有额度就能下款的网贷有哪些呢？生意人踩过坑后的实话

上个冬天的时候，我都快因为资金链断裂而死了。

做餐饮的朋友都知道，在年底的时候供应商催账、员工要年终奖金、房租还要提前缴纳，但是这两个月里餐厅的客流量却非常低。我需要15万元来周转，已经去到两个银行了，说是要等待审批结果，最慢也要半个月之后才能拿到钱。大约十几天的样子。我们店里供应的食物不能够坚持到那个时候。这段时间里我每天晚上都无法入睡，在手机上胡乱搜索着，发现网上的各种各样的广告都在询问有额度可以申请贷款的网贷公司有哪些我也是病急乱投医一样地去点击每一个链接来尝试。

那么最后的结果是什么呢？给的额度很多，但是到了取款的时候，有的会显示“系统正在维护”，有的则会告诉你“您的信用分数不够高”。也就是在跟你开玩笑的意思。

为什么会有可用的资金但是又不能提取呢

这件事情我之后想了很多，还向一些在金融界的人请教过，才弄清楚其中的道理。

很多平台所说的“额度”其实就是一个陷阱。你在注册时会看到一个很漂亮的数字，使你觉得这件事儿很靠谱。等到你要把钱取出来的时候，才会去查你的征信、看你有没有负债。如果发现你最近查询次数过多或者其它平台上欠款较多的话，就会被拒绝。

说实话，这样的玩法很坑人。

每次点击提现都会在你的征信报告中增加一条查询记录。那时候我不懂，连着点了四五家平台，把征信弄得很糟糕。之后遇到了一位可靠的客户经理，他看过我的征信后摇起了头，并且说我这样的查询频率，神仙都很难批准。

因此网上的那些说“有额度就可以贷款”的，基本上都是有问题的。真实的网贷，在额度显示与实际放款之间会有一定的不确定性。

可以申请到贷款的一些真实的途径

踩了很多个坑之后，我还是把钱给凑上了。并不是通过一些小平台来实现的，在一些地方没有预料到的情况下也得到了支持。以下为我自己亲自尝试过，并且身边做买卖的朋友也真的拿到了钱的一些情况，供各位朋友参考。

蚂蚁借呗的事情我们再来说一说。这是我使用时间最长的一个，最初只有2万元的额度现在已经涨到15万元了。它的优点就是稳定，只要芝麻分足够高，在日常中多多使用支付宝收款的话，那么额度一般是不会很低的。也就是说，能提多少就提多少，并且很少会出现额度不够的情况。去年我就用它来解燃眉之急了，一共用了三次，每次都是一秒钟之内就把钱打过来。

第二是微信上的微粒贷。以前我一直没有开通这个功能，直到有一次不小心点击进去才发现了自己还有额度。利率比借呗稍高一些，但是方便很多，在微信里面就可以完成操作。我的一个做服装批发的朋友去年换季时压了大量货物却没有资金周转，微粒贷给他八万元的额度，并且取款没有任何问题，非常顺利。

京东金条也很好。京东这几年来在金融方面下了很多功夫，对于老用户的待遇也很不错。由于我在京东采购店里买东西比较多，所以给我的金条额度是6万元。曾经尝试过取款一万元，结果真的到了账户里，并没有出现什么问题。

哪些容易被放贷平台接受的贷款产品具有什么样的特点

到此为止，你还可能会有疑问的是有额度可以申请贷款的网贷公司有哪些什么是评判的标准呢？

我总结出以下几点经验。

第一就是看平台背景。大厂所推出的，例如百度有钱花、美团借钱、360借条等等，相对来说比较可靠一些。它们的资金很充裕，风控模型也很完善，并且不会用虚假额度来欺骗用户。小平台我不点名了，反正那些从来没有听说过的，都绕过去吧。

第二就是看利息是怎么计算的。正规的网贷平台，年化利率通常在7%-24%之间。声称“日息万分之一”的人，请自己去计算一下年化率到底有多高，但是它仍然属于合理的范畴之内。如果见到有“零利息”、“日息很低”的宣传语时，千万不要上当受骗，“天上不会掉馅饼”，后面一定会有各种各样的费用等待着你。

