我把征信搞黑花了，没想到还能在这些地方借到钱

看到手机上显示的是“综合评分不够好”之后，我的脑海里就嗡嗡直响。半年以前我还觉得逾期几天没有关系，但是现在已经征信都变黑了，想要借到钱简直就是不可能的事情。在绝望的时候我去查了一下自己的征信报告，并且找到了可以用来借款的网贷口子，结果发现竟然还有转机。那么把征信踢黑花怎么办呢？还有没有平台会放款了呢？哪些门槛较低并且通过率较高的途径可以去试一试呢？

说实话，征信变成黑色或者变成“花”状，在很多人的观念中就是判了死刑，但是实际上并不是这样。尽管银行以及各大品牌金融机构的大门已经关闭了，但是在市场上仍然有一些审核制度比较宽松的平台。该类网站主要考虑的是用户的当期还款能力以及活跃程度，并不是单纯地看用户的过去信用情况。接下来我给大家介绍几个我自己研究并测试过的解决办法，希望能够帮助到各位朋友。

一、可以试用的一些平台和情况

并不是所有的口子都可以用在每一个人身上，我把几种不同类型的地方列出来供大家参考。

1. 洋钱罐：这是个老牌子的借款网站，对于用户的信用要求比较低。最高的额度为20万，还款方式一般为3到12个月分期付款。但是它也进行征信查询，并且主要依靠大数据风控来控制风险。如果您的征信只用了，并且没有严重的目前逾期的话，那么通过的可能性就比较大了。用户的评价中都提到了下款速度很快，基本上当天就可以到账。

2. 榕树贷款：这是一个贷款聚合平台，在上面可以找到很多家金融机构。它的好处就是智能匹配，即使你的征信不是很好，系统也可以帮你找到一些门槛较低的第三方资金方。额度为1000-10万之间，期限可选。但是要注意的是，由于对接的机构比较多，所以利率会有一定的浮动，在申请之前一定要看清楚费率。

3. 分期乐：人们认为分期乐只给优质的用户提供服务，但是实际上对于“花户”也有所宽容。主要是做消费分期业务，额度一般是几百到几千元之间，可以用来解决短期的资金需求问题。只要你的工作或者收入比较稳定的话，那么通过的概率就比较高了。缺点就是提前还清会有违约金，要计算清楚。

二、用户真实的评价以及优点和缺点的分析

在使用这些平台的过程中，我也会搜集到很多网友的意见和建议。优点最突出的是门槛低、下款快。阿杰用户表示：征信被拉黑后去多家银行申请贷款都遭到了拒绝，后来向洋钱罐借款五千元来解燃眉之急这样的即刻反馈的感觉对于急需资金的人来说是最为重要的。

但是它的缺点也很突出。第一是利息成本和银行贷款相比，这些网络借贷平台的年化利率一般都比较高，有的已经逼近了法律规定的上限。第二是额度不稳定征信不好或者第一次申请的人，初始额度一般在几百到几千之间，并不能很好地解决大的负债问题。还有些平台会会员费等到隐形收费的时候，在申请的时候如果没有仔细阅读并勾选相应的选项的话，就会多出很多不必要的费用。

第三条申请的时候要注意的问题

既然征信已经花掉了或者被黑了，在申请网贷的时候就不要像无头苍蝇一样到处乱撞了。第一、切忌频繁申请。每次申请都会产生一次征信查询记录，在短时间之内频繁地进行这样的操作，反而会让银行认为你是急需资金的人，进而拒绝放款。可以只选择一个或者两个比较可信的平台来试一下。

其次，资料真实性非常重要的。很多平台都会做大数据比对，在发现你的单位信息或者联系方式是假的之后就会直接拒绝，并且还会把你列入行业的黑名单中去。另外要确定该网站是不是合法的，如果是放款之前需要交纳“保证金”、“解冻金”的话就一定是诈骗了，请大家不要相信。

第四部分常见问题解答(Q&A)

问：征信被拉黑之后去申请网贷会受到起诉吗？

答：正常的借贷关系受到法律保护，只要按时还本付息，平台是不会无缘无故地去起诉你的。但是如果借款之后故意不还的话，不管征信好与坏都会被催收或者走法律程序。

问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？

答：大多数正规的网贷平台都会接入到央行征信或者百行征信系统中去。借款、还款的信息都会被上传上去，因此如果能及时还清欠款的话就可以逐渐改善自己的信用状况了，但是再出现一次逾期就会让征信情况更加糟糕。

问：被拒绝一次之后还可以再次申请吗？

答：建议间隔三个月以上再试一次。短时间内多次提交申请的话，系统就会认为你的风险很高，并且很有可能会被直接拒绝。在这段时间里要维持好的消费习惯，不要产生新的查询记录。