我翻遍了微信借贷功能，发现这些不看征信的正规口子全是坑

深夜的时候，小张看着手机上微信服务栏中微粒贷的图标出神，看到余额为0的信息时心里凉了半截。他需要三千块钱来周转，因为已经把征信花掉了，所以只能在网上搜寻“微信上有哪些可以借钱的功能以及没有查征信的小额贷款渠道”，希望能从互联网的缝隙中得到一丝希望。侥幸的心理能行得通吗？所谓“不看征信”的后面，其实还有一层更深的猫腻。

很多人的期望都放在了微信隐藏的借贷功能或者外面的小额贷款渠道上面。首先我们要清楚的是，微信自己家的微粒贷使用白名单邀请的方式，对征信的要求很高，很难被避开。而人们口中所说的“正规不查征信”的说法，大多是说接入了微信生态、风控比较宽松的小额贷款产品。

该类产品一般是以小程序或者公众号的形式出现的。比如说WE2000这是微众银行另外一款产品，虽然没有传统意义上的征信记录，但是额度一般只有一千元左右，主要是用来解决临时性的资金需求问题，并不是可以直接提取现金的。还有诸如分付和花呗一样，只可以在消费场景中使用，并不能用来取现，而且也会查询到用户的信用情况。外界的如洋钱罐、还呗等待通过微信端口申请的平台，声称“不用查征信”的很多都是噱头，并且这些平台也会进行大数据风控检查，只不过对于传统的征信系统依赖程度较低一些。

各个平台的额度一般为500元到5万元之间，期限也十分灵活，有7天、30天、60天以及一年等等。使用的条件看上去很简单：年满十八周岁、实名制手机、绑定银行卡。但是隐形门槛就是通讯录授权以及第三方数据打分。一提交申请之后，平台就会根据用户在购物网站上的购买历史以及社交网络中的互动情况来对用户做一个整体的描绘。

用户的评价褒贬不一。好处是下款速度快但是有些平台可以做到半小时之内就到账，并且对于一些偶尔会逾期几天的用户，在开始的时候催收力度比较轻。缺点也很明显：利息非常高，综合年化利率一般都接近或者超过法定红线24%、36%，并且还存在会费、押金隐性收费的方式。更为严重的是一些小平台会非法获取通讯录信息，在逾期之后泄露通讯录的风险很大。

优缺点分析表明，这样的缺口可以暂时缓解燃眉之急，但是成本很高。好处是门槛低、手续简单；坏处就是利率高、个人信息容易被窃取。用户要注意的是，在放款之前就要求你交纳“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为。

注意：不要相信百分之百可以放款的广告；在借之前要算清楚自己能拿到多少钱以及需要还多少；保护好自己的个人信息，除非万不得已否则不要给任何人提供通讯录信息。

用户问题和答案汇总如下：

1、用户问：微信上真的存在不用查征信就可以借钱的情况吗？ 答案是：没有。正规金融机构要进行风险控制，“不看征信”的意思是不查看央行征信报告，但是会对大数据进行查询，并且利率非常高以抵消风险。

2、用户问：申请这些口子会否影响到微信支付分呢？ 答案是肯定的。如果用微信端去申请第三方贷款并且出现逾期的情况的话，那么微信支付分就会被扣分，并且会影响到之后使用微粒贷等服务。

3、用户问：借了还不上会怎样呢？ 答案就是除了要承担巨额罚息之外，还会受到暴力催债、被诉等风险。尽管有些小贷公司不上传到征信系统里去，但是你的名字会被列入大数据黑名单中，以后想要贷款就会很困难了。