贷款网贷平台有哪些？生意人踩过坑后的大实话

上个冬天的时候，在我的仓库里积压着八十万的商品，但是下游客户的付款一直拖延不给，工人也还没有拿到工资，所以我都快急出眼泪来了。那时候我每天都会在网上的地方查找哪些贷款和网贷平台可以使用找到可以迅速贷款的方式来缓解资金短缺的情况，但是差点把人自己给陷进去了。回头想想，那时候真的是病急乱投医了，走了很多冤枉路，浪费了很多冤枉钱。

这几年来，在做买卖的过程中，我已经对各种各样的贷款途径都比较熟悉了。也就是说，要借钱的事情不能着急。

正规的网贷平台申请途径可靠吗

很多人的第一印象就是网贷很不靠谱、都是高利贷，其实这是对“网贷”这个概念的一种误解。“网贷”并不是一个贬义词，并不是所有网贷公司都存在风险。我第一次接触到网贷是在三年之前，那时候要进货缺五万元钱，朋友向我推荐了一款来自某家互联网大厂的借贷产品。抱着试一试的态度去申请了，结果只用了十分钟的时间就到了账上，虽然它的利息比银行稍微高一些，但是也在我的承受范围之内，并且速度很快。

这两个月的钱我已经全部还清了，一共只花了不到一千块钱的利息。说实话，在那个时候我认为网贷很香。

但是出现了新的问题，市场上各种各样的网贷平台良莠不齐，如何辨别出哪些是合法合规的呢？经过一番调查之后我发现了一个简单的方法来区分它们：就是看放贷人是谁。正规的网贷平台放款方或者是持牌的消费金融公司，或者是银行自己。借款合同上会写明具体的年化利率，并且不会隐瞒。

不规范的是什么呢？利率写的模棱两可，合同上各种的服务费、手续费，在你把钱打到账户里的时候才明白过来，借一万元只能拿到八千元，另外两千就是所谓的服务费被扣除掉了。这样的陷阱我已经知道很多人的经验了。

银行贷款与网络借贷平台之间真实的区别

经过长时间的经营之后，我也渐渐摸索出了其中的一些规律。银行贷款利率较低是不争的事实，但是门槛高、审批时间长也同样是客观存在的问题。去年我去两家银行申请了经营贷款，第一间要求有抵押品，我没有；第二个地方说是流水达到标准才可以放款，但是我流水只差一点点。折腾了一个多月都没有批准下来。

那时候我几乎要放弃希望了。工人工资拖欠了三天之后，有几位老员工给我打来电话试探情况，问我们公司是不是出了什么问题。没有亲身经历的人是无法体会到这种感觉的。

后来我又想出一个办法来研究各个银行的线上信用贷款业务。工商银行的融e借、建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等等都是银行推出的线上贷款产品，其利率要比一般P2P平台低很多。我去申请了建设银行的快贷，竟然被批准了八万元，年利率只有百分之六左右，比一些网络借贷平台要便宜得多。

从此之后我就只选择银行的线上产品了，如果实在没有其他办法的话就去正规的网贷平台。

哪些网贷平台容易上当受骗

列举出我自己遇到过或者周围的朋友也遇到过的陷阱。

第一种就是“会员费”的套路。一个朋友在某个网贷平台上借了钱，该平台表示只有开通会员才能提高审批成功率和降低利息。他相信了，在缴纳了299元会费之后，但是贷款仍然没有批准，并且还会扣除会费。这是胡说八道吧？

第二种就是“砍头息”的方式。我的表弟去年向别人借钱的时候，在合同里写了借三万元，但是实际上只收到了二万五千元，并且其中的五千块钱都被当作“服务费”或者“咨询费”。计算之后发现，真实的利息率非常高，达到了年化36%以上。后来我把这件事反映给监管部门后，才把多收的钱退给了他。

第三种方式就是“以贷养贷”。最大的一个坑，并且是最危险的一个。我的一个做餐饮的朋友，在疫情的时候生意不好，就开始用网贷来周转资金。之后就越来越严重了，拆东墙补西墙，到最后欠下了30万左右的钱，每天都得面对着还款的日子。到目前为止他还一直在偿还债务，并且已经把公司给关闭了。

因此，网贷可以使用，但是要根据情况和方法来用。

我提出以下几点操作上的建议

如果此时你也需要流动资金的话，我可以给你一些建议：

• 首先选择的是银行的线上信用贷款产品，因为它的利率较低，并且很安全，而且也不会出现乱收费的情况。
• 如果银行产品的申请没有成功的话，那么就去考虑一下头部互联网平台的借贷产品了，比如说借呗、微粒贷、京东金条等等，至少利率是公开透明的，并且不会出现各种各样的套路。
• 在提出申请前要查看自己的征信报告，看是否有逾期的情况。现在的许多平台都会查询用户的征信情况，如果你申请了几次就会留下相应的查询痕迹，次数越多对你的信用分越不利。
• 借款数额要掌握在一个自己能够承担的程度之内，不要借钱过多。我的月还款额度不能超过我的月收入的百分之三十。
• 还款日应该设置为发工资后的几天内，不能设置在发工资前，否则容易出现逾期的情况。

另外一点也很重要，在晚上十点之后不要去申请贷款。曾经看过几次，半夜申请成功的概率似乎比白天下班后要小一些，但是具体的缘由我不太清楚，大概是因为风控系统的夜间策略和白天不同吧。这是本人的经验之谈，并不完全准确，仅供参考。

有关贷款、网贷平台的相关内容补充说明

市场上有很多平台，我不可能把它们都列出来，并且各个地方的政策也各不相同，有的平台可以在某个地区申请到贷款，在另一个地区就无法办理了。最好的方法就是先弄清楚自己需要借多少钱、使用多长时间以及可以接受什么程度的利息率之后再有针对性地去寻找。

不要像我当年一样在网上随便搜索哪些贷款和网贷平台可以使用依次进行。这样做的结果就是你的信用记录会变得很糟糕，到时候任何一个贷款申请都会被拒绝。

我现在有一个习惯，在手头上有两三张已经开通过的信用卡额度时，一般不会使用它们，只有在紧急情况下才会用到。比如说我的借呗额度是十万元，招商银行闪电贷是八万元，这些都是一早就开通好了的，需要用的时候直接取现就可以了，并不需要再去申请审批。

做买卖的人，手上总是要留有余地。

网贷平台本身并没有好与坏的区别，主要看你如何使用它。用得好就是救星，用得不好就成了催命符。见过很多因为借贷不能及时偿还而使家庭破裂的人。因此，在借钱之前要先考虑清楚：这笔钱要怎么花？什么时候可以还清呢？还不上的时候该怎么办呢？

三个问题弄明白之后就可以去申请了。