现在有什么秒下款的口子？别被忽悠了，真实能过的就这几条路

上个月十五日晚上，我的朋友老张打来电话的时候已经开始颤抖了。

他的孩子得了肺炎需要住院治疗，押金加上各项检查费用一共要8000元，但是家里没有这么多钱，就来向我求助目前有没有可以快速到账的方法可以应急使用。当时我就叹了一口气，这个小伙子平时月光族，信用卡早就被刷爆了，征信应该都是筛子了吧。但是孩子住院是一件大事，所以我叫他先打开常用的一些应用软件，并且不要随便搜索“黑户必下”之类的鬼东西。

说实话，在这个年代里，谁没有过手头紧张的时候呢？但是越是着急就越容易上当受骗。

那天晚上我和他一起折腾到了凌晨2点左右，在七八个平台上尝试了几次之后发现有些平台直接拒绝了申请，而有的平台只给几百元的额度。最后还是向他借了五千元钱才把事情解决好。这件事情使我想起自己知道的一些比较可靠的方法来记录下来，以免更多的病人在病情危急的时候盲目求医问药。

号称“百分之百放款”的十个人里有九个都是陷阱

有件很不中听的事情要告诉大家：网上的那些打得很响亮的“无视黑白户”、“必下十万”的广告基本上都是胡说八道。

去年我的一个做装修的朋友也急于用钱，在网上找了很多办法。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是手机通讯录被爆了，之后还要花很多钱来消除影响。正规的金融机构怎么会不知道你的征信情况呢？哪有不看你还款能力的？秒下的借款平台有的是，但是人家那叫系统审批速度快，并不是“不给钱也可以”或者“随便都可以”。

不可以相信世界上没有免费的午餐。

告诉你要交包装费才能拿到贷款的人都是骗子。在正常的贷款程序中，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。这个道理很浅显，但是人在着急的时候很容易出错。

真正可靠的方式就在手机里面

那到底目前有没有可以快速到账的方法可以使用吗？根据我近几年的工作经验以及身边的朋友们给出的意见来给大家做一个梳理。

第一梯队就是各大互联网公司的子公司。比如微信上的微粒贷、支付宝上的借呗、京东上的金条等等就不必再提了吧？利息公开，下款的速度很快，有的甚至几分钟就可以到帐。但是门槛也在那里摆着，只有消费记录良好、信用分数高的人才能获得额度。老张去申请微粒贷的时候发现没有额度，并且很失望。

第二梯队就是持牌消费金融公司发行的产品。招联金融、马上消费、中银消费等都属于正规军。利率比借呗和微粒贷稍高一些，但是比起外面的各种高利贷要好很多。该平台的审批也由系统自动完成，在最快的情况下半个小时就可以得到结果。去年买辆车缺少两万元钱的时候，在招联金融上借款了，早上提交申请下午就有款项到账了，并且没有与任何人进行过交流。

第三梯队就是银行系的快贷产品。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等产品的年化利率一般都在4%上下。但是你要成为他们公司的客户才行。平时工资卡是在该银行开立的，或者是曾经有过房贷、车贷记录的话，那么通过率就比较高了。我的一个同事在建设银行有按揭贷款，他用快贷额度一直保持在十几万元之间，并且可以随时取现使用，非常方便。

不容易被人注意到的“隐形”途径

还有一条不为大多数人所知的道路就是用社保和公积金进行贷款。

如果你有一个稳定的收入来源，并且单位按照规定为你缴纳了社会保险和住房公积金的话，即使你的征信状况稍差一些，在某些城市商业银行或者是消费金融公司也会给你一定的贷款额度。考察的是你工作的稳定性，并不是单纯的看你征信分多少。我的表弟在国有企业工作，以前不懂事点了很多网贷查询，征信很差。之后我去让他说说当地的农村商业银行能不能贷到款，没想到凭借公积金记录竟然贷到了五万元。

具体的哪些银行可以办理，各个地方的规定不同，这要到当地的网点去询问了。我知道这里的情况，但是对外地的事情不能随便发表意见。

申请时这些地方就决定了结果

很多人的申请没有通过，并不是因为他们不够好，而是因为他们填写表格时太过随便。

我见过有人填写的工作信息是“自由职业”，而收入一栏写着“两万”。银行系统一看就傻眼了：你是自由职业者，收入不稳定，怎么还钱呢？不同意。填写资料的时候要注意：工作单位、收入以及住址都要与实际情况相符，并且最好是填写居住满半年以上的地址。

还有一件事情大家可能不太清楚的是，申请的时间也是有讲究的。

工作日早上九点至十一点、下午两点至四点之间，系统的审批通过率会比较高一些。为什么呢？此时银行后端有人工协助，系统跑出一份数据之后如果有问题可以马上解决。半夜提交都是全自动化的程序来完成的，有一点小错误就会被拒绝。这是我的一位在银行做风控的朋友说的，去年还不至于如此严重，但是今年很多银行都已经改变了策略。

另外，在申请前的三个月里不要随便点击各种网贷广告。

每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查得越多，系统就会认为你是“饥不择食”，四处借钱，风险很大。老张就是因为这样才吃到了亏，半年里点了二十几次网贷，征信查询一栏密密麻麻的，看了让人头大。

实在过不去的话怎么办？

说实话，如果征信已经很糟糕了，或者是负债率非常高的话，那么正规渠道就很难申请到了。

此时就不要硬着头皮去做了，越是这样做的时候，你的信用就会越差。

两种方式：一是向亲朋好友借钱周转一下；二是看看自己身上是否有可以变现的东西。不要接触所谓的“714高炮”，也就是借七天，利息超高，一沾上就会被剥光。见过很多人为了几千块钱，最后变成了几万元的债务。

我的一个朋友从事小本经营，在去年的时候因为资金链断裂而向别人借钱来周转。那么结果是什么呢？生意没有挽回过来，反而欠下了很多债务，到现在还在打工还款。这件事到今天我还记得很清楚，当时他向我要过钱，我没有借给他，心里一直感到内疚。

说到底，目前有没有可以快速到账的方法该问题的答案是不一样的。资质好的话，哪里都有门路；资质不好呢，就只能碰壁了。不如把心思放在提高自己的信誉上，而不是四处寻找漏洞。按时还款、不随便点击网贷链接、不中断缴纳公积金和社保金，这才是真正意义上的“秒下款”能力。

最后要强调的是：所有的贷款都要求先付款才能办理，这是诈骗行为，应该立即删除并屏蔽掉它。