微信就能借款平台有哪些？别被广告忽悠，这3类才是正经路子

上周三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前准备关机的时候，我的手机忽然响了起来。打来电话的是老客户王姐，她的语气很着急，说她儿子买房子需要首付15万元，明天必须要到帐，否则就会失去定金。王姐问我要不要想办法尽快弄到钱，她说有人告诉她用微信刷一下就可以借到钱。其实这样的情况我已经见过很多次了。人们平时很少注意自己手中的金钱有多少，在事情到了不可收拾的地步之后才会四处寻找解决办法。今天要讲的就是可以使用微信进行借贷的平台有哪些把这件事情弄明白之后，大家就不会像没头苍蝇一样到处乱撞了。

在微信上借到钱之后，有没有什么比较可靠的小额贷款途径呢？

我们不能急于求成，在没有弄清楚情况之前不要贸然行事。微信上的借条平台主要有三种类型，其他的就是诈骗或者假冒伪劣产品。

第一种就是微信自己开发的产品之一——微粒贷。大家都很熟悉，在微信的服务里面就可以找到它。这是由微众银行发放的贷款，合法合规，并且利率公开。是否可以进入完全取决于系统的邀请，不管你怎么着急也没有办法。我的一个客户的目的是开通微粒贷，但是听信了网上的一些偏方，买了不少理财产品并且不断地修改自己的信息，最后导致账户出现异常情况，损失惨重。这件事情也不能勉强去做。

第二种就是银行以及消费金融公司所推出的官方小程序。例如招联金融、马上消费等，在微信里面都拥有自己的官方小程序。该类平台的特点为背景强硬、利率适中，并且对于用户的征信条件有较高的要求。前年有一个做设计的年轻人来找我，他的征信上有一些网贷的信息，去申请某家银行的线上贷款的时候被直接拒绝了。银行的钱不是凭空得来的，他们的风险控制很严格。

第三种就是正规平台上的借款入口了。京东金条、度小满等都开通了微信端口。该类产品额度可以调节，放款速度很快，比较符合急需资金的情况。但是利率一般要比银行高一些，这一点要心中有数。

不要上当受骗，要避开这些“陷阱”

到此为止我要给大家提一个醒。目前市场上标榜“微信秒到账”的产品中，真正能够做到这一点的只有少数几家。说实话，我已经见过了很多被蒙蔽的客户。

前两个月有一个大姐找到我说，在微信上看到了一个广告，上面写着“黑户也可以申请到贷款，并且不管有没有信用记录”。她相信了，填写了资料之后，对方却要求先支付500元的“工本费”。大姐问我要不要给它。当时我就拍案而起，这不是明目张胆地骗人吗？正规的贷款怎么会先收取费用呢？凡是需要你先付保证金、解冻费或者会员费的都是骗子。记住，正规平台审核速度再快也绝不会提前向你收取任何费用，在你没有收到款项之前是不会有任何支出的。

另外一种说法就是所谓的“强行开通”。网上传言可以让你轻松打开微粒贷，但是需要支付几百元到几千元的服务费。不要傻了，微粒贷是由系统进行综合评定后才发出邀请，并不是由人来决定的。你付了钱之后，对方或者把你拉黑，或者给你一个假链接，到最后受损失的就是你自己。

怎样来区分正规网站与非法网站呢？

最好的方法就是把上面的内容记下来。在微信上找到借款入口并点击进入查看放款方是谁。如果为某家银行或者某家消费金融公司的话就属于合法持牌金融机构了。遇到某某科技公司、某某信息服务业公司的要提高警惕。很有可能是助贷平台，并且有可能存在违法放贷的情况。你向他们借钱之后就会出现很多问题，比如暴力催债、高利贷等等，都会让你很痛苦。

另外，在正规平台上公布的年化利率一般是7.2%-24%，会很明确地显示出来。不标明利息率或者日息看上去很低但是实际上年化很高的话就不要去碰它了。以前有一个客户向某平台借款了五千块钱，日息是万分之五，听起来不大吧？再加上各种各样的服务费和手续费之后，实际的年化利率就会达到六十几甚至更高。这是不是吸血鬼呢？

