短期借款有哪些用处？被坑过3次后我终于想明白了

2019年的时候，我是被迫去接触短期借款的。当时的租金比现在便宜两千元左右，房东催得很急促，而我的工资还有一个星期才会发放。因为一时冲动下载了一个贷款软件，并且成功获得了贷款资金。那么结果是什么呢？服务费和手续费加在一起的话，借两千只能拿到一千六百元，但是要还两千二百元。我当时想的是这笔钱借来很不划算。之后我踩的坑就更多了，有一次为了偿还信用卡欠款，向银行申请了一笔短期贷款来周转资金，结果越借越多，最终用了两年时间才把债务全部还清。但是说到底，短期借款并不是洪水猛兽，问题在于你如何使用它、何时使用它以及在哪里使用它。很多人都会问到我短期借款可以用来做什么？今天我就直接说了吧，都是我自己亲身经历过的。

事情发生的原因是这样的。上个月我的一个朋友，在做电商的时候因为双十一需要准备库存资金而缺少5万元。供应商催促我们尽快结清款项，否则货物不能及时发出参加促销活动。他向我要钱用，我也很拮据，于是给他推荐了短期贷款。他说：“那个东西是不是骗人？”我说你要自己算一算。五万元借款，借期为一个月，利息大约在二百到三百元左右。双十一期间的销售额可以达到一亿多块钱。要不要呢？之后他又借了一些钱，等到活动结束之后把欠的钱还上了，并且按时归还了所有的本金和利息都没有问题。

短期借款的一个用途就是抓住稍纵即逝的机会。

短期借款在什么样的情况下可以使用呢？

我整理出了一些比较可信的情况供你参考。第一种是经营周转。做买卖的人很明白，账期这个东西有时会把人逼疯。货物已经发出，但是款项还没有收到，但是房租、工资和货款都要支付。此时可以使用短期贷款来度过困难时期。

我认识一位做餐饮行业的老板，在去年疫情期间，由于资金链断裂导致店铺关门歇业。他借了两个月的钱来维持经营，之后生意好转就把亏空填平了。他说如果当时没有这笔钱的话，这家店就会倒闭。这位老板后来和我说起这件事的时候感叹道：“原来借钱是为了绝处逢生才去做的，没想到用好了就是这么香。”

第二类就是应急支出。家里发生事情了，老人住院了，车也出了事故，房子漏雨需要修理一下，这些钱是必须要花出去的，但是手里又没有多余的钱。有一次半夜里因为牙痛而无法入睡，第二天早上不得不去拔牙，在医院里花费了三千多元的医疗费用和检查费。距离下一次发工资还有15天左右的时间，所以我向银行申请了一笔短期贷款，并且在拿到工资之后马上把这笔钱还清。其主要的意思就是：解困而不救济贫困。借钱是为了解决目前遇到的问题，并不是用来弥补以后可能出现的缺口。

第三种就是薅羊毛式的套利了。这是一个比较高的层次，我会做一下说明。有的信用卡可以享受免息期长达50天。使用信用卡进行购物，在手中拿着现金去购买短期理财产品的话，尽管收益不大但是白白赚来的钱为什么不收下呢？但是该玩法有一定的难度要求，要熟悉各个规则才能避免出现错误的情况。我的一个同事玩这个游戏很厉害，一年下来通过套利赚到了好几千块钱。但是你要注意的是这件事要量力而为，不能太贪婪。

短期借款有利也有弊，你要心中有数

用户前面已经提到的好处很多了，再补充一些容易被人忽视的地方。另外就是审批速度快。正规平台上的短期借款一般当天就可以到帐，有的甚至是几分钟之内就办好了。急需资金的时候这一点很重要。另外一个就是门槛比较低。银行贷款需要抵押品、流水以及各种证明材料，而短期借款有时只需要一个身份证就可以完成。

