贷款秒过秒下的口子真的存在吗？从业8年我说点难听的

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个电话，对方是一位做餐饮的小老板，说话都开始发抖了。

他说他明天要向供应商结账，还差18万元，问我要不要找人借给他贷款秒过秒下漏洞利率可以很高，但是必须马上把钱给到对方。

问起他的征信情况时，他说“还可以”。

说实话，从事这份工作已经八年的我，接到这样的电话不下百次。

每个人都在寻找“秒过秒下”的捷径，但是说实话，能够称之为“秒过秒下”的口子，要么你的条件好到让银行争先恐后地想要你，要么就是利率太高让你觉得人生都变味了。

没有神话存在，只有一份信息上的差距。

号称可以“秒下款”的途径可靠吗？

市场上有百分之九十的商家都在用“秒过秒下”的说法来吸引消费者，其实这是在做文字游戏。

去年有一个叫老张的客户，他是做物流运输行业的，在某个平台上看到了一条关于“最快三分钟到账”的信息，于是就去申请了，但是过了三天之后才被告知需要补充资料，并且最终还是被拒绝了。

于是他就拍着大腿骂了起来。

所谓“秒过”，其实也就是秒到额度，并没有立刻就到账的意思。

额度下来了之后还要经过人工审核、电话回访、银行卡认证等环节，任何一个步骤都会让你等待很久。

真正可以做到秒过秒下的口子，一般都是以下两种情形之一：或者你在该行有良好的历史记录，在系统中早就为你做好了预审；或者是那些小额度贷款，几千到几十万之间，利率极高，所以他们并不担心你会违约。

银行并不是慈善组织。

秒批秒贷是怎么回事？系统的判定依据是什么

我做过上万个订单，见过很多人因为不了解规则而被系统直接拒绝。

银行审批系统的标准就是看这几个方面：负债率、查询次数、逾期情况、工作稳定度。

有一个很多人都不了解的地方就是查询次数对结果的影响要比我们想象中的大很多。

一个做电商的客户，在今年双十一之前急需资金周转，连续三天在五家平台上提交了贷款申请，但是都被拒绝了。

是什么原因呢？认为他是“多头借贷”的人很多，风险很大。

他找上我之后，让我先把他的征信养好三个月，不要再随便点击任何申请链接了。

三个月之后再申请的话，可以拿到30万元，年利率只有5.8%。

其实大多数情况下，并不是因为能力不行才被拒绝，而是因为征信问题而被拒绝。

可以很快拿到贷款的情况

经过多年的实践之后，我认为可以做到迅速放款的情况主要有以下几种。

第一种情况是公积金连续缴纳了两年，并且月收入达到当地平均工资水平以上。

这样的客户到四大行办理消费贷款，基本上可以实现线上秒批，并且利率很低。

去年有一个在国企工作的客户，公积金基数是八千多元，我把他的需求转给建行手机银行办理，从提交到放款只用了十分钟左右的时间，并且拿到了二十万元贷款，年利率为四点二百分之一。

第二种是有房子、车子，并且产权明确。

抵押贷款的审批速度也越来越快了，现在的很多银行都有了线上评估的功能，只需要把房产证拍下来传上去，由系统进行自动估价，最快的一天就可以拿到批复。

第三种是在某些银行可以进行代发工资、理财等业务。

比如说你的工资卡在招商银行，那么到招商银行办理闪电贷的话，通过率要比其他地方高出很多。

这件事情说起来很简单，但是很多人都不知道。

申请贷款可以马上通过并且没有风险的地方

坑很多，挑出其中比较常见的来谈谈。

第一大陷阱就是相信“内部消息”。

上个月有一个客户找到我说，他之前找了一个中介，给了对方五千元“渠道费”，说可以帮他搞定贷款的事情，但是后来钱给出去了，贷款却没有下来，并且还把人给拉黑了。

我都想骂人了。

正规银行怎么会存在什么内部通道呢？审批都是由系统自动完成的，并不能人为干涉。

声称自己有“内部关系”的人中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个是在赌博概率——你的资质本来就不差，你自己去申请也能够通过，他收取费用就是白拿。

第二条陷阱就是只看速度而不考虑利率。

急需资金的时候，人们往往会做出不理智的行为。

有的平台年化利率可以达到36%，或者更高一些，借出十万元一年下来只赚不到三万块利息，你觉得呢？

见过很多人为了省事而产生的高额利息让自己无法承受的情况。

第三种情况就是材料作假。

有的人认为收入证明随便开，流水也可以造假。

别作死。

银行的核验系统要比你想得要好得多，假流水可以查出来。被发现之后不但不能贷款了，还会被列入黑名单，在以后想要办理任何事情都会受到限制。

怎样才能加快贷款审批的速度呢？

说点实在的。

想要快速完成的话就要提前做好准备工作。

身份证、银行卡、工作证明、收入流水等资料要事先准备好，不能临阵磨枪。

申请的时间也是有要求的。

工作日早上九点至十一点之间提出申请，审批的速度通常比较快。周五下午以及节假日提出的申请，大概率会等到下个工作日才能得到回复。

不同的银行可能会有所不同，但是大致的规律就是这样的。

另外，在申请之前要检查一下自己的征信情况。

现在的征信报告可以在线上查看了，只要花费一点时间就可以知道自己的是否有逾期记录、负债情况是否严重以及被查询了多少次。

心中有数再去做申请，要比胡乱闯荡好很多。

最后说一些掏心窝子的话

贷款的事情不能着急。

越是急需用钱的时候就越要保持冷静，不要被那些花言巧语所迷惑。

真正的贷款途径，并不会做出“百分之百放款”的许诺——银行的风险控制体系并不是摆设，如果系统不允许的话就不可能实现。

我见过很多人因为一时冲动而向别人借钱，结果利息越滚越大，把所有的积蓄都亏光了。

也见过很多人的资质很好，但是由于不了解规则而被拉入了黑名单。

在找到可以快速通过贷款申请的方法之前，请先问问自己：这笔钱必须要借吗？可以按期还款吗？

对于这两个问题都没有答案的话，就不必再继续下去了。