我试了几个不看征信秒过的网贷口子，审核加快的背后真相可能和你想的不一样

凌晨3点的时候，手机屏幕上冰冷的光线照到了我的脸上，老张看着那一个“审核中”的圆形图标已经看了半个小时了。当他认为自己又会收到拒绝的通知的时候，一条短信出现了：“额度已经到帐。”并不是因为运气好，而是不小心碰到最近审核速度变快的一个漏洞。人们在需要资金的时候，往往会下意识地去搜寻微信上的“不看征信秒过”的贷款、或者是“审批速度快”的贷款信息，希望能够找到一条可以绕过去的路。但是这样的产品真的有吗？所有的声称可以马上通过的途径都是可靠的吗？那么其中所包含的风险又是怎样的呢？

市面上所谓的不用查征信就可以通过的网贷实际上大部分都只是噱头或者依靠大数据风控来进行简化审核的一种方式。审贷口子审核速度变快的原因，并不是真的不再考虑用户的信用情况了，而主要是因为用户在微信支付分、电商消费记录以及手机运营商的数据上表现得比较好。接下来我们对一些比较火的平台做一下梳理，包括额度、要求和期限等各方面的情况。

首先是微众系列周转类产品。作为微信生态系统中的一员，它具有秒过的能力。额度一般为500-30万之间，由用户微信活跃程度以及资产状况来决定。使用的条件很简单，就是你已经完成了实名认证，并且你的支付分大于等于600分的话，那么通过的概率就会很高了。可以分为3-24期分期付款的方式，按照每天收取一定的利息，在需要的时候就可以进行取现。用户的普遍反映是到账速度很快，但是缺点是额度不稳定，并且如果出现逾期的话会对微信支付的功能造成很大的影响。

其次是分期乐。尽管它的目标群体主要是年轻人，在审核制度方面比较宽松一些。额度一般是1000-5万之间。其特点就是审核速度很快，在非高峰时段的时候，系统的自动审批一般会在十分钟之内就办结了。申请条件为年满十八岁，并出示身份证、银行卡就可以。但是该平台会查征信，“不看征信”的说法更多的意思是对于征信瑕疵可以接受的程度高一些。期限可以是36个月或者更长。用户的投诉比较多的是提前还贷会有违约金并且催收力度大。

再来看洋钱罐。这是个老牌子贷款公司，在最近为了抢夺市场份额的时候，审核的速度也加快了。额度为2000-20万。它的资质要求主要是手机实名制的时间长短以及联系人的稳定性，并且对于传统的征信报告的依赖程度不是很高。借款期限为六个月至一年半。好处是可以快速拿到钱来解决燃眉之急；坏处就是总的利息和费用比较高，除了利息之外还可能会有担保费或者服务费等其他费用，所以借款的成本要认真计算一下。

对上述几个平台进行一个简要的利弊分析。好处很明显：审核程序简单、放款速度很快、要求不高对征信花户或者急需资金的人而言就是救命稻草了。但是它的缺点也不可忽视：第一，实际利率一般比银行贷款高很多；第二，一些小平台有信息泄露的风险；第三，如果出现逾期的话，除了要支付高昂的滞纳金之外，还会受到频繁的催债骚扰。

在使用这些审贷口子来加快审核速度的时候要注意以下几点。第一种情况是所谓的“强开额度”，即可以百分之百地拿到贷款，这是不真实的，所有的正规平台都会做风险控制。第二点就是在申请之前要仔细阅读借款合同中的有关利率、服务费以及逾期罚款的规定。第三点就是量力而行，不能够同时向多家平台去申请贷款，否则就会出现多头借贷的情况，从而使得整个资金链条出现问题。

最后把用户们比较关心的一些问题汇总一下，希望可以给大家提供一些帮助：

问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的平台呢？
答：严格意义上是没有的。正规持牌机构一般都接入了征信或者大数据系统，所谓“不看”的意思是说不会查看央行征信的详细版本，或者是对于征信上的瑕疵比较宽容，但是会对其他的几个数据维度进行考核。

问：审核速度变快了，但是被拒绝的原因是什么？
答：系统秒拒一般是因为被标记为“黑名单”，或者是最近注册的时间太短，也有可能是之前有过频繁的申请记录。加快审核并不等于降低了要求，反而使系统的自动风险控制更加准确。

问：申请这些网络贷款会对以后的房贷有影响吗？
答：借款平台接入征信之后，如果出现多次申请或者逾期的情况，在征信报告中就会留有痕迹，从而影响到银行房贷审核的结果。在申请之前要确定好平台的性质并且按期还本付息。