国庆节后还在下款的口子：我帮你打听了一圈，能用的就这几个

每到国庆长假结束的时候，我的手机就会被打得满满的。

去年十月初八早晨起来之后，我就接到了一个做装修的老客户的电话，他的语气非常着急，说是工地上的材料款要结算了，如果再拖延一天就会停工，问我有没有什么国庆节之后还能继续放款的地方可以帮忙解决一下。说实话，每年都会遇到几十次这样的事情。人们认为放假回来之后银行和金融机构都已经开始工作了，可以轻松地把钱借出去，实际上并不是这样。这几天就是审批环节中最容易被卡住的地方了，尽管有些系统已经启动了，但是负责人工复核的人仍然在调整作息时间。

为什么节后放款会出问题呢？

其实这里面有很多门道，外人是很难理解的。

我是做贷款业务已经十年以上的人了，在这个行业摸爬滚打了这么多年，并不是在吹牛，手上接过的案子数以万计。国庆之后的一个星期，在银行内部被称为“灰白周”。许多网贷公司在春节前就给用户设置了很高的借款额度，而到了节后上班的第一天就会加强风险控制措施来弥补之前出现的问题。这个时候去申请的话，如果没有一点技巧的话，基本上就是对着枪口撞过去。

去年有一个小伙子，他的征信情况还可以，但是不知道怎么操作。八号中午自己拿着手机胡乱地点击了几下，点了七八个平台之后怎么样？没有一个人下来，并且把征信都查出来了。下午找到我的时候，我看了一下查询记录就拍案而起。这不是借的钱，而是向系统表明“我现在很着急，请马上拒绝”。

所以，别傻了。

节后想要再接好运的话，并不是靠碰运气就能实现的，要知道哪些是真正“开着”的口子，而哪些则是装模作样地骗人填写资料。

春节之后审批比较宽松的途径有哪些

既然你看到了这里，我就不用再跟你说什么了。经过这几天的实际测试以及手中的订单来看，在国庆之后还有机会下单的主要是两种类型。

第一种就是持牌消费金融公司自有的产品。和银行相比没有那么死板，比一些小贷公司要好很多。他们系统的审批过程全部都是自动化的，并不需要依靠人工来审核，在节前如果没有把额度用完的话，在节后基本上就可以顺利放款了。昨天我为一家做餐饮的企业办理了3万元贷款业务，整个流程从申请到放款只用了20分钟左右的时间。

第二种就是银行系的“快贷”类产品。需要注意的是，并非所有的银行理财产品都可以使用。当时国有大行正在进行节后的清查工作，进度非常缓慢。但是几家股份制商业银行为了完成季度目标，在节后会稍微降低审核标准。不同的城市可能会有所不同，但是我所见到的数据表明，某安、某波两家银行的通过率比较高。

那么你想知道的是哪一个平台呢？

这件事情不能说得太清楚了，因为每个人的情况都不同，有的人的蜂蜜对别人来说就是毒药。但是有一个判断的标准你可以知道：凡是要求你先付会员费、解冻费的，一律拉黑，百分百是骗子。真正的能够放款的地方，在放款之后再还本付息，哪里会有借的钱还要先出钱呢？

申请的时候最容易掉进去的两个坑

见过很多本来可以下款的人，因为自己的操作错误而把自己卡住了。

第一种方式就是“不断尝试”。很多被拒绝的人心里不服气，认为自己“资质不错”，于是换一个平台再试一次。这就是所谓的“硬查询”，每次申请都会留下痕迹，在征信报告中体现出来。如果短时间内查询次数过多的话，系统就会直接判断出你的资金链出现了问题，并且风险很大。此时别说春节之后了，就算是神仙来也无济于事。

应该怎么做呢？

找到几个比较好的途径来填写资料，并且一次性完成就可以了。资料填写的时候也要注意一些问题，例如单位电话、联系人等等不能随意填写。以前有一个客户，在填写联系人时随便写了朋友的一个电话号码，后来审核人员打电话过去，对方回答“不认识”，于是就被拒绝了。这是很不公平的事情吧？

第二条陷阱就是“忽视负债率”。在节日之前，由于人们要进行节日消费，所以很多人的信用卡都被刷爆了，花呗、借呗也都用得很足了。这时系统看到你负债率很高就会被吓得不行，怎么会给你放款呢？此时如果你想要找到国庆之后仍然可以下款的地方的话，就需要先把自己的负债率给“美化”一下。比如说把信用卡账单做分期付款，在后面的几个月里慢慢还清债务，这样账面上就会好看一些，通过的概率也会提高。

有关于利率以及额度的一些真实情况

不能期望在节后得到很低的利率。

很多人的梦想就是希望节后央行会放松货币政策、降低利率。但是节后的资金成本却很高，因为大家都在等待着要用钱的时候。能够拿到贷款就已经很不错了，利息再高一点也没关系，先过这一关再说。见过太多的人为了节省那一点点利息而东张西望，结果什么都没有申请到，急得团团转。

额度也是一样的道理。春节期间放贷的时候，额度一般都会比平常减少两到三成左右。以前可以出五万元的人，现在已经只能出三万五了。这样也好理解，平台也需要控制风险啊。我的意见是先把东西拿到手再说，不够的话再想别的办法，不要嫌少，蚊子腿也是肉。

对普通人提出的一些意见

说了很多之后，你觉得我是在故弄玄虚吗？

第一、要保护好自己的征信查询次数。一年之内不能有超过六次的硬查询，否则就是红线。如果在国庆之前你已经查了很多次的话，在节后就不需要再乱用了，可以找身边的朋友们借点钱来度过这个月吧。

第二，填写表格的时候要“美化”但是不能“造假”。两者之间是有区别的。美化就是把你的优点展现出来，比如说你工作的稳定性、收入流水好等等；而造假则是编造工作单位和虚假的收入。如果被发现了的话，并不是这一次拒绝放款就完了，在之后想要贷款都会很难了。这件事情是没有商量的余地的。

第三、如果真的急需资金周转而又没有其他途径的话，不要因为不好意思而拒绝求助于他人。找一个可靠的中介公司进行咨询，即使不收费也可以了解一下情况。但是前提条件是这个中介要可靠，不能找到还没有拿到钱就要求你先付款的那种。

昨天晚上我还和一位银行审批部门的朋友一起喝酒，他说八号、九号这两天他们那边积压了很多订单，审批的速度要比平常慢一些，但是通过率并没有改变。真正的机会是在第十天之后，积压下来的订单都处理完毕了之后，额度才真正地释放出来。那么如果你不着急的话，还可以再等等两天。

所以借钱的时候越是着急就越是混乱，越是混乱就越容易出错。

保持良好的心态、准备好相关材料，在合适的时候采取行动要比做任何事情都好得多。对于那些天花乱下的“必下口子”，听一听也就罢了，如果有这样的事发生的话，也不会轮到我们普通人的头上。