我试了十几个平台，发现不看负债率的贷款口子都在这

到了晚上十点之后，看到这些红彤彤的数字的时候，人们就会产生一个错误的想法：难道真的存在不需要查看负债率就可以立刻拿到小额度贷款的情况吗？人们对“救命钱”的渴求使得很多人在搜索引擎中狂搜“什么样的小额贷款不要求负债情况”、“值得信任的借款APP”。但是，“无视负债”的美好表象之下，是上岸的阶梯还是一条更深的陷阱呢？市场上真的有正规的平台敢于这样做吗？

目前的金融市场环境之下，“不管负债率如何”的说法基本不存在了，更多的只是一种宣传手段而已。但是经过我仔细研究之后，我发现其中有些是可以信任的借呗APP但是它们对于负债率的承受能力要比传统的商业银行大得多。该网站主要看用户的当前还款能力以及以往的信用记录，并不关心用户过去的债务情况。接下来我会列举出一些实际通过率比较高并且比较公开公正的平台。

洋钱罐：老牌子，可以接受一些不规范的地方

额度范围为一般用户的下款额度为3000-50000元左右，对于需要紧急资金周转的客户而言，该额度范围很合适。

使用条件和期限为：可以是3到12个月。尽管它声称要查询征信记录，在实际审核过程中，如果用户的负债率达到70%以下，并且收入流水正常的话，仍然可以通过审批的概率也很大。其风险控制的方式主要是以可支配收入为主，而不会考虑总的负债情况。

用户评价：用户的反馈是下款的速度比较稳定，在申请后的当天就可以收到款项，并且没有发生过“砍头息”的问题，这也是该款借钱软件被称作值得信任的一个原因。

2、还呗：为信用卡用户准备的备用金

额度范围为最高可以达到20万元左右，但是新用户的额度一般都在5000到1万元之间。

使用条件和期限为：主要是给有信用卡用户的，期限为3到24个月。如果您的债务都是通过信用卡产生的，并且还款情况很好的话，那么还呗一般都会给一个比较大的额度。它的工作原理就是“代还信用卡”，所以对于负债率比较敏感。

优缺点如下：好处是可以看到利息和费用的情况，年化利率也符合规定；但是如果有不良信用记录的话，就有可能会被系统自动拒绝，并且没有人工介入的机会。

度小满：有大厂背景，有完善的风控体系

额度为500到20万元之间，覆盖范围很广。

使用条件和期限：因为它是百度的产品，所以它的资金来源主要是正规银行或者消费金融公司。最长时间可以达到36个月。度小满系统的更新速度非常快，在负债率很高的情况下，如果大数据评分合格的话也可以拿到贷款额度。并不是说不看负债率，而是用一个很复杂的方法来判断你违约的成本是多少。

注意：取款的时候有可能会出现二次匹配资金方的情况，此时就会有两次征信查询记录了，在申请之前要做好相应的安排。

优点和缺点以及注意的问题

小贷公司有如下优点审批速度快、门槛比较低但是可以解燃眉之急。但是要注意的是，任何声称自己是“百分之百不会查看负债”的软件都是诈骗软件。正规平台虽然降低了对负债的要求，但是利息一般比银行高一些，并且逾期的后果也是一样的严重。大家在使用的时候要算清楚总的年化利率，不要用借的钱来还债。

用户提出的问题和答案清单

问：我现在的负债率已经到了80%以上了，还可以申请贷款吗？

答：在这种情况下，传统的信贷是无法实现的。可以考虑使用洋钱罐或者360借条这样的平台，但是额度会变小，并且要提交更加详尽的收入证明。

问：申请这些平台会留下信用记录吗？

答：所有的值得信任的借呗APP都会接入到央行征信系统中去。没有上征信的话，利率就会很高或者违法，所以一定要避开。

问：被拒绝之后多久可以再提交申请？

答：一般情况下建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会把征信报告弄脏了，从而使得大数据评分下降，形成一个恶性循环。