只看芝麻分的网黑口子？别傻了，那是给你挖好的坑

2018年的时候，我是很着急的。

做生意亏了十几万元，信用卡被刷爆了，催收电话打到我都不敢接。当时我的脑子里只有一个想法：给钱的人就是救星。我在网上狂搜各种“不查征信”、“秒批放款”的途径，结果真的找到了一个自称只有芝麻分被黑了才会有的网络攻击口子的广告。

用户广告词写的很吸引人：“黑白户都可以贷款，芝麻分六百以上的一定会下款，最高五万元。”我的芝麻分为680左右的时候，心里想着这次总算是可以了。那么结果是什么呢？没有借到钱，还被蒙骗着支付了五百元的“工本费”、“验证费”，对方收到钱之后就把我拉黑了。其实那五百块钱就是我那天身上最后一笔零花钱了，在那个晚上我没有办法哭泣，因为我觉得自己是一个十足的傻瓜。

踩到地雷并不是一次性的事件。

那么“网黑”也要查芝麻分吗？其中的道理你是不知道的

很多和我当年一样的人认为“网黑口子”就是专门救急的人，是正规金融机构不愿意接手的借款人最后的一根救命稻草。但是你们想过没有，“网黑”的名字已经这么久了，为什么还要看你的芝麻分呢？

也就是说这是一个选择的过程。

放贷的人也都是聪明人，他们会考虑到自己的利益。芝麻分并不能全部反映一个人的还款能力，但是可以说明该用户在支付宝系统中有过行为记录。他们想要的是你的信用怎么样，并不是看你有多好的信用，而是要看你是个人还是个“有钱但是不太多，需要借钱但是没有渠道”的目标对象。

经过我的研究之后才知道，原来所说的只有芝麻分被黑了才会有的网络攻击口子十之八九都是两种情况之一：或者纯粹为了赚钱而进行的“套路贷”，收取了各种会员费和解冻费之后便消失不见；或者是利率超高得让人无法承受的“714高炮”，借款一千元只能拿到七百块，一个星期后再归还款项一千块钱，这样的事情谁能受得了呢？

其实这件事情并不是那么简单的。

这些年我所缴纳的学费，你们不要再交了吧

被诈骗掉500块钱之后，我没有放弃，又尝试了几种类似的方法。有一笔是真的可以拿到钱的，借了2000元，但是只到了1400元，并且说要扣除“服务费”、“风险保证金”。那时候哪里会想到这么多事情，只要有钱就可以了。那么最后的结果是什么呢？还款日的时候，我已经准备好了两千块钱想要去还了，但是对方系统的出现了问题，客服也无法取得我的联系方式。

第二天下雨了，就产生了一天200元的滞纳金。

到现在我还记得这个数字，好像有一座大山压在我的心上一样。最后这2000元的借款，我已经陆续归还了接近五千元才摆脱困境。这是怎么回事呢？这就是所谓的“砍头息”和“套路贷”，他们会故意让你逾期来收取很高的违约金。

那时候我的呼天喊地都没有用。

第一种情况是前期投入的成本，一旦投入就等于把钱扔到水里去

不管是什么样的费用，在放款之前要求你先支付的都属于黑名单。正规贷款怎么会存在借出去的钱之前就先给你呢？踩过的血淋淋的教训，大家千万不要再去尝试了。

第二条陷阱就是利息障眼法，实际上的年利率会让人害怕

很多口子在宣传时会说“日息万三”，听起来不贵是吧？但是你考虑过总的花费吗？再加上各种各样的费用和服务费、管理费等等之后，年化利率就可以达到几百或者上千了。见过最荒唐的一次是借了三千块钱，一个月之后就要还四千五百元，这就是所谓的“友情价”。

