征信花了，我竟然在黑白贷款里找到了不下款的口子

看到手机上密密麻麻的查询记录之后，我就知道这一次肯定没有希望了。没想到的是，在尝试了几款号称黑灰贷但是实际上并不高的APP之后，竟然得到了回应。这使我想起一些事情来，有良好的信用记录可以申请到贷款吗？如果没有办法去触碰高炮的话，那么这些平台真实的放款率又是多少呢？除了征信花之外，还有哪些硬性的门槛我们并不知道呢？

当人们需要资金的时候，由于征信查询次数太多而感到绝望的人们认为正规途径已经被堵死了。但是市场中也有一部分对于征信的要求比较低，并且不同于“高炮”的高利贷。该类平台一般依靠大数据风控来实现，并不是单纯地依靠央行征信报告来进行控制，给征信花户带来了一线希望。

首先需要说明的是，“黑白贷款”并不是指非法平台，而是在于是否可以接受黑户或者白户进行借款申请的产品。比如“易得花”，它的最高额度是五万块，并且有三个月、六个月以及一年三种还款方式。它最大的优点就是对征信查询次数要求不高，只要不处于当月逾期状态就可以拿到几千块钱的初始额度。根据用户的评价来看，该平台审核速度很快，在半个小时之内就能到账，但是利息比一般的商业银行要高一些，年化利率大多在24%以下，属于合法合规的范畴。

另外值得重视的就是“畅行贷”。该产品的特点是短期周转、额度为1000-10000元、期限为7-30天。尽管时间很短，但是它对于有信用记录的用户非常有利。申请条件只需要实名制手机号使用满半年并且有一定的还款能力即可。但是，在用户的评价里提到该平台的还款压力很大，由于周期短，所以要保证短时间内能够收回资金。好处就是放款很快，坏处就是额度增长比较慢，并且不能提前还贷。

除以上两种外，“信用飞”、“极融借款”等也属于此类。目前信用飞的最高额度为20万，最长可以借到一年的时间，并且对于有征信污点的用户来说，只要大数据评分达到要求就可以申请到贷款。它的优点就是利息和费用都是公开的，并没有暗藏的费用。极融借款更适用于有资产证明的人群，在有社保或者公积金的情况下即使征信有问题也能拿到更高的额度一般从1万元开始。两个平台的区别是：尽管门槛降低了，但是仍然要打电话回访申请人，并且要保证电话畅通。

在使用这些平台的时候进行优缺点分析是必须的。好处就是门槛很低、放款速度很快，可以解决征信不良用户的燃眉之急，并且大部分都是正规持牌机构，安全性比高炮口子要好很多。但是额度一般都不高，利息成本也会相应提高一些，并且有些平台还会收取会员费之类的隐形费用，在选择的时候一定要注意。关于注意事项，在申请之前一定要核实清楚该平台是否有放款资格，如果是在放款之前就要求你交纳“保证金”或者“解冻费”的话，那么就一定是诈骗行为了，请不要把钱转过去。另外还要量力而行，不能够用贷款来偿还贷款。

为使大家更加明了，把一些常见的问题列出来如下：

用户问到：征信花掉了之后，申请这些平台一定能够拿到贷款吗？ 答案是不确定的。尽管这些平台对于征信的要求比较低，但是仍然会对用户进行还款能力以及多头借贷的情况进行审核，并且没有一个平台可以做到百分之百放款。

用户提出的问题是：黑白贷款与高炮之间有什么不同呢？ 答案是：黑白贷款一般指的是在正规平台上门槛比较低的产品，利率也是合法的。但是高炮就是非法高利贷了，利息非常高，并且还会伴随着暴力追债的行为，所以千万不能去碰它。

用户问到的问题是：申请不成功会怎么样呢？ 答案是：有些平台在申请的时候会查征信，如果频繁申请就会产生很多查询记录，所以要根据自己的情况来决定是否去申请，并不是随便试一试就可以的。

所以征信花出去的钱可以用来下款，但是要选好平台。与其去参与非法高利贷的风险，倒不如选择合法的黑灰产贷款产品，并且积极提升自己的信用等级来获得更多的机会。