有什么口子非常容易下的？我采访了30个人，答案出乎意料

上个月我到深圳去见一个叫阿豪的人，坐在我的面前，手里拿着一沓催账单，手一直都在发抖。

阿豪说他是从网上查到的哪些地方很容易被攻击，于是就跳出了一大堆“秒批”、“无视征信”的广告来吸引人的眼球，他也中圈了，点击进去填写了自己的身份证以及银行卡信息。钱已经打到了账户上，3000元，但是到账的时候他就后悔了——实际上只收到了2100元，其余的部分则以“服务费”、“手续费”的名义被扣除掉了。

第七天的时候他就需要归还款项三千五百元了。

这样的事情我已经听了很多次了，已经变得麻木不仁了。但是每当我听到就会忍不住想要骂人。

号称可以轻松贷款的渠道是否可信呢？

阿豪所遭遇的就是所谓的“714高炮”，也就是借款期限为七天或者十四天，而且利息超高，年化率可以达到一千五百点以上。这个东西很容易下注，因为对方赚的钱并不是利息，而是砍头息以及逾期之后的狂轰滥炸式的追债。

他们根本就不在乎你还贷不还。

你越是不还钱，他们就越高兴，因为这样就可以利滚利地把你的钱全部吃掉。我去采访过一个做催收的人，他说公司里有一个说法叫做“养猪”，也就是故意让借款人在还款期限内逾期，并且不断地进行延期处理，直到把所有的钱都榨出来为止。

说实话，这样的开口方式，下款就越容易，陷阱也就越大。

最容易申请到贷款的地方，并不是人山人海的地方

那么有没有既可靠又能快速拿到贷款的方式呢？有的，但是绝对不会出现在网页广告上。

我曾经采访过一位在银行做信贷工作八年以上的老陈，他说：“银行内部其实有‘白名单’制度，一些特殊的职业或者机构的人，在申请贷款的时候可以得到比较宽松的审核条件。”公立医院医生、公立学校教师、公务员、国有企业员工等，在银行看来都是很受欢迎的人才。

老陈说去年有一个客户的征信上曾经有过一次逾期记录，但是数额不大，只有几百块钱没有及时偿还，按照常理来说应该会影响到贷款申请的结果。但是人家是三甲医院的正式职工，在编医生，最终批下来的是15万元的信用贷款，年化利率只有5.6%。

这样的信息，在网上搜索到的概率很小。

消费金融公司的门槛虽然低于银行，但是里面的水却很深

资质不强的话，银行这条路就很难走了，那么还有什么其他的途径可以走呢？

持牌消费金融公司的办法也可以。招联金融、中银消费、捷信等都是合法持牌的金融机构，受到银保监会的监督管理，并且不可能出现砍头息的情况。审批要比银行宽松一些，对于征信的要求也不高。

但别高兴太早。

利息要比银行高出很多，一般都在10%到24%之间浮动，具体的数值要根据个人的资质评分来定。我去采访了一个在广州做电商的小老板，在去年底的时候因为资金周转不灵而去了银行但是没有成功，之后又通过招联金融贷款了五万元，并且分成了十二个月分期还款，每月需要偿还四千八百元左右，按照这个计算的话年化率大约为百分之十八左右。

他说：“比银行要贵一些，但是比民间借贷便宜很多，而且很正规，不会被人骗。”

容易放贷的网络借贷平台如何辨别真伪？

目前市场上网贷平台很多，良莠不齐，如何辨别出哪些是正规军，哪些又是吸血鬼呢？

把问题简化为一个简单的办法就是是否有放贷许可证。

正规平台在APP上可以查询到放贷资质，或者是银行、或者是持牌消费金融公司、或者是小额贷款公司（要有地方金融监管部门颁发的牌照）。如果没有找到任何资质信息，或者资质信息很不清楚的话就直接PASS掉，不要有任何迟疑。

还有一处很多人都没有注意到的地方就是，在放款之前正规平台是不会收取任何费用的。

“工本费”、“验证费”、“解冻费”等等都是诈骗行为。我去采访了一个大学生，他被骗子用“验证还款能力”的名义骗走两千块钱，但是没有借到钱，骗子也不见了。

到目前为止我仍然记得这件事，那个小孩哭得很伤心。

所谓的“内部渠道”都是假的

网上的广告很多，声称有“内部渠道”、“银行直贷”、“不管黑白户”，只要付几百元的“包装费”，就可以百分之百地拿到贷款。

不要那么天真，都是骗人的把戏。

银行审批是由系统自动打分，并且人不能干涉太多，即使你是行长的亲戚也一样会被拒绝，没有人会为了吃饭而冒险。所谓“包装”，或者是伪造文件（这是违法的行为，被抓住之后还要承担相应的责任），或者只是单纯的诈骗行为，在收取了你所谓的“包装费”之后就会把你拉黑。

我去采访了一个受害者的例子，在给对方500元“包装费”的情况下，对方保证可以“包下款”，但是过了一个星期之后就把他拉黑了，并且连那500块钱也没有收到。

问我说：“这笔钱可以要回了吗？”

过了一段时间之后我才开口：“很难。”

最容易申请到贷款的地方，并不是你所说的那些地方，而是你的条件

说到底，哪些地方很容易被攻击该问题本身就有偏差。决定贷款是否容易获得的是你自己的条件，并不是“口子”。

征信良好、负债少、收入固定、有社保和住房公积金的人，在哪里都可以申请到贷款。反之，如果征信花销很大、负债累累、收入不稳的话，即使真的存在“容易放款”的渠道，也必须三思而后行——别人凭什么借钱给你呢？图的是什么呢？

图你不上交钱的话，就会被收割了吗？

该问题应该让每一个人去深思熟虑。

最后说一些实在的话

如果此时你急需资金的话，我的建议如下：首先去银行办理贷款手续，虽然比较繁琐耗时长但是正规可靠而且费用较低风险小；其次如果银行无法解决需求，则可以考虑向持牌消费金融机构申请借款，尽管利率较高但是仍然比不上非法集资等不合规渠道；最后千万不要相信那些打着“714高炮”旗号的各种没有资质的平台，因为它们并不是救星而是加速器。

阿豪之后的情况如何呢？

他还欠着很多钱，每个月的收入有一多半都要用来偿还债务。他说等到把贷款还清之后就再也不会接触网贷了。

希望他能够做到。