不可以这样想，这就是借贷关系，并不是要你把钱借给我。

芝麻分很低的话就没有出路了吗？

这也就是我在之后才知道的事情了。很多人都和我当年一样，芝麻分低、征信有问题，认为正规渠道一定不会批准贷款，于是就去那些网络黑口子那里借钱。其实并不是这样。

我的一个朋友是做装修的小老板，去年因为资金周转不灵，征信上出现了好几次信用卡逾期的情况，芝麻分只有580。开始的时候他也想找一些不要求看征信的借口来逃避，但是被我制止了。之后我把他的情况介绍给了一家消费金融公司，并且让他尝试一下他们的线下产品，尽管利率要比银行高一些，但是比较正规、合同明明白白，并且没有任何附加费用。他已经准备好半个月的流水以及经营证明，在最后的时候得到了三万元的帮助解决了燃眉之急。

但是道路是有存在的，只是没有找到正确的途径而已。

那些号称只有芝麻分被黑了才会有的网络攻击口子实质上就是利用信息不对称来获利。他们的目的就是让你不知道、着急、胡乱求医。我当时就是因为急于签约而没有认真阅读合同条款就签了字，事后回想起来很后悔。

如果真的到了山穷水尽的地步又该怎样做呢？

我曾反复地问过自己这个问题。假如时间可以倒流的话，在2018年的那个绝望时刻里，我应该怎样做呢？

第一件事情就是把手机给关掉，并且静下心来过一个晚上。人处在混乱的状态下所做出的选择，有百分之九十是错误的。我当时很慌张，感觉天要塌了，但是实际上天不会塌下来。

第二步就是把手中的东西都列出来。亲戚和朋友可以怎么开口呢？可以用什么样的方式来实现资产变现呢？就算是去做送餐或者打车的工作，每天也可以赚到一百多元钱左右，比起被高利贷榨干要好很多。那时候我没有脸面去向别人借债，认为向朋友借钱很丢人，所以就被骗子教育了一番。

最后，在必须借钱的时候，我会选择有牌照的金融机构。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等都是比较透明的贷款产品，并且不存在任何套路。以上都失败了的话，就可以到银行问一问有没有抵押贷款或者是保证贷款。前年我给一个表弟咨询过，有的城商行对于本地户口的小企业主来说还是比较友好的，但是你要有真实的经营流水才行。

但是各个城市的政策不同，具体情况要到当地的网点咨询。

不可以使用“内部渠道”。

所谓“内部渠道”到底是什么样的东西呢？

后来我就混进了所谓“口子群”，里面每天都有人发布新的口子。仔细看的话，或者是已经被下架的产品，或者是利率超高而且很可疑的产品，或者是用来骗取个人信息的产品。群主一天发出好几条链接，在下面有很多托人喊着“下款了”、“秒到账”的话来引诱新来的玩家上当受骗。

真正有内情的人为什么会给群里的其他人机会去抢呢？

我认识一位做贷款中介的人，他的手上确实有几家银行以及消费金融公司的一些资源，但是人家也是正规地帮客户准备材料、办理手续，该收取的中介费用一分不缺，但是至少不会让你损失本金。声称“零门槛”、“必放款”的人，你想一想，他是为了什么来骗你的呢？是因为你的信用不好吗？还款能力差的原因是什么？

也就是为了得到你的那点儿微薄的手续费以及之后无法偿还的债务。

掏心窝子说的话

到现在为止我已经离开岸上三年多了，所有的债务都还完了，生活也渐渐地恢复正常了。但是这几年来，我见到了很多和我当年一样的人，在这些所谓的“网络黑嘴”中越陷越深。有的是用新的贷款来偿还旧的贷款，债务越来越大；有的因为暴力催债而失去工作、家破人亡；还有一些人实在是坚持不下去了，做出了愚蠢的事情。

每次看到这样的消息的时候，我都会感到很不舒服。

因此我要告诉大家的是：声称可以只看芝麻分就放款的网络黑口子，百分之九十九都是骗人的。剩下的1%，因为利率太高，所以根本无法偿还贷款。不要认为自己可以从狼口中抢到食物，你的想法已经被别人看穿了。

如果你目前处于困难之中，请记住这样一条原则：宁可挨饿也不要向高利贷借钱。宁愿欠亲戚朋友的情面，也不愿意欠陌生人高额利息。

人情可以偿还，但是高利贷是没有止境的。