微信借的钱可以借多少呢？

该问题并没有一个固定的答案，要看个人的整体素质如何。微信自己推出的微粒贷，额度一般是500-30万元左右，大部分人的起始额度为1万至5万元。银行系的线上贷款，额度都比较高，优质的客户可以拿到20多万甚至更高。消费金融公司产品的额度比较小，几百元到几万元之间。

但是要给它浇一盆冷水，不能期望这些平台给你很高的额度。系统的评价过程非常复杂，其中包括对用户的微信支付分、消费行为、个人信用状况以及债务情况等进行综合考量。你经常用微信付款，并且有良好的信用记录的话，那么你的额度就会比较高。如果你的征信上有许多逾期记录并且负债很高的话，基本上就没有希望了。

上一年有一个做餐饮生意的人找到我，并且向我要了二十万元用来周转一下。他的征信还可以，但是负债比较高，信用卡都刷爆了。让我先查看下微信上的微粒贷是否有额度，但是只显示有三千元。他不死心，又去尝试了几家平台，有的被拒绝了，有的只有几千元的额度。之后我帮她制定了一个债务优化计划，把一部分信用卡欠款还清之后等待了两个月再去申请新的贷款，这样额度才会提高。这件事情是什么意思呢？你所处的环境会不断发生变化，并不会一直保持不变。

在借出钱之前要问自己三个问题

做了一段时间的理财规划之后，我发现人们借钱的问题并不是“去哪里借”，而是“要不要借”。每当我被问到关于借钱的事情时，我都要求他们先考虑好三件事情。

第一，这笔钱用在什么地方？如果是为了消费、赌博或者炒股的话，那么我不建议你去借款。借钱消费就是个无底洞，而借钱投资的风险更大。见过很多人因为借钱炒股而倾家荡产、负债累累。但是如果是用来周转生意、治病救人、买房子首付款等必需的资金需求的话，那就应该借了，不能硬撑着不借。

第二、你还能继续承受下去吗？借钱之前要计算好每月需要偿还多少钱，并且不能因此而影响到自己的日常生活。我的一个习惯就是建议客户把每月还款额度控制在月收入的30%之内。超出这条线之后，生活质量就会急剧下滑，甚至有可能出现借债来维持生活的状况，那可就糟糕了。

第三种就是用什么来代替呢？微信上借钱的平台很便捷，但是利率都比较高。可以向亲戚、朋友借钱的就先向亲戚、朋友借。能够到银行办理消费贷款的人，应该首先去银行。微信借款是万不得已的选择，并非首选。

申请时要关注到以下几点

确定了要借的话，就要学会怎么借。很多人的申请没有通过，并不是因为自己的条件不好，而是因为在办理过程中出现了问题。

第一是申请的时间。不同的平台可能会有所不同，但是根据我的观察，在工作日早上提交申请的话，被批准的概率会比较高。周末以及节假日的时候，很多平台的风控系统都会变严。这件事情没有确凿的证据，只是我个人的一些看法。

递交材料时要填写真实的个人信息。有的人认为自己的征信不好，于是就填写虚假的信息，但是系统一核实之后就被拒绝了。另外不要经常去申请。短时间内频繁地去申请的话，系统会认为你是很缺钱的人，并且存在较高的风险性，所以很难通过审核。曾经有一个人在一天之内向七八个平台提交了申请，并且全部都被拒绝了，而且征信也被查询过一次，这样做的结果就是得不偿失。

但是微信支付分也很重要。经常使用微信进行付款，并且及时归还信用卡欠款的话，那么你的信用分数就会逐渐提高。支付分越高，在各个借贷平台上获得的贷款额度以及审批通过的概率就越大。这是个需要时间来累积的事情，并不是一朝一夕可以完成的。

最后一句话就是借钱这件事儿，能够不借就不借。如果需要借款的话，请通过合法途径进行，并且不要为了省事而使用一些非法借贷网站。见过很多因为向别人借钱而使自己和家人陷入困境的人。正规平台虽然价格比较高，但是也有一定的上限，年利率超过24%的部分是不受法律保护的，所以你要心中有数。

如果你还分不清自己应该选择哪一个平台的话，那么就在微信的服务页里找一找是否有微粒贷的入口，如果有就先用它。如果没有的话可以到自己的工资卡所在银行问一下有关线上贷款的产品。不要在网上的地方随便搜索，因为那里都是广告。