手机借钱怎么好通过审核？生意人踩过坑才敢说的实话

上个冬天的时候，我的现金流出现了问题，所以一晚上都没有睡觉。

那时候正逢年底准备货物的时候，供应商催账催得很紧，但是我的账面上还有不少应收款项没有收回。没有办法只好硬着头皮去手机上找人借，连续被拒绝了三次之后，每当我看到“审核不通过”这几个字时都会想要把手机摔烂。

后来我想通了，怎样才能顺利地把钱借到这里面是有门道的，并不是你点得快就有效果，有时反而越是着急就越容易出问题。

这几年来，我和钱打交道的时间比陪伴妻子和孩子还要多，遇到的事情也很多。

今天我给大家分享的是这几年来所积累下来的一些实战经验，并且都是实实在在的操作方法。

弄明白审核人员要看的是什么东西

人们认为借债是靠运气来决定的，但是实际上并没有什么运气可言，都是由算法控制的。

每次你在手机上点击申请的时候，后台都会计算出你的分数，当这个分数达到一定的数值之后就会把钱打到你的账户里；如果达不到这个数值的话，系统就会立刻拒绝，并且不会进行任何的人工审核。也就是说，系统就是来判断一件事情的：借给这个人一笔钱，他会不会及时还回来。

其实系统的智商要比你想象中的高很多。

除了考虑你的收入之外，还会考虑到你的稳定程度、负债状况以及你在填写表格过程中所表现出的行为模式。有一次我在急需用钱的情况下填写申请表时因为紧张而出现了手抖的情况，并且把公司的地址写错了一个字，因此就被拒绝了。之后向懂行的人打听得知，如果资料填写次数多、改动大或者存在明显的错误的话，就会被系统判断为“信息不符”或“急于求成”，从而导致风险分值全部升高。

这是胡说八道吧？但是系统就是这样规定的。

借到钱之后就会遇到很多问题吗？

我身边的做买卖的朋友中，有六个人因为手机借的钱而受过损失。

最常见的是“广撒网”，认为申请多家银行总会有一家通过的。不要傻了，每次点击申请都会在你的征信报告里增加一条查询记录，在一个月之内如果被查的次数超过了某个数值的话，后面的任何好平台都不会给你放款了。这件事我也做过，在去年十一月份的时候，我一个星期之内点了七八个平台，但是后来就连平时最容易过的某借呗也给我降额了，很亏。

另外一个坑就是资料填写得太随便了。

用户我的一个做餐饮的朋友，在填写工作信息时为了让自己的收入看起来更高一些，就把职位由“个体户”改成“总经理”，公司的名字也随便乱写。那么结果是什么呢？经过查询工商信息后发现不对头，并且被认定为虚假材料而被列入黑名单。到现在我还记得他在和我说话的时候流露出的那种后悔的样子。

在申请之前要做好充分的准备

既然知道了系统的重视点在哪里，那么在申请之前就一定要做好充分的准备。

我现在有一个习惯，在申请之前会把手机里的各种杂七乱八的贷款APP全部删掉，留下几个常用的应用程序。再把支付宝和微信支付分养好，并且把需要认证的信息都给它认证了。虽然这些行为看上去很微小，但是可以提高你的基础分数。

怎样才能顺利地把钱借到呢？这三个办法最好

说这么多坑的话，怎么才能把通过率提上去呢？

我总结出三种方法，都曾经被我用过并且有效。

第一种方法就是选择合适的时间去申请。

这个其实很多人并不知道，在不同的时间去申请的话，被批准的概率也是不一样的。根据我的观察，在工作日的上午十点至十一点之间、下午两点至四点之间，通过率比较高。那么是什么原因呢？此时银行及机构的风险控制人员的状态最佳，系统的审核也会更加稳定。深夜或者凌晨的时候提交申请，有时会被触发更为严格的风险控制措施，具体的缘由我也不敢随便猜测，但是这样的情况是存在的。

第二条是资料填写要“前后一致”。

你所填写的信息中包括的工作单位、居住地以及联系电话等都必须是真实的。比如说你在填报工作单位的时候要和社保缴费单位保持一致，在填写住址的时候也要保证与收货地址、订餐地址相符合。系统会把你的手机里所有的数据进行交叉比对，如果不对的话就会出问题。

第三种方式就是负债率不能太高。

这就是硬性规定的内容。你的负债已经到了你收入的一定程度的时候，系统就会认为你还款的压力很大、风险很高。一般而言，负债率保持在五成以内是比较稳妥的。在申请之前把一些小金额的债务先还了，降低自己的负债比率的话，通过的概率就会大大增加。

网上的信息中没有提到行业内的秘密

有些事情在百度里找不到答案，但是我知道。

去年我去了一家银行做风控的朋友那里喝了几杯酒，在聊天的时候得知一些情况：很多平台在进行审核时都会用到“社交信用分”。是什么意思呢？也就是说你在手机通讯录里如果有大量的失信被执行人或者是逾期严重的人员的话，那么你的分数就会受到影响。因此，在申请之前要把通讯录清理干净，把那些不可靠的人和经常借而不还的人先拉黑或者删掉，没有坏处。

另外，在填写申请表的时候要选择一个可靠的联系人。

填上父母、配偶或者是有固定工作的亲戚朋友要比填写那些没有稳定收入来源的人或者负债累累的朋友好很多。系统可以根据你所处的社会关系网来判定其好坏程度，社会关系网越纯洁的话，那么你的信用背书就越好。

不要相信什么“内部关系”

市场上存在很多声称自己有“内部关系”的中介机构，可以让你顺利通过考试，并且费用也不菲。

我不建议你相信它。他们的做法无非是给你整理好资料、甚至伪造资料而已。如果被发现了的话，那么除了不能借钱之外，还会被加入到欺诈黑名单当中去，在之后任何正常的途径都无法使用了。我自己也险些被骗了，当时急需用钱的时候，有一个中介声称要收取2000元的服务费来帮助解决我的问题，所幸我当时比较谨慎，并且查询了该公司的评价情况，发现都是负面反馈，所以没有成为受害者。

借钱之后，并不是就可以算了

收到钱的时候，人们都以为事情已经解决了。

其实不是这样的，在你还清了借款之后的还款记录会直接影响到下一次是否可以申请贷款。按时还款属于最基本的步骤，但是有一个细节很多人都没有注意到：最好是提前一天或者半天把钱还给银行，不要等到最后一刻才去还。由于系统存在一定的滞后性，如果此时你还在卡点等待的话，那么一旦出现什么问题就会被算作逾期，并且会产生相应的后果。

另外，在借用完毕之后不要马上删除账号或者停止使用该软件。

很多平台都会看你的“粘性”，也就是你是否经常使用它，并且保持活跃状态的话，在下一次借款时，额度可以提高一些，利率也会降低一些。用了一个三年的平台，开始的时候额度只有五千块，现在已经涨到了三万元了，而且利息也比新的平台要低很多，这就是积累起来的效果。

写了那么多，其实就是一句话：怎样才能顺利地把钱借到主要就是看你怎么去让系统相信你是可靠的一个人。

资料要准备好，负债不能太多，不要随便去申请贷款，通过率就会提高。

现在赚钱很难，借的钱一定要小心，不要因为一时冲动而毁了自己的好名声。

下一次申请的时候把这篇文章拿出来看看，按照上面的方法去做的话就可以避免很多不必要的麻烦了。