第三种方式就是查看提现之前出现过的提示信息。正规的平台，在你申请额度时会直接告诉你除了利率之外还有其他费用，并且可以进行提现。那些含糊其辞、一定要让你去授权很多东西之后才会给你答案的人，一般都有问题。

一些很容易被人忽视的地方

说一个很多人都不知道的事情。

申请贷款的时间点是有一定要求的。我的一个做金融的朋友说，在每个月底、季度末的时候，银行以及平台的资金都会比较紧张，此时去申请的话，审核就会更加严格。而月初或者季初的时候，因为资金比较充足，所以批贷的概率就比较高。这并不是百分之百准确的，但是这是我自己观察到的一个规律。

另外，在申请之前把手机上其他的贷款APP都卸载掉。这是认真的态度。很多平台的风控都会看你的手机里有多少个借贷APP，数量越多就代表你需要借钱的人数更多、风险更大。因为我的手机上有好多借贷软件，所以去年被拒绝了很多次。之后全部删除了，只剩下两三样常用的东西，申请的时候也容易多了。

另外，有额度就可以贷款了吗问题本身也和你所背负的债务有关。如果现在你所欠下的债务已经占到了月收入的一半以上的话，那么无论你怎么去申请都无法成功了。具体的数值是多少呢？各个平台的标准不同，有的说是五成左右，超过这个界限就会很危险。

小企业的备选方案

做业务的人知道，网贷的利率很高，能够不借就不借。但是到了资金周转困难的时候，总是要有一条出路的。

除了上述提到的几种之外，还可以使用网商银行。专门为小微企业主设计的收款方式，在日常经营中主要使用的是支付宝收单服务，额度也会逐渐提高。我现在使用的网商贷额度为20万元，比借呗还要高一些。按照每天计算利息的方式进行计息，并且提前还款不会产生违约金。对短期周转比较有利。

另外一条途径就是银行的线上经营贷款业务。目前很多银行都有这样的产品，例如建设银行的惠懂你、工商银行的经营快贷等。尽管不属于传统的网络借贷范畴，但是申请过程大同小异，都是在网上进行。优点是利率较低，年化利率大概在4%-6%之间。缺点就是要求比较高，要有营业执照、有流水，并且还要考察纳税的情况。

去年我去建设银行申请了“惠懂你”，当时我以为不会通过审批，但是还是给我批了一个十万元的额度。原来是因为我们店里流水一直都在建行走账，他们的系统里有我们的交易记录，因此可以批准贷款。如果早知道的话，就不用让这些小平台来坑人了。

不能触碰的各种陷阱

以下为不能触碰的物品，都是惨痛的经验。

发送“已经拿到XX万元”的人都是骗子。正规的网站是不会这样做的。去年我就收到了很多这样的短信，点击之后发现里面都是各种各样的小贷公司，有的连注册地址都找不到。

有的要先交“会费”、“押金”的，就直接拉黑。借的钱之后再把钱还给别人吗？这样的逻辑本身就是错误的。我的一个朋友就曾被这样欺骗过，交了500元的会员费之后一点都没有拿到借款，而且连客服都无法联系上。

关于所谓的“黑户也可以贷款”的说法就不用再提了。正规金融机构都会查询征信报告，如果说没有查询的话，那么这个人要么是个骗子，要么就是高利贷。这件事情已经到了无法挽回的地步了。

说到底，有额度可以申请贷款的网贷有哪些该问题并没有一个固定的答案。由于每个人的状况不同、资质各异，能够批准贷款的银行也各不相同。我所能告诉你的就是选择大的平台，不要贪图低利率，在申请前把个人信用搞好。

我目前有三条途径可以使用：借呗、微粒贷和网商贷。一般不会随便点击链接，只有真正需要用到的时候才会去打开。虽然利率比银行高一些，但是比较稳定，省心。

做生意的话，现金流就是生命线了。最好是不用借的钱，如果一定要借的话也要弄清楚。