我试了十几个平台，发现真正无视大数据的口子其实只有这几个

深夜2点的时候，手机屏幕上还留有老李焦急不安的脸庞，这是他本月第20次被拒绝之后所留下的一个晚上。人们都在找寻一些东西，但是这些东西并不一定存在不遵守数据大潮的缺口，或者希望找到逾期很多仍然可以申请贷款的应用程序用来解决燃眉之急，但是市场上那些标榜为“必下款”的广告是救星还是圈套呢？既然大数据已经用掉了，那么还会有机会去借钱吗？所谓“黑白户通吃”的平台又有什么样的要求呢？本篇文章将会把所有的秘密都告诉你。

目前，在信用就是金子的时代里，由于各种各样的原因使得个人的征信情况变得很糟糕，甚至出现了很多逾期记录，要想从主流金融机构那里拿到贷款已经很难了。在这种情况下，“不看征信、无视大数据”等小众借贷渠道也就随之出现。该类平台一般不是真正的慈善组织，而是以增加资金使用的费用、减少时间或者降低金额的方式来降低风险。对于需要紧急用钱的客户而言，这样的途径就是最后一根救命稻草了。

第一点要说明的是，在市场上存在的一些说法不遵守数据大潮的缺口大部分是不接入央行征信系统的、或者风控模型主要考虑用户的当下活跃程度和还款能力而忽略以往信用情况的极融产品。该类平台一般额度不大，多为几百到几千元不等，属于小额短期周转型。

平台推荐以及额度说明：

1. 极客钱包：这是典型的黑白户下款平台。最高的额度一般不超过三千元，有效期一般是七天或者十四天。它的特点就是审核速度很快，并且基本上不会去查大数据，只要用户手机号实名制使用了三个月以上，并且有比较长的运营商通话记录的话，那么通过率就会很高。但是要提醒大家的是，这些平台实际到账的资金会扣除一部分“服务费”，所以借出3000元之后只能拿到大约2400元。

2. 秒秒贷：主打的是“逾期很多还可以下款”。额度比较小，从500元开始，最高可以达到2000元。该平台对于逾期用户的态度十分宽容，即使是目前还有未结清贷款的用户也可以申请到借款。期限很灵活，可以随时取现还款，但是日利率一般都比较高，综合年化率常常会超过法律规定的上限，在短时间内（比如发工资的时候）能够迅速补充资金的人群适用。

3. 花果借贷：属于比较老的口子了，审核流程也比较简单。主要是根据用户在淘宝上的收货地以及京东购买的商品信息来进行判断额度大小。即使你有过逾期的历史，在最近的时间里如果有稳定的网购行为的话，那么你的“活下来”的证据就足够了，并且你还具备一定的消费能力，所以很有可能会拿到1000到2000元左右的钱。一般为一个月左右的时间，并且可以进行分期付款。

用户使用评价：

大部分用户的看法都是褒贬不一。有的用户表示感谢：在走投无路的情况下借到了钱，尽管利率很高，但是解决了燃眉之急，只要按期还本付息就可以避免被骚扰电话打扰另外一些用户则抱怨说：“虽然放款的速度很快，但是砍头息的程度太大了，借两千只能拿到一千七八百左右的实际金额，还款的压力很大，如果出现逾期还会受到很严厉的催收。”这就说明了该类平台具有很高的风险性。

优缺点分析：

优点方面，门槛极低就是它的核心竞争力了，可以做到不看数据、不管逾期的情况，审核过程很简单，放款速度很快，一般半个小时之内就可以到帐。对征信已经是“黑名单”用户而言，这是一条唯一的融资途径。但是缺点也很明显，利息及费用高昂常常会有一些看不见摸不着的费用；期限短还款的压力很大，并且一些不正规的平台还存在着个人信息泄露的风险，有的甚至是套路贷。

注意事项：

在使用这些软件的时候要保持头脑清醒。第一、认清利息成本计算出实际拿到的钱和要还的钱之间的比例，并且防止自己掉入债务的泥沼中。第二、保护个人隐私不要随便把通讯录授权给一些小贷APP，否则一旦出现逾期就会爆通讯录而死于社会。最后，量力而行确定了还款来源之后再去借钱，并且不能够用借来的钱来偿还之前的债务，这样才不会使债务越来越大。

用户提出的问题和回答如下：

Q：我目前有逾期没有还清的情况，可以申请贷款吗？

A：有些平台是可以的。比如前面所说的极客钱包或者秒秒贷等平台，并不会根据你的历史负债情况来判断你是否能通过审核，而是会查看你当前使用的手机以及基本信息，因此即使有过逾期记录的人也有可能被批准放款。

Q：这些口子会上传到征信系统吗？

A：大部分不理会大数据的漏洞就是不上央行征信，这也是它们敢于向黑户放款的原因。但是它们可以接入第三方网贷数据平台，在该平台上如果出现违约行为的话，那么就会影响到你从其它小贷公司获得贷款的可能性。

Q：申请被拒绝之后应该怎么做呢？

A：如果这些低门槛的平台都拒绝了你的话，那么你的大数据评分就非常低了，或者是手机运营商认证没有通过。可以暂时不申请，先核实一下手机号是不是真的、再换一个时间来提交申请，不要一直点来点去地申请，否则会浪费很多数据。