高负债真的能轻松下款吗？别傻了，听听过来人的大实话

上个冬天的时候，在大排档里面坐着的大强拿着手机看上面有一条关于贷款的信息，他的眼睛很红。问我说：“哥哥你看这个广告说的是什么？”高负债可以很容易地贷款吗？我可以试一试吗？当时我真的不知道该怎么回答他，因为我那时也被很多账单压得透不过气来。其实对于普通老百姓来说，在生活拮据的时候见到这样的广告就犹如溺水者抓住了救命稻草一样，明知是陷阱也不由自主地想要钻进去。但是经历了这么多次失败之后，我认为应该把我的亲身经历告诉你们，这件事并不是那么容易就能完成的。

高负债下的贷款情况是：或者价格昂贵，或者质量差

大强当时没有听从我的建议，仍然点开了那个链接。那么结果又是怎样的呢？额度给到了5000元，但是利息很高，实际到账只有四千多一点，在一个星期之后又要归还款项六千元。这就是所谓的“砍头息”，专门针对急需用钱而又不熟悉金融知识的人进行诈骗。很多平台在宣传时都吹嘘得很厉害，“门槛低”、“无视负债”等等，其实都是为了吸引你支付高昂的服务费用。

当时我不明白，认为能够贷款就是一件好事情。之后又认识了一位在风控部工作的朋友，并且向我透露了一些信息。他说，在银行以及正规金融机构的风险控制体系中，负债率达到七成以上的人都会被标记为“高风险”。系统看到你有负债的情况就会直接拒绝放款，哪里还有容易下款的事情呢？可以下注的只有两种情况：一种是利率非常高、属于非法放贷的行为；另一种则是诈骗分子所设下的陷阱，即所谓的“工本费”、“解冻费”。

不要被“高负债可以轻易拿到贷款”的说法所迷惑

我有一个真实的例子在身边。去年我的生意周转不灵的时候，就找了位中介帮忙，那位中介还拍着胸脯说：“你的状况没有问题，我可以给你安排一个内线。”但是现在的情况已经不同了。高负债可以很容易地贷款吗？由我来承担。当时我也一样，急着治病，就相信他的话。资料上交之后，并没有得到任何回复，而且征信也被查询了七次以上，在一个月之内就被查了七八次。

征信查询费多大呢？之后我到银行办理业务时，柜员看着我的眼神也不同了，感觉好像把我和“骗贷惯犯”画上了等号一样，很不舒服。因此不要相信这些中介的话，他们只收取你前期的费用，并且不管能否放款。其实就是靠信息差赚钱或者纯粹诈骗。

那么有没有比较正规的方法呢？有的话，但是要求很高。比如说你有房子和汽车作为抵押品，或者是你的公积金基数很大，单位也很好。我们这些普通的市民没有房子也没有车子，并且负债很多，想要容易地拿到贷款吗？没有可能实现。银行并不是慈善组织，它所借出的资金是需要被归还的。

负债很高的人怎样才能够贷款呢？

既然容易放贷是不可能的事情了，那么负债累累的人难道就没有出路了吗？并不是完全这样。之后我自己想了很久，并且也试过很多次才摸索出一些方法来。第一件事情就是要把自己的债务弄明白。当时我是用几张利率较高的信用卡进行分期付款、还清了部分小贷公司的欠款、降低了自己的负债水平。

第二点就是选择合适的产品非常重要。不要一开始就向大额信贷机构提出申请，基本上没有希望成功的。也可以尝试一下消费金融公司或者银行为优质单位员工量身定做的“精英贷”。该种贷款对于负债的承受能力稍强一些，但是也只是“微乎其微”。我的一个朋友在国有企业工作，并且负债很高，但是由于单位好、公积金缴纳充足的原因，最终还是被批准了。因此，单位性质以及公积金的重要性是很多人都不了解的一点加成。

另外一种方式就是找保证人。这种方法很荒唐，因为没有人会为一个负债累累的人提供担保。否则就是你父母了。我本想让爸爸做担保人的，但是考虑到如果还不了款的话，老人的养老金就会被扣除掉，所以我没有这样做。这件事的风险很大，所以不建议大家随便去试一试。

申请的时候有一些小窍门

填写表格时也需要注意一些事情。例如居住地，住的时间越长就越稳定；工作情况不要经常更换工作。系统会根据你的情况来判断你的稳定性，越稳定的用户违约的成本越大，所以贷款的概率也就小了一些。我以前填写资料都是随便应付一下，后来认真的填写了一次之后，额度果然比原来提高了不少。这件事情在不同的平台上可能会有所不同，但是大致的逻辑是一样的。

这些坑千万别踩

目前网络上存在很多所谓“强力开通技术”、“内部通道”的说法，请大家不要相信。去年我也尝试过一次，说是要交298元会员费就可以强行放款。那么最后的结果是什么呢？把钱给到APP里之后就无法打开APP了，客服也会被拉黑。除了我之外还有人被骗过，大强也是被骗过的。我们这些缺钱的人本来就很贫穷，又被诈骗了，这就等于在雪上再添了一层冰。

另外一种叫做“AB贷”的诈骗方式是，声称自己是优质的借款人，但是要找一个有良好信用的人来进行“刷流水”或者“增信”。其实就是让你找一个人帮你贷款，然后所有的债务都由这个人承担。这样的事情新闻里已经报道了很多次了，但是仍然有人会上当受骗。大家要擦亮双眼，天上是不会掉馅饼的。

最后一句话是：你现在如果因为债务而感到呼吸困难的话，请不要试图通过借贷来偿还债务。见过很多人，开始时欠了几万元，慢慢就欠了几十万甚至上百万，到最后连家都没有了。当时你可能会认为能不能贷款并不是最要紧的事情，而是怎样才能活下来才最重要。

大强之后的情况如何呢？目前他还欠着一笔高额的利息贷款，每个月都要拿出大部分的钱来偿还。他说如果早知道这样的话的话，那么当初就应该和家人坦白一下，受一顿责备总比现在的处境要好一些。因此，高负债可以很容易地贷款吗？答案是相当残酷的：基本上是不可能的。说可以的人都是在看你身上最后一块钱。

如果真的需要借钱的话，就先把征信报告打印出来看下自己还欠着多少债务，然后再想一想自己的财产能不能用来偿还这些债务，或者向亲朋好友开口求助。不要在网上的广告上胡乱点击，点击多了就会越来越混乱、越来越没有希望。