我试了那些号称百分百通过的网贷app，发现黑户贷款的真相有点反常识

夜晚的时候，阿强的脸被手机屏幕上蓝色的灯光照着，在不断的搜索框里输入着“有没有黑户可以贷款”的问题。这样的焦虑大家都不陌生了，都希望找到一个能够百分之百通过的网贷APP来解决燃眉之急。但是世界上真的存在这样一位“救世主”吗？人们在查询的时候，并不是只关心“黑户怎么放款”，还会问到，“哪些平台不用查征信就能快速审批？”、“2027年的黑名单上都有些什么？”等等。后面隐藏的问题就是很大的风险和机会。

市面上所谓的黑户贷款口子大多数都打着“极速审核”的旗号。经过对目前比较火的一些借贷产品的调查之后得知，并不是人们想象中的那样容易申请到贷款，但是也还是有一定的可能性存在的。例如“极速贷”这样的平台，其最高额度一般不超过五千块钱，最长可以借用七到十四天的时间，尽管声称不会查询个人信用报告，实际上还是会查看用户的运营商信息或者电商平台上的消费情况。很多用户的反馈是，虽然这些口子放款速度很快，但是把利息换算成年化率后就会发现利率非常高昂，属于典型的短期周转资金。

另外一些传说中可以百分之百通过的平台其实都是正规持牌机构的次级信贷产品。比如分期易，它的征信要求比较低，额度为一万到五万元之间，期限可以是三个月到一年不等。使用条件一般要提供稳定的就业证明或者社保缴纳证明，即使是真正意义上的“三无”人员也可以申请。很多用户的评价是该平台的审核过程比较人道，尽管会进行电话回访，但是只要接电话时态度真诚，那么通过的概率就比银行要高出很多。但是这还不能达到百分之百的效果，在你最近有过严重的逾期行为的情况下，仍然会被系统的风控所拦截。

对这些平台进行分析的时候优缺点在那个时候我们必须要保持清醒。好处就是审批速度很快、资金到帐也快，在急需用钱的黑户眼中就是唯一的救命稻草。但是它的缺点也很明显：额度一般都比较小，利息和服务费用加起来很高，并且如果出现逾期的话，催收方式往往会比较强硬。由于忽略了隐藏的手续费问题，所以最后要还的钱比预想中多得多，形成了一个恶性循环——借债来偿还债务。

关于注意事项泼点冷水也是可以的。凡是标榜为“百分之百放款”的广告，基本上都是骗人的或者是钓鱼软件。即使平台放宽了对用户的征信要求，在进行大数据风控的时候仍然会根据用户的实际情况来判断其还款能力。不要相信要交纳“保证金”或者“解冻费”的说法，这是骗子设置好的陷阱。到2027年时，在金融环境之下，监管部门会更加严格地管理市场，真正意义上的黑户所能够接触的产品也将会越来越少，并且这些产品通常都具有较高的风险性。

最后对于大家所关心的问题，我做如下回答：

1. 用户问：我是个征信黑名单的人，可以申请贷款吗？
答案是有的，但是要看具体情况，“黑”到什么程度了。如果存在呆账或者目前有逾期的情况，正规渠道很难获得贷款；而如果是两年之前的逾期记录，在一些数据风控比较宽松的大数据平台上仍然有可能放款。

2. 用户提出的问题是：申请这些网络贷款平台要准备哪些材料呢？
答案是基本资料包含身份证和银行卡等信息，在一些平台上还需要进行人脸识别、手机运营商验证或者淘宝、京东账号授权来判断消费者的支付能力。

3. 用户问到：如果不还钱的话会有怎样的结果呢？
答案是除了高利息之外还有频繁的催债、信用状况变差以及被诉的风险。要量力而为，不能盲目借钱。