但是风险也十分大。最高的风险就是利息过高。有的平台宣称的日息万分之五，并不是很高，但是如果换成年化率的话就高达18%以上了。借一万块钱的话，一年只赚不赔的话也要还一千八百元。还有很多隐形费用，包括服务费、管理费、咨询费等等，种类很多，在签订合同时如果不仔细查看就会在还款时发现自己上当受骗。

用户我的一个朋友向别人借了五千元，并且在合同里列出了很多费用，但是由于着急要用钱所以没有仔细阅读。那么结果是什么呢？实际上拿到的是四千二百元，还要归还五千八百元。去找平台理论，人家说合同上面都有写明的，是你自己签字的。这件事到现在我还记得很清楚，那时候他的懊悔之情是无法用任何方式来弥补的。

短期借款有什么用途并不是所有人都知道。

另外一条比较冷僻的是。短期借款也可以用来“养”征信。我的征信情况很糟糕，查询记录很多，正规银行贷款都无法通过审批。之后我听说一位在银行工作的人士告诉我，你可以适量地去借一些小额度、短周期的小额贷款，并且要按期归还，这样就可以显示出自己的还款能力以及还款意愿。我尝试了六个月的时间，在这期间里我借了三次小额短期贷款，并且每次都及时偿还了本金和利息。之后申请住房贷款的时候，银行方面表示我的信用状况有了明显的改善。

但是这种方法并不是万无一失的。效果因人而异，并且要掌握好频率，过度使用就会适得其反。我对本城市的状况比较了解，但是对于其他地方的政策就不知道了，所以你要亲自去查一查。

怎样才能知道是否要借钱呢？

给自己的一个简单的要求可以作为参照。首先问问自己三个问题：第一笔钱要怎么用？是有利可图的，还是纯粹的消费呢？第二、我能按时还上款吗？不要想“到时候再说”，到时候就真的没有机会了。第三种方式的成本比较低的是什么？亲戚和朋友可以借钱吗？使用信用卡进行支付是否可以？把这三个问题都弄明白之后再做决定要不要借。

另外一点是踩过的坑之后才学会的：借的时候要把合同仔细看过。不要嫌麻烦，在不显眼的地方隐藏着很多坑人的条款。当年我就吃到了这样的亏，后来我也变得聪明起来，在借钱前就把利率、手续费以及还款的方式弄清楚了，心里有了数之后再进行交易。

网络上的一些文章把短期借款说得很神奇，“轻松达到财务自由”、“依靠借贷来改变命运”。说实话，见到这样的情况就会想要骂人。短期借款只是一种手段，并没有翻盘的作用。你是打算通过借钱来发家致富吗？不可以有希望。借款是需要偿还的，并且要支付一定的利息。如果你借的钱不能带来利润的话，那么你就等于自己给自己设了一个陷阱。见过很多人因为短期借款而进行股票交易、购买彩票或者参与赌博活动，结果弄得负债累累，家庭支离破碎。这样使用的话，建议你尽早放弃这个想法。

关于借债的时间点上有一个小窍门

这是我自己摸索出来的，在网上很难找到类似的信息。如果想要借到短期的钱的话，最好避免在月底或者季度末的时候去申请。那么是什么原因呢？那时候各个平台的资金都很紧张，审核也会更加严格、放款速度也会变慢。中旬申请的话通过率比较高，并且额度也比较足。我已经多次验证了这个规律，基本上可以相信它了。但是不同的平台可能会有所不同，你可以自己去试一试看。

短期借款可以使用，但是要用到合适的地方，并且要用好方法。我总结出的经验就是：能够不用借的钱就不去借，如果一定要借钱的话就要少借并且尽快归还。借款前把账算清了再借，借款后按期还钱，不要把短期借款变成长期的压力。现在我还继续向别人借钱吗？借用。但是我会精打细算，在真正需要用的时候才使用，并且只会选择正规的平台。各种各样的小平台，利率高的让人无法接受的我不敢接触。

留下一个问题让你去思考一下：上一次你是怎么借到的钱的？这笔钱用的好不好呢？