是不是只要申请就能下款？揭秘贷款背后的审核逻辑与避坑指南

上周我的朋友小张来找我说话的时候很着急的样子。因为他家正在装修需要一些钱，所以在网上看到了一条“无门槛、秒放款”的信息，觉得这是及时雨。他并没有过多考虑，根据提示输入了自己的信息，并且还没有来得及细读合同条款就完成了提交。不但没有收到钱，而且手机里还多了很多骚扰电话，并且还被预先扣除了一个叫做“会员费”的东西。小张很疑惑：广告上说得很简单，可是到自己这儿就不一样了吗？他那副无辜而又着急的样子使我明白过来，很多人都跟他是差不多的，对于贷款这件事情有着很大的错误认识。

相信很多人在遇到资金周转困难时都会产生和小张一样的想法，认为目前市场上金融机构多、理财产品种类繁多，是不是只要申请就可以顺利拿到钱了吗？这样的想法很常见，在缺少金钱的时候总希望有捷径可以走一遭。人们很容易被大量的宣传口号所迷惑，从而忽视掉风险的存在，只看到“赚钱”的好处而忘记了“审核”的严格性。当我们深夜面对着手机屏幕填表的时候，心里默默祈祷的是系统能不能网开一面或者是一下子就被批准了。但是现实是冷酷无情的，并不是你急切想要达到目的就会降低要求，也不是你只是随便提个申请就会马上得到批准。期望和现实之间的差距就是很多借贷悲剧开始的地方。

要弄明白这个问题，并不是只要看到“申请”的行为就可以满足了，还要去了解它的运行方式。所谓“申请”就是一张进门的门票而已，里面藏的是什么宝贝就要看本人是否有真才实学了。人们认为点击提交就可以了，但是实际上，在屏幕另一边的大数据雷达已经把你所有的信用情况都扫描出来了。这不是为了打击大家的积极性，而是为了让大家都树立起正确的心态。在信息泛滥的时代里，盲目的行事要比没有行动更加糟糕。只有知道金融机枝始终都在审核些什么的时候，才能够有的放矢地提升自己被批准的概率，并且不会像无头苍蝇一样四处乱撞，最终把自己征信都查花掉也没有办法借钱。

第一点要说明的是一个重要的概念：申请并不一定就代表被批准。很多网友在网上的时候会看到一些贷款平台发布的广告，上面写着很吸引人的话，比如说“只需要身份证就可以借款”，或者“不管什么类型的账户都可以”等。这样的广告会让人们产生一种错误的印象，即只要提交申请就能马上收到钱。但是这其实只是平台用来吸引用户的营销方式之一。正规的贷款机构不管是银行还是持牌的消费金融公司都有一套严格的风险控制机制。他们会对申请人进行多方面的考量，包括信用状况、还款能力以及负债程度等等。那么你还在犹豫不决吗是不是只要申请就可以得到报酬了，所以答案是肯定的。盲目地去申请并不能解决任何问题，并且由于不断进行的征信查询记录，你的信用分数也会下降，从而使得之后想要办理贷款变得更加困难。

第二点就是要选对平台。市场上存在的贷款产品很多，但是质量却不尽如人意。一些不正规的平台会利用借款人的急迫心理来设下各种陷阱，例如高利贷、隐含服务费等等。所以在挑选平台的时候要小心谨慎。比如说对于有固定工作的朋友，如果他的征信稍微有点问题的话，也可以试一试融资顺它对于工薪阶层的包容性比较大；如果您的个人信用状况一直很好，并且只是一次性的资金需求，福桔瞬贷这是一个很好的选择，它在行业内的审批速度也是出了名的快。对于那些名下有财产的人们来说，鑫车掌柜就可以得到更高的额度服务了，因为有抵押品的存在，所以审核的标准也会不一样。再一次证明了上面的问题是正确的：是不是只要申请就可以了吗？当然不是，在哪里呢？长保贷和吉玖e卡这样的平台一般会为特定人群或者场景提供服务，只有当你符合该平台要求的时候，申请才有价值。

另外，“包过”的说法也要引起我们的注意。在贷款市场中存在一些中介机构称自己有内部关系可以保证放款，并且收取一定的费用。这是个骗人的把戏。没有一个正规的机构会许诺百分之百的成功率，因为风控模型是由系统来判断的，人为主观干预的概率很小。如果相信了这样的话术的话，不但贷不到款还会被收取手续费。要知道金融机构并不是慈善组织，它们向别人借钱的目的就是为了获得利息并且拿回自己的钱，并不是去做亏本生意。因此，在审查你所提交的申请的时候，其实就是在衡量给你贷款的风险大小。如果风险太大就一定会被拒之门外。这就需要我们在申请之前先进行一次自我评价：我的收入是不是很稳定的呢？我现在的负债情况怎么样？我的征信有没有出现过逾期的情况呢？只有各项数据都处于正常范围之内时，我们才去考虑其他的事情是不是只要申请才有实际的意义。

最后，养成好的信用习惯是解决资金问题的根本方法。宁可在需要的时候到处碰壁，也不要在平时就建立好自己的信用记录。按期还贷、理性消费、不随便打开未知来源的信息来查看余额等行为，在一定程度上都对以后的生活有所帮助。当我们的信用状况良好之后，再融资顺、长保贷、吉玖e卡、福桔瞬贷、鑫车掌柜在正规平台上申请的时候，你会发现在审核通过的概率上会更高一些，在额度方面也更好一些。因此不要再天真地提问了是不是只要申请就可以下款了，提高自己“软实力”才是最重要的事情。在变幻莫测的金融市场中做一名明辨是非的人才，才能够走得很远很稳。