我试了那些所谓信用不好秒下款的口子，发现不看征信无视黑白百分百下款网贷口子全是套路

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到银行催收的信息之后我就开始寻找可以快速放款的方法。此时此刻，又有谁愿意去寻找那些不顾及征信、不管三七二十一就给钱的网贷口子呢？但是世界上真的会有这样的事情发生吗？这些网站是否就是骗人信息的地方呢？所谓“必须贷款”的后面隐藏着多少高利贷呢？为了解开谜团，我把自己当作小白鼠，在网上尝试了各种各样的小贷产品。

市场上宣称“门槛低、审核快”的产品很多，但是能够做到对有征信问题的人友好对待的却很少。第一要提到的是极融借款这是个比较老的网站了。最高的限额可以达到二十万元，并且使用期限一般是三个月到一年不等。它的一个特点是对于征信的要求比较低，只要不存在当下的逾期情况的话基本上都能拿到额度。用户的反馈大多是下款的速度比较快，一般半个小时之内就可以到账。但是它的利息比较高，年化利率经常接近监管部门设定的红线，只适合做短期资金周转用。

第二点要关注的就是分期乐。尽管它的主要业务是消费分期，但是提现的功能也很实用。额度方面，新用户大概为五千左右，信用较好的可以达到五万元。在使用条件上，它是以用户的消费行为以及实名认证的信息为主，并不是单纯地看征信报告。期限的选择很自由，可以从一个月一直到二十四个月之间任意选择。有的用户认为即使有过逾期的情况，在结清证明足够的情况下仍然可以获得贷款的机会。缺点就是催收的方式比较“积极”，一逾期就会有很多电话打过来。

再来说说洋钱罐借款。该平台一般会向有征信问题的人士进行推荐。额度为一千到二十万之间，期限可以自由选择。它的好处就是系统自动审批、很少有人为干涉，所以虽然少了些“人情味”，但是提高了工作效率。根据用户的反映，如果资料填写属实的话，“黑户”的通过率可以达到八成左右。但是它的会员费存在一个隐形陷阱，在不开会员的时候额度可能会被锁定，即使开了会员也未必能百分之百地拿到贷款，这一点受到了人们的批评。

除了上面提到的几个平台之外，还有榕树贷款和还呗也就是经常被忽略掉的“漏网之鱼”。榕树贷款本身就是聚合平台，按照你的条件去寻找第三方放款人来给你提供资金支持，因此具有一定的不确定因素，有可能找到的是正规金融机构，也有可能遇到的是高利贷公司。而还呗主要做的是代还信用卡业务，额度一般是两万元左右，在信用卡使用情况良好并且征信上有瑕疵的情况下也能顺利申请下来。两个平台都存在的问题就是广告很多、弹窗很多，用户体验不是很好。

经过对各个平台的使用之后，我得出了以下几点优点和缺点。优点很显然，门槛要比银行低很多，救助速度也很快，手续也很简便，基本上就是提供身份证、银行卡就可以。对急需资金而又不能够从合法途径获得贷款的人而言，这是唯一的一根救命稻草。但是缺点同样危险：利率非常高，一般都在24%以上；有的平台还会收取砍头息或者担保费；如果出现逾期的话，并不是只有高额罚息的问题了，还有可能会受到暴力催收、影响到个人的大数据征信记录，以后再想借钱就更加困难了。

在此要提醒大家的是几条注意事项。第一种情况就是放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”，这样的行为百分之百都是诈骗行为，正规的贷款平台是不会提前收取费用的。第二、不能轻信“100%放款”的说法，所有的正规金融机构都必须经过风险控制审核，声称可以不管黑与白的人十有八九都是为了吸引用户点击而设置的陷阱。第三点就是借钱的时候要量力而为，用借的钱去还更多的钱就会越陷越深，最后无法偿还。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是如果严格意义上的“黑户”，也就是已经被法院列入失信被执行人名单或者目前存在严重的逾期未还款的情况的话，那么正规的网贷平台通过的可能性就非常小了。市场上所谓的“黑户必下”的说法大都是骗人的或者是高利贷，并且不能相信。

用户问到：申请了这些网络贷款之后会对以后买房产生影响吗？
回答：是的。经常去申请网贷，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，当银行审核你的房贷申请的时候发现这些记录后，就会觉得你的经济情况不好，所以拒绝放款或者提高贷款利率。

用户提出的问题是：额度申请下来之后没有使用的话会有什么后果呢？
额度申请通过之后，如果不经常使用的话，额度就会被取消。提现之后要按期还钱来建立自己的信用记录，在以后需要提高额度的时候会比较容易。但是要注意的是，不能随便把信用卡借给他人使用。