。这就是所谓的“额度变现”，是不合法的行为。

用户老周是做建材生意的，在去年的时候因为资金周转不灵，在爱用商城上买到了两台空调，并且把它们卖给了二手回收商，得到了四千多元的收入。空调原来的价格是六千元左右，现在回收的价格在四千左右，打六七折了。这也是因为他碰巧遇到了一个可靠的收废品的人。

这样的做法有很大的风险。第一、平台风控会监控此类行为，一旦发现问题就会进行封号处理；第二、二手回收市场的水很深，被骗是很常见的事情；第三、这是在规避监管的行为，法律的风险你自己去考虑吧。

不建议使用该方法。但是如果你已经到了山穷水尽的地步了，那么就找一个可靠的回收途径吧，不要让二道贩子再剥削你一次。

网上的信息不全的一些内幕

我说一些有关行业的消息。使用商城的会员费实际上就是一种筛选的方式。愿意缴纳会费的人，表示他们的资金需求很急迫，还款意愿也较强。平台通过这种方式把大量的“白嫖党”给过滤掉了，并且提高了放款转化率。很多小贷公司都用过这样的方法了，并不算新奇。

另外一件事情的时间节点是这样的。根据我的观察，在每月二十号至月底这段时间里，放款成功的几率比较高。为什么呢？由于此时资金方需要完成业绩指标，所以风控就会稍微放松一些。但是这个规律并不是固定的，在不同的时期也会有所不同。

另外，在填写申请表时也要注意一些事项。填写的工作信息越详细、越稳定，得分就越高。自由职业者和个体工商户在该平台上的优势是不明显的。通常我会让客户填写“稳定工作”，例如某某公司员工等等，但是前提是你要有相应的证明材料来支持你的说法，否则就是作假了，后果你自己负责。

很多人都认为，实际上……

很多人的想法是只要交了会费就可以拿到贷款。会员费就是一张门票，但是最后能不能下款、能下多少额度，则要看你自身的条件怎么样。如果征信上还有黑名单，并且负债率达到七成以上的话，那么无论你怎么努力都无法解决问题。

很多人的认识中认为使用商城就是银行。实际上它是助贷平台，在后面连接着各种小贷公司和消费金融公司。因为资金方不同，所以利率、额度以及审核的标准也各不相同。有时你的申请今天被拒绝了，但是隔天再提交就会被批准了，这是因为找到了适合的资金来源。

很多人的想法是只要借到钱就可以高枕无忧了。该平台催收力度很大。从第一天起就有人打来电话，到了第三天就会把通讯录上的所有人联系起来。我的一个客户的2000元欠款没有及时偿还，导致他被催收人员骚扰而失去了工作。在借钱之前要考虑到自己是否能够按时还款。

我的建议

如果征信没有问题的话，就先到银行、支付宝、京东等正规的地方去看看。利率比较低，并且很安全。实在不行也可以选择使用爱用商城这样的平台。

确定要使用的时候再计算一下总费用。会员费、利息以及其他的杂七杂八的费用加在一起，年化利率大于36%的话就不应该去碰它。法律规定不能保护超过36%的部分，但是平台可以想办法规避掉这部分，例如把利息分成“服务费”、“担保费”、“咨询费”。

借款额不能超过本人一个月工资的一半。不要贪心，借的钱越多，还不上就越容易。

最后一句话是：能够不用借钱就不去借。见过很多因为缺少几万元而四处借钱、拆东墙补西墙的人，最终变成了几十万甚至上百万的负债大山。干了这么多年的活儿，见过了各种各样的悲欢离合。

缺少资金时，可以想一想是否有其他的解决方法——向亲朋好友借钱、卖掉一些不用的东西、做一份兼职工作。实在没有办法的话，就只能通过借贷的方式来解决了，并且要走合法的道路。

使用商城这样的平台只能够作为临时性的救命稻草，并不能将其当作长期的资金来源来依靠。